凈利激增創5年最大增幅，一流財富管理銀行再出發：借力兩大驅動力，打造三大生態圈

王金瑞

自全國最早提出做財富管理銀行開始，這家全國性股份制銀行“優等生”——中國光大銀行（以下簡稱光大銀行）在日前向投資者交出了一份頗為不錯的“中考成績單”。2019年，光大銀行持續優化業務結構，聚焦業務轉型創新，嚴守各項風險底線，如今看來，成效已顯。

該行2019年中報數據顯示，其資產總量保持穩步增長，6月末資產總額46，470.20億元，較上年末增長6.65%;實現營業收入661.39億元，同比增長26.63%，為近六年來的最大增幅;凈利潤204.84億元，同比增長13.17%，創下近五年來的最大增幅。

在備受監管關注的不良率與撥備覆蓋率兩大指標上，報告期內，光大銀行不良貸款率1.57%，比上年末下降O.02個百分點，撥備覆蓋率178.04%，較上年末上升1.88個百分點，風險抵御能力持續增強。

更為值得關注的是，作為國內首家推出理財產品的商業銀行，光大銀行在財富管理方面有著先發的優勢與基因，關于下一步的工作重點，行長葛海蛟在業績發布會上表示，“將進一步推進一流財富管理銀行的建設，基于理財產品的先發優勢和良好的口碑傳承，借助兩大驅動力，打造三大生態圈，推進財富管理的建設。”

凈利同比增盈13.17%營收激增創6年來最大增幅

8月份以來，平安銀行打響了股份行2019年中報的第一槍，其它股份行也緊隨其后相繼上交中期成績單，表面上看風平浪靜，其實各大股份行也都在暗自“較量”。而一直排名中游的光大銀行，這一次的“中考”成績卻凸顯出眾多亮點。

在今年錯綜復雜的內外經濟環境下，中國銀行業監管趨嚴，同業競爭業不斷加劇，上半年光大銀行資產總量依然保持穩步增長，實屬不易。截至6月末，該行資產總額46，470.20億元，較上年末增長6.65%。

在資產規模穩中有進的同時，該行還積極穩妥推進資產負債結構調整，扎實發展基礎性存貸款業務，貸款和墊款本金總額在總資產中占比55.80%，比上年末上升0.23個百分點，存款在總負債中占比68.60%，上升4.86個百分點。

在盈利能力方面，營業收入與凈利潤均實現兩位數增長，創造了近年來的最佳紀錄。上半年，光大銀行實現營業收入661.39億元，同比增長26.63%，創下近六年來的最大增幅;凈利潤204.84億元，同比增長13.17%，創下近五年來的最大增幅;撥備前利潤478.15億元，同比增長32.14%。

而該行營業收入增長如此之快，背后是利息和中收增長的雙重驅動。上半年，該行利息凈收入增長42.63%;此外，光大銀行還狠抓重點中間業務發展，信用卡、貿金、代理等中收增長較快，整體手續費及傭金凈收入增長21.67%。這兩方面都有力促進了營業收入的增長。

更難能可貴的是，今年上半年，光大銀行費用管控更為有效，業務及管理費同比增長14.10%，成本收入比26.27%，同比改善2.89個百分點。

此外，在監管較為關注的資產質量方面，光大銀行持續保持不良率下降的趨勢，截至6月末，不良貸款率1.57%，較上年末下降0.02個百分點;關注類貸款率2.30%，下降0.11個百分點，資產質量保持穩定。撥備覆蓋率178.04%，較上年末上升1.88個百分點，風險抵御能力持續增強。

今年上半年以來，光大銀行持續完善風險管理體系，加強統一授信管理，優化授信政策架構，推進智能大數據風控體系建設，依法治貸、從嚴治貸、鐵腕治貸，不斷夯實風險管理基礎，而資產質量的相關指標就是最好的檢驗。

兩大驅動、三大生態圈打造一流財富管理銀行

在資管業務方面，毋庸置疑光大銀行在股份行中表現更為搶眼，其和招商銀行同時獲批成立理財子公司亦可印證這一點。

2015年，當時中國的理財市場飛速發展，光大銀行將財富管理中心升級為資產管理部，之后幾年，光大銀行的理財規模得到了快速發展。

光大集團、光大銀行董事長李曉鵬曾指出，經過2018年的努力，光大銀行確定了“打造一流財富管理銀行”的戰略目標，光大銀行的特色就是財富管理銀行，追求的是質量與效益相統一的發展。

