大學生金融投資現狀分析及問題探討

李德海 師長瑞 劉玉淑

[摘要]大學階段是人生的黃金時期，也是多數人理財的起步階段。大多數大學生依靠父母給予生活費，尚無過多經濟基礎，因此并未重視金融投資理財，但是大學作為人生觀世界觀形成甚至定格的階段，是投資理財習慣養成的最佳時期。部分調查研究表明當前多數學生僅僅是了解課本上的一些理論金融投資知識，因此通過實地調查來分析總結一些與大學生金融投資相關的問題并提出相應的增強大學生金融投資實踐的可行性辦法。

[關鍵詞]大學生;金融投資;理財調查

[DOI]1013939/jcnkizgsc201930040

1引言

大學生作為一個備受關注的群體，其動向、思想深深地影響著我國的發展。大學階段的財商培養著重于理財常識，投資理財的技能以及主動理財、科學理財的意識，注重在以后的日常生活中養成良好正確的理財習慣。金融投資可以讓當代大學生具有更好的財富觀念和理財意識。因此，文章以河北經貿大學在校學生為調查對象，通過回收300余份有效調查問卷，分析大學生投資現狀以及對金融投資的態度，提出大學生金融投資實踐的可行性方法。

2大學生現狀的調查

本次調查問卷采用非隨機抽樣和隨機抽樣結合的方式，調查了男生144人、女生178人，其中大一、大四學生占2484%、大二、大三學生占7516%。8106%的被調查學生表明對金融投資有一定的興趣了解并進行實踐，然而真正了解金融投資并實踐的僅有16人。絕大多數的學生了解的金融投資方式為常見的余額寶、零錢通、銀行定期存款、股票、基金債券，部分學生對信托產品、期貨期權、貴金屬投資等了解較少，半數以上的學生由于受限于資金而未進行金融投資，近1/3的同學認為金融機構推出的理財產品缺乏吸引力、推出的產品可信度低。

21大學生閑置資金范圍

有效調查問卷顯示，月生活費800～1200元的學生為5364%，1200～1600元的為2759%，近半數愿拿出5%及以下的生活費來進行金融投資，1/3多的學生會拿出5%～20%的生活費。絕大部分學生的日常開支來自家庭供給，由此可見大學生普遍沒有過多的閑置資金，從而用于金融投資的可能性更小。

22大學生金融投資的目的

調查中有498%的學生選擇了進行金融投資就是為了一夜暴富，一多半的人是為了有一個長期的穩健收益或者資金保值，近乎1/3的學生表明現在進行金融投資實踐是為了汲取經驗。從資金保值以及長期穩健收益和學習經驗來看有必要進行一定的金融投資的。

23金融投資實踐前的準備

有半數以上的同學會先進行模擬投資，例如股票中的模擬炒股;僅有881%的同學盲目的進行投資。超過3/4的同學在選擇投資理財產品時更加注重金融機構的信譽程度、對金融產品的了解程度以及它的收益性和安全性;部分同學會考慮產品的服務以及文化附加值。

24掌握金融知識的途徑

金融學專業的學生會開設金融學、證券投資學等相關必修課程，非金融專業也可以選修相關課程。課堂上老師的講解與課下投資理財書籍的閱讀可以讓學生了解股票、基金債券、期貨期權等各式各樣的金融產品。當今越來越多的大學生擁有更多種類的電子產品，大多數的同學課下通過電視、網絡、電子書等形式了解金融知識。超半數的人希望通過閱讀金融相關書籍、金融相關選修課以及金融相關講座這三種形式來加強自己對金融投資的了解。也有部分同學表示想通過舉辦金融知識大賽等一系列活動和參加金融投資性質的社團來豐富自己的金融投資知識。

25對金融投資的預期

4291%的同學表示預期理財周期為1～3個月，1/4的同學表示想在一個月內收回成本，僅有不到5%的同學能接受一年以上的投資周期，可見大多是想做短期投資。半數同學表示希望通過自己操作和委托金融機構操作兩種相結合的方式來進行金融投資，3755%的同學想自己操作資金投資來增長一定的理財經驗便于畢業后的個人理財。

