為業務前中后臺賦能北京銀行數字化轉型成效凸顯

王金瑞

隨著科技與信息技術的不斷進步，國內商業銀行網絡化、數字化進程顯著加快，數字化轉型也逐漸成為銀行零售業務升級發展的“第一動力”。

在率先成為首家年度凈利潤突破200億元大關的城商行領軍者后，唯一一家以首都“北京”命名的商業銀行——北京銀行也正在向著數字化銀行的新征程邁進。從順義科技研發中心的設立，再到金融科技子公司的揭牌，無一不體現出這家銀行把推進數字化轉型作為該行發力的重中之重。

10月29日，北京銀行發布2019年三季報，報告顯示，今年前三季度，公司實現營業收入481.2億元，同比增長17.03%;實現歸屬上市公司股東凈利潤180.85億元，同比增長8.77%;實現利息凈收入367.63億元，同比增長11.59%。面對日驅激烈的市場競爭，北京銀行牢牢把握高質量發展的主線，堅持改革創新，各項業務發展成效顯著。截至今年9月末，北京銀行資產總額達到2.68萬億元，較年初增長4.17%。目前，北京銀行品牌價值549億元，位列中國銀行業第6位。一級資本在全球千家大銀行最新排名第61位，連續六年躋身全球百強銀行。

擁抱數字化轉型大潮三年行動規劃啟航

8月22日，中國人民銀行印發《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，明確提出要將“金融科技”打造成金融高質量發展的“新引擎”，引導打造金融科技發展友好環境，助力金融行業實現降本增效。在此背景下，銀行數字化轉型的需求更為迫切。

為了適應數字化金融服務的新趨勢，今年8月份，中國銀行率先撤銷網絡金融部，對個金業務條線重新進行整合，設立個人數字金融部、消費金融部，這也是我國商業銀行數字化轉型邁向深水區的重要標志。

無獨有偶，中國光大銀行也于日前組建數字金融部。光大銀行表示，出于戰略考慮，該行已將原電子銀行部更名升級為數字金融部。升級后的數字金融部為該行個人及企業數字金融業務的統籌管理部門，致力于進一步落實數字金融戰略，推動該行數字化轉型升級。

在商業銀行紛紛投身數字化轉型、金融科技轉型的浪潮下，北京銀行也將數字化轉型上升至全行核心戰略層面。通過不斷強化對客戶的數字化服務，推進戰略決策、管理流程和風險管理的數字化，以此來破解自身發展難題，實現高質量、可持續發展。

具體來看，北京銀行通過“重規劃、促創新、強聚焦”深入推進數字化轉型工作落實，致力于成為數字化轉型生態和場景的主導者及推動者。“重規劃”指從頂層設計方面強化戰略指引和統籌協調;“促創新”指促進金融科技創新和體制機制創新;“強聚焦”指數字化轉型要加強戰略聚焦，堅持以價值為導向的發展路徑。

2019年，北京銀行在年初工作會和科技工作會上明確了數字化轉型的戰略方向，制定了數字化轉型三年行動規劃，開展數字化轉型系列培訓，數字化轉型的共識不斷凝聚、數字化轉型的道路不斷堅定，并從IT治理體系、產品設計、體制機制突破等多方面落地數字化轉型。

“對于北京銀行而言，數字化轉型是該行轉型升級的新引擎，是推進科技業務協同發展的新途徑，是防范化解風險的新利器。”該行—位負責人在接受《金融理財》采訪時坦陳。

北銀金科成強大“蓄水池”順義研發中心再添“硬實力”

無疑，科技的力量已然對商業銀行業務、架構乃至思維、基因都進行了一場全方位的重塑。當下在科技浪潮的漣漪下，商業銀行紛紛走向了數字化轉型的道路，而金融科技則是銀行數字化轉型的重要驅動力。

在這一點上，北京銀行顯然擁有著天然的優勢，該行早就對金融科技進行了提前布局并深入應用。為實現對互聯網業務的有力支撐，北京銀行自主研發了能滿足互聯網高頻、高并發場景需求的企業級分布式數據庫，成為國內首家將NewSOL數據庫方案應用于核心交易場景的銀行。

中國銀行業協會城商行工作委員會新近發布的《城市商業銀行發展報告（2018）》也佐證了這一點。該報告顯示，北京銀行已成為為數不多的運用了大數據、人工智能、云計算、生物識別、區塊鏈五大金融科技技術的城商行。

更加值得一提的是，今年5月，北銀金融科技有限責任公司（下稱：北銀金科）揭牌儀式成功舉行，科技公司進入實質性運轉階段。北銀金科的定位包括兩個方面：一是為北京銀行自身提供足夠科技支持及人才儲備保障;二是將其打造成具有金融科技能力輸出的公司，服務金融同業。

對于北京銀行來說，數字化轉型是確保領先優勢、穩固行業位置的重要舉措，而北銀金融科技的首要工作就是服務于總行的數字化轉型戰略。

作為城商行首家銀行系金融科技公司，北銀金科通過發揮技術創新優勢，加強新技術“孵化”與應用，依托本行特點和優勢建立自身產品體系，對內滿足集團發展需要，深入參與北京銀行項目建設，同時與阿里、騰訊、微軟、信通院等進行溝通合作。對外實現向投資機構及中小金融企業的技術輸出，成為銀行交付能力提升的重要資源池。

與此同時，北銀金科的設立也是充分發揮體制機制創新，強化金融科技創新研究的重要手段，成為全行科技建設的“蓄水池”、技術創新的“孵化器”，將為北京銀行數字化轉型提供不竭動力。

