淺談金融投資風險及應對分析

文/陳曉毅

在我國社會主義市場經濟不斷發展過程中，市場經濟體制也得到不斷地完善與發展，為金融行業的發展創造了良好的發展環境，發展到今天，金融投資已經在我國經濟總量中占據了相當大的份額，有必要加強對金融投資的風險管理，以確保我國經濟健康可持續發展。

一、金融投資存在的主要風險類型

（一）金融投資信用風險

實際進行金融操作時，除了涉及到的資金風險外，無論是個人還是企業，都還可能會遇到諸如簽訂合同后違約等行為，也就是我們常說的信用風險。也就是說，當企業具體開展投資操作前，和投資者需要簽訂相關契約，如果在操作過程中出現任何違背契約的行為，都需要依照契約內容賠付一定的違約金，這對企業來說都是不曉得信用風險，并且一旦有新的風險出現，都可能會使得企業的經營管理陷入困境，為了確保資金鏈，不得不向金融機構貸款，走上惡性循環之路。

（二）金融投資市場風險

市場是出于不斷地變化發展過程中，這無形中也會為企業的金融投資帶來一定的風險。不管是個人還是企業開展金融投資操作，都需要在市場經濟的外部環境中進行，當由于政策變動、經濟增長、經濟下滑等因素造成經濟市場起伏波動過大時，金融投資行為的結果都會受到很大的影響。

（三）金融投資經營風險

當企業進行金融投資操作過程時，被投資對象的實際經營情況也會影響到企業的金融投資行為，從而存在經營風險，因為在進行股票或者債券等金融投資過程中，一旦被投資發生類似資金斷鏈等經營問題的話，會直接影響到被投資者本身。

（四）金融投資利率風險

一般來說，銀行利率的變化情況也會影響到金融投資，因此金融投資中也會存在利率風險。一般來說，當銀行利率下調時，資產價值相應會出現增值，當銀行利率上調時，資產的價值相應的也會出現貶值，這就意味著金融投資過程中有必要對經濟大環境的變化形勢做一個整體的把控，了解利率變化情況，有根據的調整投資策略。

二、金融投資風險管理存在的問題

（一） 金融投資風險管理意識水平比較低

風險管理意識對于如何有效開展金融投資風險管理工作有著非常重要的現實意義，但是在很多金融企業中卻沒有樹立起風險管理意識，普遍性的存在金融投資風險意識薄弱的問題，引起投資風險。有部分金融企業進行投資決策過程中，沒有意識到風險投資決策風險的重要性，甚至沒有將其放到管理中應有的位置，實現沒有對投資的項目與對象進行全面深入地市場調研研究論證就匆匆決策，造成投資決策的制定存在一定的隨意性，還有部分企業內部沒有針對投資風險建立相應的管理機構，搭建對應的管理機制，造成風險管理內部控制水平比較低，還有少數金融企業沒有充分重視內部溝通的中要想，對投資對象發布的財會信息的真實性關注度不高，沒有考察投資對象的信用情況，在授信過程中盲目降低信用額度，這都給企業的金融投資造成很大的風險。

（二）金融投資風險管理模式整體過于陳舊

現階段我國很多金融企業都沒有有意識的在金融投資過程中區摸索如何開展風險管理，還沒有建立起適合自己的風險管理模式，大多采用的過去比較傳統的的管理模式，缺乏創新與變動，甚至沒有適應互聯網時代建立起線上、線下一體化的投資風險管理模式。還有少數金融企業沒有積極開展信息化建設，無法利用大數據來輔助開展投資信息與數據的收集與整理，投資風險管理整體的智能化與信息化水平處于比較低的水平。除此之外，投資風險因素監控與預警機制的缺失也是很多金融企業普遍存在的一個通病，降低了風險管理的針對性與效率。

（三）沒有形成完善的投資風險管理體系

有部分金融企業雖然開展了大量的金融投資操作，但是在企業內部并沒有一個成體系的投資風險管理機制，很難有效開展風險管理工作，尤其是如果沒有一個專門的管理組織，沒有建立對應的管理制度，那么投資風險管理工作的開展將會陷入無序狀態，缺乏系統指導，無法得到有效規范，很難進一步深入開展風險管理。具體來說，有部分企業在風險管理過程中沒有根據實際需要配置相應的管理機構，并且在人員支撐方面存在缺陷，不能持續專業的開展投資風險管理。還有部分企業投資風險管理不成制度，管理無章可循。