26分類比較不同的學生群體對金融投資認識的現狀

專業影響：依據學校專業設置的特點，在被調查者中經管類專業182人，非經管類專業140人，其中九成以上的經管類專業學生均對金融投資有很大興趣并想進行實踐，半數以上的非經管類專業學生對金融投資有一定興趣，可見經管類專業的學生更傾向于日常的投資理財。

性別影響：真正進行過金融投資的學生中僅有3名女生，其余均為男生，由此可知性別也在一定程度上對大學生的投資理財意識有著影響，男生更善于投資實踐。

年級影響：大一的同學剛剛踏入大學不久，對金融投資有一定的興趣，但了解得很少，無太多的專業知識做支撐;大二、大三的學生在專業知識儲備上有了一定的優勢，在做一些金融投資實踐時能夠更加得心應手。

閑置資金多少影響：調查顯示部分同學的日常生活費有限，甚至有些學生依靠花唄、借唄、同學間借款來滿足消費。部分同學可以拿出5%～10%的生活費作為金融投資理財。閑置資金的多少與能否進行金融投資實踐成正比。

3大學生投資的現狀分析

通過小組成員對調查問卷的全面分析，得出以河北經貿大學為例的大學生存在以下幾個特點：①投資興趣不高，對金融經濟方面不感興趣;②投資觀念不強，投資意識相對薄弱;③投資風險承受能力低，投資信心不足;④投資方法認識有限，金融投資理財知識匱乏;⑤投資實踐活動較少，參與度低;⑥投資資金較少，消費習慣有待改進。

主觀方面：①金融投資理財知識匱乏：主要表現在學生零星且不深入的金融投資理財知識以及不熟練的理財實際操作。②投資興趣較低：校內匱乏的活動風氣，讓學生缺少模擬和鍛煉平臺，一定程度上降低了學生對投資的熱情。③投資觀念保守：大學生接觸的事物相對來說比較少，風險承受能力較低。④大學生閑置資金較少：絕大部分學生生活費完全依靠于父母，并無過多經濟來源。

客觀方面：①經濟環境不穩妥：股票是金融投資中風險較高的一種，自2015年牛市過后，股市略有一蹶不振之意，上證指數在2018年年末甚至達到244091，年后三大股指均紛紛上漲，目前達到3200多點位。②投資氛圍匱乏：大學屬于人口最為密集的生活圈，存在一定的“羊群效應”，相關投資活動的匱乏無法帶動更多的同學參與金融投資。

4對大學生金融投資的相關建議

大學生成才需要“三商”，即智商、情商、財商。部分大學生財商比較匱乏，需要日常多了解一些金融投資知識，參加一些金融知識大賽等活動。為提高大學生的財商水平，培養正確的投資理財行為，給予以下建議。

41學生個人方面

一是提高投資理財意識：大學階段是理財觀念和理財習慣形成的重要階段，應全方位塑造自己，包括良好的心態、成熟的心智、生涯的規劃、職業技能的學習等。二是開源節流：擴寬開源方式，例如爭取獎學金、兼職家教、撰稿等方式;養成日常勤儉節約定期存款的好習慣，避免不必要的開支等。三是加強金融投資知識的學習：多參加學校開設的一些金融相關的課程，積極參與金融投資知識大賽;完善自身知識結構，掌握各種投資理財工具;閱讀金融投資相關的書籍，關注社會財經信息，增強金融投資敏感度等。四是適當投資、正確理財：根據自身的資金狀況選擇一些基金定投產品，在自己能夠承受的范圍內進行適當投資理財，同時也可以進行模擬炒股等操作。

42社會和學校方面

一是提供咨詢服務：銀行以及證券公司等安排專業人員對學生提供無償咨詢服務，為學生的投資保駕護航，在一定程度上降低風險。二是設立投資社團：學校方面設立投資社團或投資理財協會等，學生可根據自身專業和興趣愛好自行加入，由專業老師帶隊，每周進行實踐活動，解答同學們遇到的金融投資相關問題。三是舉辦相關活動：學校多舉辦一些炒股模擬大賽、金融知識素養大賽、投資理財活動、金融知識月等，并設置獎項吸引同學們主動參加。

參考文獻：

[1]柴效武個人理財[M].2版北京：清華大學出版社，2015