住房公積金發展對地方經濟的影響

陸艷艷

大連市住房公積金管理中心 遼寧大連 116031

自1998年住房制度改革以來，住房的性質就發生了徹底而巨大的改變。房屋從居住房變成了商品房。而一旦賦予房屋商品的性質，它便擁有了商品化的特點。作為在市場流通的商品就有了交易的特色，也就存在了不確定的因素。因而住房公積金的重要性就十分明顯。住房公積金是由國家發起，企業和個人共同參與，旨在解決職工因資金不足而導致的購房困難問題。這一極為重大的舉措不僅是對于房地產行業產生了重大影響，對于地方經濟的發展也產生了重大影響。

1 住房公積金目前發展狀況

我國目前住房公積金主要是用于購房、翻修房屋，此外在房屋租住和清償貸款上也發揮著減輕職工經濟負擔的作用。此外，住房公積金也可以提取，但必須符合住房公積金的政策規定：如職工離職、職工死亡等原因。可見目前住房公積金管控較為嚴格，但同時又給了職工一定的自由權利去支配自己的住房公積金[1]。

住房公積金自建立以來在解決住房供需問題上提供了極大的幫助，但近些年來也顯出了存在的一些問題。具體體現為：

1.1 地區之間發展不平衡嚴重

由于我國地方經濟發展有一定差距，各地購房需要的資金也存在不同。而我國的住房公積金在配置上卻不符合實際需求。在東南沿海發達地區，由于經濟發達，房地產行業火熱，房價也一直不斷升高，而住房公積金的配置往往低于職工們的現實需要，導致購房對職工來說仍存在很大的困難；而在西部欠發達地區，住房公積金的配置卻因為當地經濟水平的有限而產生了極大的浪費，這種公積金使用率的低下極大阻礙了公積金制度最大效能發揮其作用，因此無法有效的解決職工們的住房問題。

1.2 申請困難，人員受限

根據國家的公積金制定規則，公積金的管理涉及到國家多個部門，在這種多方配合、協作及監管的情況下，雖然可以提高公積金使用效率和減少貪污腐敗現象的發生，但對于申請者來說也提高了難度。對于申請者而言，申請步驟與程序將會變得繁瑣。同樣公積金的覆蓋率也存在問題，目前公積金絕大多數的繳納單位都是國家企事業單位，但大部分的民營中小企業仍沒有經濟能力去繳納公積金。因此也就導致享受到公積金福利的職工人員有限，并不能實現職員的全覆蓋[2]。

2 公積金對于地方經濟發展的影響

2.1 對于房地產行業的影響

房地產行業一直是我國經濟發展的支柱性行業，也是近些年來暴露隱患最多的行業之一。隨著大量的資金流入房地產行業，炒房等投機行為也嚴重哄抬了房價，導致房價與現行經濟狀況相比一直過高，這也導致了大部分城市居民買不起房，住不起樓。同樣，這種投機行為也帶來了很大的經濟風險，嚴重影響了我國實體經濟的發展。因此合理把控房地產行業的發展已是我國現階段調控經濟發展的重要手段之一[3]。

根據我國目前對于住房公積金的把控來看，除了極個別極端情況，住房公積金一般不能提現，也就是說一般只能用于購買居住房，并且也不能用來炒房。住房公積金的嚴格管理對于房地產行業來說有一定的積極作用，當面臨較大數額的購房費用時，如果絕大多數居民都買不起房子，那么房屋的商品流通性質就無法實現，整個房地產經濟就失去了最重要的交易環節，也失去了其繼續發展的先決條件。因此通過使用住房公積金，可以擴大購房人群，加快商品房的交易與流通，這是促進房地產行業良性發展的重要方式，也是維護社會經濟平穩發展的重要手段。