（四）沒有充分重視投資風險管理人才隊伍建設

很多金融企業為了滿足金融投資業務的需求，重視金融投資人才的引進，但是在投資風險管理等方面的隊伍建設就存在跛腳，造成企業金融投資工作開展得風生水起，但是卻無法有效開展風險管理工作。還有些企業雖然有配設金融投資風險管理隊伍，但是卻沒有在后續的培訓中持續支撐，并且對風險人才的作用沒有充分重視，造成投資風險管理工作的作用難以得到有效實現。

三、科學應對金融投資風險的管理策略

（一）強化投資風險管理意識

金融企業要切實加強自身投資風險管理意識建設，才能夠將投資風險管理工作納入到企業日常管理工作當中，置于戰略高度，才能夠在具體開展投資過程中將投資風險管理落到實處。具體來說，一方面企業需要從上到下認識到投資風險管理對企業發展的重要性，另一方面又要結合自身發展實際情況，站在企業戰略發展大局上宏觀規劃投資風險管理體系建設，在企業中建立起風險防范、控制以及管理等機制，切實提升自身的投資風險管理能力，確保能夠深入調查企業各項投資項目，及時發現可能存在的潛在風險因素，有針對性的制定相應的應對措施，并一一落實。投資風險管理是企業內部管理的一個重要部分，要與內部控制有機融合在一起，加強內部不同部門之間的溝通交流，互通有無。

（二）創新投資風險管理模式

科學合理的投資風險管理模式才能確保取得更好的管理效果，在信息技術不斷發展的今天，投資風險管理也需要充分借助新技術的應用，建立起互聯網+金融投資風險管理新模式，將線下與線上進行有效結合，將大數據、云計算等各種信息網絡技術充分應用到風險投資管理中去，不斷提升金融企業的信息化建設水平，實現智能化管理，在全面充分掌握市場信息的同時，在企業內部搭建起科學有效的投資風險監控預警機制，為投資風險管理工作的開展夯實基礎。

（三）完善投資風險管理體系

一個完善的投資風險管理體系能夠有效保障金融投資操作的順利開展，更好地應對投資中可能存在的各種風險因素。金融企業一方面要配備專門的投資風險管理機構與專業的管理人才，同時要積極面向外部尋求合作，共同卡站金融投資風險研究工作，系統的開展投資風險管理，另一方面，還需要在企業內部就投資風險管理相關工作建立系統的管理制度，不斷規范風險管理工作的開展，理清管理流程，確保管理有章可循，同時要就規章制度的落實建立相應的監督機制，確保工作落實到位。

（四）加快專業投資風險管理隊伍建設

生產發展中人始終扮演著非常重要的角色，金融行業也不例外，要想有效開展金融投資風險管理，就要配備一批專業的投資風險管理人才，打造適應時代發展需要的管理隊伍。金融企業要始終堅持以人為本的發展思想，金融企業要協調好金融投資管理人才與金融投資風險管理人才之間的關系，加大人才引進的力度，尤其要注重投資風險管理人才的引入，通過提升待遇與發展空間等措施來吸引更多的人才。同時要做好人才培養工作，定期組織投資風險管理隊伍結合現實發展進行學習培訓，保持專業知識水平的更新換代，不斷提升投資風險管理人才的專業能力與整體素質，確保其有足夠的知識儲備能夠滿足其在企業金融投資風險管理中發揮應有的作用。

金融融資是伴隨著各種各樣的投資風險的，這是客觀存在的，需要投資者在進行金融投資操作時樹立起自身風險防范意識，加強學習，提升自身對不同投資風險的識別能力，從而能夠有針對性的采取不同類型的防范措施有效應對，避免因為潛在的投資風險給自身造成不必要的經濟損失。與此同時，政府相關部門也要加強對金融市場的規范化管理，優化投資環境，激勵投資者，幫助其樹立投資信心，在不斷提升風險管理水平的基礎上實現市場經濟市場的健康可持續發展。