大學生網絡借貸的認知差異分析

摘 要 本文通過設計分析544份在線網絡問卷調查結果得到：（1）男生與女生在關于網絡借貸認知上沒有存在顯著的差異，都只會在“走投無路”的情況下選擇網絡借貸;（2）男生和女生網絡借貸的需求存在微小的差異，購物需求和娛樂需求均排在第一和第二，差異表現在學習需求女生大于男生;（3）選擇網絡借貸的顧慮因素中，男生和女生的差異不大，擔心個人信息泄露是最大的顧慮。可見不管男生還是女生不理性消費都是網絡借貸的主要原因，從學校層面和社會層面看要加強大學生消費認知教育，培養正確的消費觀。

關鍵詞 網絡借貸 問卷調查 消費 大學生

中圖分類號：F830文獻標識碼：A

0引言

隨著網絡技術的發展，網上各種貸款應運而生，如支付寶的花唄、借唄;聚美優品的唯品花等。網絡借貸的便利性、隱秘性和及時性刺激了大學生的不理性消費，尤其是消費認知理念較差的學生，甚至采用不合法的裸貸進行消費。網絡借貸有利有弊，如何合理的認識網絡借貸、科學的運用網絡借貸成了大學生的必修課。對此，本文著重從加強大學生消費認知角度出發，探討男大學生和女大學生在消費認知、網絡借貸認知和網絡借貸現狀上是否的差異，從而有針對性地提出政策建議。

1大學生網絡借貸認知差異調查——問卷調查法

1.1問卷調查設計

本次調查的目的是了解女大學生和男大學生在網絡借貸認知上的差異。為了避免區域差異帶來的物價差異影響，本文的調查對象主要是包括寧波市幾大高校的學生。調查人數為1000人，包括本科生和專科生。調查問題一共分成三類：關于調查對象基本信息的了解;對于調查對象網絡借貸認知的了解和關于調查對象關于政策制定的建議。其中封閉式問題12題，開放式問題1題。

1.2問卷調查結果分析

在544份有效調查問卷中，男生總人次209人，其中本科院校男生人次為167人，專科院校42人;女生總人次為335人，本科院校占比79.1%。眾所周知，絕大部分的在校大學生沒有工作收入，生活費用來源于父母，所以每個月固定的生活費大小直接影響他們的消費。 對此，筆者發現在544人次中39.15%的學生生活費在1000～2000之間，1000元以下和3000元以上的占比較小。根據調查問卷結果得知男生生活費居于1000-2000的概率大約為74%;女生占比大約為73%。可見，男生女生在生活費大小上沒有很大的差異。此外，我們發現日常消費支出大于生活費的比率最大的是擁有3000元以上的大學生，生活費越多，這個比率越大，生活費與這個比率呈正比關系。另外生活費居于1000-2000的男生或女生中有50%的人會出現生活費小于日常消費支出的可能。當這種現象出現時，這部分學生會不會采用網絡借貸呢？

通過調查問卷，我們發現當生活費不能滿足日常消費時，學生不會馬上進行網絡借貸，對他們而言，首選的方法是向父母要錢，這個比率最高，其次是通過勤工助學獲得收入。在向父母要錢、勤工助學、向同學朋友借錢、其他方法和網絡借貸選項上，網絡借貸排在最后。大部分學生選擇在“走投無路”的情況下才會選擇網絡借貸。在對待網絡借貸的態度上，男生與女生沒有顯著的差異。哪些因素會影響他們選擇網絡借貸呢？調查結果顯示在眾多因素中，個人信息的保密性、網絡公司信譽度、傳統的消費理念和貸款過程的繁瑣程度是影響程度排名靠前的因素，其中擔心個人信息泄露的原因最大。且男生與女生的影響因素大同小異，沒有顯著的差別。

關于近一年里是否使用過網絡借貸的結果顯示有48%左右的學生經常使用過，22%左右的學生偶爾使用過。關于網絡借貸用途的結果顯示購物和娛樂需求占比分別排第一和第二，購物需求占比達到86.36%，學習需求和創業需求的占比都為31.82%。同時，在貸款用途上，男女存在一定程度的相同點和不同點，相同點在于用于購物和娛樂的需求靠前，但是女生用于學習的需要概率要遠大于男生，男生用于交際的需求要遠大于女生。不理性的購物需求是大學生網絡借貸的最大原因。

2結論與政策建議

通過對男生與女生關于網絡借貸認知和使用情況的問卷調查，我們可以得到：首先，男生與女生在關于網絡借貸認知上沒有存在顯著的差異，男生和女生都認為網絡借貸不是最優選擇;其次，男生和女生網絡借貸的需求存在微小的差異，購物需求和娛樂需求均排在第一和第二，差異表現在學習需求女生大于男生;其三，選擇網絡借貸的顧慮因素中，男生和女生的差異不大，擔心個人信息泄露是最大的顧慮。從3點來看，不理性購物需求是大學生網絡借貸的主要原因，那么從學校層面和社會層面看：

（1）從學校層面，加強對大學生理性消費觀的教育;建立不良校園貸責任追究機制;建立校園貸排查整治機制;加強提升大學生的法律意識可以幫助大學生理性對待網絡借貸，合理利用網絡借貸。

（2）從社會層面，加強校園貸業務整治力度;加強對違法犯罪問題的查處力度;加強風險警示和教育引導工作;做好輿情監測和引導工作對大學生正確認識網絡借貸都有幫助。

作者簡介：陳恩（1981—），男，浙江平陽人，心理學碩士，浙江大學寧波理工學院講師。研究方向：高校管理、思政教育、創新創業。

參考文獻

[1] 李艷艷，李微霞，許玉.大學生網貸的消費心理分析及對策研究[J].課程教育研究，2017（13）：57-58.

[2] 李醒.“互聯網+”背景下的大學生分期貸款消費心理探析[J].教育觀察，2017，6（23）：12-13.

[3] 朱金龍，羅文雯.大學生校園網貸問題初探[J].長春師范大學學報，2017，36（03）：171-173.