備受外界關注的是，曾經夢想成立理財子公司的光大銀行資管部原總經理張旭陽，也在不久前回歸光大銀行，并且以光大銀行首席業務總監的身份亮相了中期業績發布會。據了解，張旭陽下一步將出任該行理財子公司董事長，回歸其“資管的初心”。

關于光大銀行理財子公司未來的方向，張旭陽在發布會上說，“理財子公司的規模并不是我們追求的，我們希望能夠有一個好的起步，對光大銀行理財公司而言，‘以終為始，科技為舟，來承擔自己的歷史使命。”

“我們希望能夠判斷到十年以后，中國乃至全球資產管理行業發生怎樣的變化，進而提前布局;我們希望順應科技的發展趨勢，引領公司投資方向，將新經濟、新技術作為產品設計的方向。在公司整體的技術架構方面，我們希望借助AI以及大數據，提升整體投研能力;我們希望抓住行業變化，實現傳統資產到數字資產可能的延展，去把握數字經濟的脈搏。”

另外，張旭陽還提到了幾點關于未來的展望，“希望推動光大集團E-SBU的建設，更希望推動財富管理服務模式的創新，為中國的實體經濟、中國的科技創新提供更好的資本眭支持。”

作為財富管理首倡者，光大銀行的陽光理財家喻戶曉，具備先發優勢。然而要把優勢發揮到極致也實非易事并更具挑戰。葛海蛟也意識到這一點，“下一步光大銀行的工作重點是推進一流財富管理銀行的建設。”他還提到，“借助兩大驅動力，打造三大生態圈。”

葛海蛟詳細介紹了財富管理的兩大驅動力，一是集團賦能。依托中國光大集團金融全牌照、產融結合陸港兩地的優勢，加強協同產品創新，創設打造豐富且能滿足財富管理客戶需求的產品，同時還需借助光大集團內部流量優勢。二是科技賦能。光大銀行將進一步加大基礎創新應用的投入，緊跟科技前沿技術，以科技賦能業務發展，助力金融科技與業務場景的融合，助力財富管理的建設。

那么，到底何謂三大生態圈？葛海蛟更是做了重點闡述，“堅持以客戶為中心，形成既重視專業分工，又強調協同合作的對公客戶財富生態圈、個人客戶財富生態圈與云生活生態圈等三大財富生態圈，以此提高綜合金融服務能力，進而形成財富管理特色，拓展財富管理服務空間。”

專業部門 專營機構 專家審批 做實普惠金融平穩降低小微企業利率

在取得優異經營業績的同時，光大銀行積極落實國家政策，大力發展普惠金融業務。

光大銀行副行長孫強在發布會上表示，“光大銀行積極響應黨中央、國務院的號召，把發展普惠金融提升到打造一流財富管理銀行的戰略高度，以提高金融服務的覆蓋面、可得性和滿意度為目標，最大限度地解決小微企業融資難融資貴的難題。”

光大銀行還積極通過建立專業部門、專營機構、專家審批的普惠金融手段，以做實普惠事業部，做亮陽光普惠理財，做優科技系統，做好隊伍建設為宗旨，全面提升普惠金融業務。

報告期內，光大銀行普惠金融全面達到“兩增兩控”監管要求，民營企業貸款持續增長，同時積極開展三農扶貧業務，提升小微企業融資服務水平。截至6月底，普惠貸款余額1472.35億元，較上年末增加190.59億元，增長14.87%，貸款客戶35.13萬戶，比上年末增長4.24萬戶。

具體來看，光大銀行在27家分行實行了信貸工廠的作業模式，培育打造了30家普惠金融的特色專營支行，通過科技賦能，大力發展供應鏈金融業務，不斷加深與國家融資擔保基金等各類擔保公司和保險公司的合作，有力地提升了小微金融服務的質量和水平。

在小微企業信貸投放方面，光大銀行采取了a-N信貸規模、配置專項費用、落實盡職免責等措施，加快投放效率，加大投放力度，6月末普惠小微貸款1472.35億，較年初增長了190.59億，增速14.87%，高于全行各項貸款的平均增速8.43個百分點，與去年同期相比普惠型小微金融貸款的增速達到了32.33%，普惠金融客戶35.13萬戶，比年初增加4.24萬戶，不良率1.36%，各項指標符合銀保監會“兩增兩控”的監管要求。

此外，在降低小微企業信貸融資成本方面，光大銀行還采取了一系列行之有效的措施。比如給予普惠貸款內部資金轉移價格的優惠，嚴禁亂收費、高利率、定價貸款，在全行開展了小微企業收費的全面自查，多措并舉，使普惠型小微企業利率平穩下降。