如何利用大數據做好互聯網金融產品風險控制

楊茜婷 包興妮 謝林芝

摘?要：隨著我國當前大數據技術的不斷發展，大數據已經和各個行業進行了相互滲透以及融合，并且在實際應用過程中也取得了良好的應用效果，在互聯網金融產品使用過程中經常會面臨諸多風險，因此，為了有效地規避這些風險，要充分發揮大數據技術的優勢，對互聯網金融產品的風險進行良好的控制，從而推動互聯網金融產品的良好發展。

關鍵詞：大數據;互聯網金融產品;風險控制

一、 引言

在當前時代下，我國互聯網水平越來越成熟，越來越多的產品都借助互聯網來進行銷售，互聯網金融在傳統金融產業的基礎上和互聯網進行了相互的融合，但是互聯網金融產品由于發展時間較短，在管理體系和運營模式方面經常會存在著不成熟的問題，加大了產品風險發生的概率，因此，為了解決這種情況，要利用大數據技術對互聯網金融產品的風險進行有效管控，提高互聯網金融產品的使用效果。

二、 互聯網金融產品的風險來源

（一）銷售環節

互聯網金融產品的銷售主要是依托于網絡平臺而進行的，在整個銷售的過程中并沒有和消費者本人進行面對面的溝通以及交流，對于客戶的采購意愿并不是那么的清晰，并且對消費者提供的信息在真實性方面無法進行有效的辨別，所以在實際工作的過程中經常會遇到一些惡意消費現象的發生，甚至還存在著惡意透支行為，嚴重影響了互聯網金融產品的正常營銷，會給相關的企業帶來較大的經濟損失。

（二）審批環節

互聯網金融產品在銷售的過程中需要進行審批，但是主要的審批環境仍然是在網絡中進行的，對客戶所提交的材料和大數據提供的客戶征信資料進行完善的審核以及批準，但是若在實際工作的過程中一些客戶出現了虛假性信息的話，那么是無法辨別的，一些關卡對于客戶所提供的證件材料在驗證方面是比較簡單的，但是對于客戶是否使用了本人的證件，或者是在單位信息方面是否真實很難進行有效的核實，這就使得在實際中一些客戶為了滿足個人需求，經常會和他人進行惡意的套現，這給互聯網金融產品的發展帶來了較大的風險。

三、 利用大數據提高互聯網金融產品風險管控力度的方法

（一）利用大數據核查客戶信息

由于互聯網金融產品在以往銷售的過程中經常會面臨諸多的風險，帶來不必要的經濟損失，所以為了對這些風險進行有效的規避，相關工作人員可以充分地發揮大數據技術的優勢，對客戶信息的真實性進行反復的核對以及審核，防止出現惡意消費的行為。例如客戶所提供的家庭住址或者是上班地址，可以利用大數據技術和客戶常使用的購物收貨地址和外賣信息進行相互的匹配，甚至還可以利用大數據技術對客戶畢業的信息進行反復的核對，從而提高數據信息的準確性。利用大數據技術對客戶信息進行多方位的審核以及檢查，既可以了解客戶的還款能力，還可以對客戶的征信信息進行嚴格的審批，例如貸款記錄和還款記錄等，這將作為金融產品審核的重要依據。

（二）利用大數據進行貸后逾期管理

在互聯網金融產品發展的過程中，經常會出現逾期的問題，對于逾期的客戶來說，首先采用的是催收程序，對于惡意逾期的客戶要實行上門催收，但是如何精準性的確定客戶的住址，是一個急需解決的重點問題。隨著我國當前大數據技術的不斷發展，相關工作人員可以利用大數據技術對客戶的信息和住址進行精準性的確定，還可以通過其他渠道進行催收，例如對于客戶近期使用的社交網絡賬號或者是微博等平臺進行催收。在實際工作的過程中還會存在住址造假的惡意逾期客戶，對于這種情況來說，相關工作人員可以利用大數據技術對客戶經常去的地址和常用的地址進行深入的整合以及分析，或者是聯系客戶的緊急聯系人來起到一個良好的催收效果。

四、 結語

為了使互聯網金融產品得到持續性發展，要在優質信用客戶的基礎上而不斷地進步，但是在互聯網金融產品發展過程中，經常會面臨著一些不誠信的客戶，引發一定的風險，因此，為了解決這一問題，相關工作人員要充分利用大數據技術來降低互聯網金融公司所面臨風險的概率，將大數據和互聯網金融產品進行相互融合，提高互聯網金融的發展水平。

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作者簡介：楊茜婷，江西財經大學;

包興妮，重慶工商大學融智學院;

謝林芝，武漢學院。