2.2 對各個城市“搶人大戰”的影響

隨著各個省份新一線城市的崛起，各城市為提高城市競爭力，紛紛發展高新技術產業。支撐高新技術產業就必須要吸引大批優秀人才，而高學歷人才落戶城市受眾多因素影響：城市宜居度、生活水平、物價乃至環境都是考慮的問題之一。武漢、深圳、西安等地紛紛以購房為條件吸引優秀畢業生。在“衣食住行”這一傳統觀念的影響下，“住房”往往成為人們考慮的最重要因素。因此各大城市分別人才引進力度，通過簡化落戶程序、嚴格把控房價、減輕首付比重、加大住房公積金投入來招徠新型人才。目前部分城市已初見成效，四川省成都市高新區落戶去年已遙遙領先其他新一線城市。

2.3 對各個地區產業發展的影響

住房公積金的使用必然會促進該地區人口的機械增長，而人口的數量與質量是是一個地區發展的決定性因素。我國東北地區近些年來人口老齡化加劇，年輕人外流嚴重，產業更新換代慢，最終也導致了經濟發展不斷下行。因此通過投入住房公積金來擴大該地區常住人口，對于促進產業的發展有著巨大的推動作用。人口的增加提供了大量勞動力，可以繼續維持人口紅利；同時高技術人才的的增加也可以促進高新技術產業的落戶，提高城市的知名度和檔次。目前新興城市都在打造城市名片，杭州市的阿里巴巴、成都市的騰訊等等，都使城市的競爭力不斷提高。同時，大量的人口也推動了服務業的發展，餐飲業、娛樂業的快速發展，在刺激消費，拉動經濟增長方面的作用同樣不可小覷。

3 加強住房公積金效應的有效措施

3.1 擴大公積金覆蓋人群

目前受到政策、各企事業單位發展條件差異大以及申請條件要求高等條件，住房公積金的覆蓋人群并不算廣，一般集中于大型或國有企業和事業單位中。對于一些小微企業來說，負擔住房公積金仍是較為困難。同時農民、個體經營者等有因為其沒有工作不固定等特點無法成為住房公積金的使用主體。因此，筆者認為還應適當擴大公積金的覆蓋人群，不光是在公有制企業中實現覆蓋，還應在非公有制企業、個體經營以及農民等群體中都建立住房公積金制度，以便于更多的人享受到社會福利，提高幸福感和滿足感。

3.2 推動公積金增長率與房價增長率持平

我國先進房地產行業增長速度過快，存在巨大的隱患。而住房公積金政策在實施的過程中并不能很好的適應房地產行業的變化。這就導致了在職工購房過程中，公積金發揮的作用有限。對于經濟狀況良好、房地產行業過熱的城市來說，住房公積金的使用并不能緩解購房困難問題，而對于經濟發展首先，房地產行業平穩發展的城市來說，公積金的增長率過高，雖然對一部分人來說可以實現購房自由，但也滋生了炒房、囤房等惡性投機行為的發生。因此在穩步推進公積金增長率提高的同時，必須以該地區房價增長率為標準，實現公積金增長率與房價增長率保持一致，實現當地經濟的平穩有序發展。

3.3 加大宣傳力度，展示公積金制度優勢

住房公積金制度由于受到該地經濟發展水平的影響，因而在各地發展的狀況也存在差異。部部分地區政府機關追求高GDP，追求高財政收入來完成經濟發展指標，因此對于企業發展的經濟效益就格外重視，為了增加企業的經濟利潤，地區政府機關可能會減少對于公積金使用的宣傳和講解，通過忽略職工切身利益的方式來獲取經濟效益，這也導致了在缺少宣傳的情況下，地方職工對住房公積金制度缺乏全面具體的了解，喪失了行使自己權利的條件。因而公積金制度的優勢也就無法展現出來。對此筆者認為地方政府應轉變行政理念，加強樹立以人為本觀念，加大對于公積金制度的宣傳力度。

4 結語

公積金制度的發展不但切實保護人民的權益，減輕了人們的住房壓力，更是促進了地方經濟的發展。針對公積金制度目前的發展現狀和運行模式，筆者認為還需要各級機關針對各地區不同的經濟發展現狀做出調整與規劃，促進公積金制度的真正落實。