在北銀金科總經理胡浩青看來，以科技公司方式可以更好地實現科技資源整合。他表示，“相比于銀行內部的一個部門或事業部，成立金融科技公司在發展理念和經營模式上可以更多地市場化運作，提高運營效率，服務銀行的金融科技轉型，更好實現技術突破，擴大銀行在金融科技方面的研發和場景應用落地。”

事實上，在北銀金融科技成立前，北京銀行就與各互聯網科技公司紛紛展開合作，為成立金融科技子公司鋪路。早在2015年4月29日，北京銀行就與騰訊簽署合作協議，雙方圍繞京醫通項目、第三方支付、零售金融等領域開展合作;2017年年初，北京銀行采用曠視的智能金融行業解決方案，且在部分支行上線了人臉識別技術，同時，在北京銀行的直銷銀行和信用卡線上業務中，曠視也為其提供了OCR和人臉識別技術支持。

2017年11月22日，北京銀行與京東金融簽訂合作協議，雙方在支付互通、產品共建、營銷推廣等方面展開合作，并共同打造豐富的數據模型，北京銀行成為第一家與京東金融風控聯合建模的金融機構。

在跟科技公司合作的同時，北京銀行自身也沒有停止對科技金融業務的探索。2018年6月20日，北京銀行成立科技金融創新中心。人民銀行、銀保監會首次發布的《中國小微企業金融服務報告（2018）》中，專題報道北京銀行科技金融服務模式。連續4年成為獲評人行中支科技金融專營機構評估A檔數量最多且質量最好銀行。

此外，順義科技研發中心也將在年底前驗收竣工，將極大提升北京銀行的科技硬件實力，為數字化轉型提供更為強有力的支撐。

為業務前中后臺賦能 數字化轉型成果加速落地

自去年以來，北京銀行就開始全方位發力數字化銀行建設，利用金融科技為業務中后臺賦能，以金融科技賦能銀行數字化轉型發展，促進傳統銀行研發、生產、服務模式創新，打造市場化金融科技能力輸出新模式。

在組織機構方面，北京銀行成立數字化轉型領導小組，圍繞數字化轉型推出客戶需求的快速響應機制、跨線聯動的專業評估機制、執行有力的項目落地機制、有力的督辦和后評價機制“四項機制”，以敏捷化的體制機制帶動科技創新與業務創新的敏捷開展。其中，“四項機制”具體來看就是完善外部監督機制、內部監督機制、風險預防機制、嚴格問責機制。

在科技與業務融合方面，隨著智能時代金融科技產品價值不斷釋放，北京銀行不斷加緊研發“營銷、風控、指數、資訊”等大數據服務產品，孵化營銷、風控、運營機器學習模型，包括開展理財推薦、知識圖譜、風險濾鏡等研發項目，助力數字化轉型，為人工智能發展奠定平臺基礎。

具體來看，在零售業務方面，縱深拓展“富民直通車”服務，增設流動服務點22家，“千院計劃”已支持超過600家精品民宿小院建設;累計發行世園會主題銀行卡近20萬張;推出“易淘金”、“京鷹聯動”等新型理財產品，設立上海分行出國金融中心;截至9月末，零售客戶數達到2，150萬戶，資金量超過7，000億元;零售存、貸款市場份額及行內占比繼續保持雙雙提升，儲蓄存款余額3，428億元，較年初增長18.8%;零售貸款余額4，227億元，較年初增長16.8%;“二手房E貸”上線，與主流渠道機構系統對接，大幅提升業務效率;穩健拓展自有消費貸白名單，與阿里、騰訊合作持續完善貸款審批模型，上線新版“微粒貸”;推出信用卡線上分期產品“i易貸”，創新“悅行信用卡”、“數字信用卡”等新產品，線上化、數字化、場景化經營水平進一步提升。

在公司業務方面，北京銀行加快公司業務數字化轉型，線上業務創新產品密集落地;發布“京信鏈”供應鏈金融創新產品，支持供應鏈多級小微供應商融資，實現全流程線上化操作;創新升級“京管+”企業手機銀行，深度優化APP設計與用戶體驗;啟動銀聯代付業務研發，拓展場景客戶，大幅提升系統處理能力。尤其值得注意的是，該行“京管+”企業手機銀行2.0版正式面世，注冊客戶突破萬戶，累計結算規模突破40億元。另外，與北京市公安局公安交通管理局深入合作，上線北京銀行代收北京市交通罰款系統，協助北京醫院管理中心完成全市市屬醫院收費窗口升級改造工作。

在金融市場業務方面，北京銀行不斷加強服務保障與科技支撐，包括持續強化中后臺服務保障職能，提升產品供給、創新研發、中后臺操作和客戶服務能力;研發前端業務生產服務系統，上線新一代資金交易SUMMIT系統，有效提升本行表內外1萬余億資產業務的核算處理能力，減少操作風險，為未來10-15年的交易業務發展提供科技保障;啟動同業CIF、結構性存款、第三方存管、新票據、核心系統負債類業務計息模型系統開發建設，不斷滿足業務交易的科技支撐需求。截至9月末，該行黃金、信用證業務規模分別較年初增長298.26%、13.87%;持續提升資金使用效率，同業負債加權平均成本同比下降1個百分點;穩健開展產品創新，落地中國人民銀行營業管理部首批“京創通”再貼現新產品。

在運營方面，該行以運營數字化轉型為驅動，持續打造“運營效率高、客戶體驗好、管理更精準”的運營管理模式。“運營數字化”通過大數據、生物識別、影像化等金融科技手段，降低整體運營成本，提升客戶服務體驗，智能柜員機、對公結構性存款計息系統化、運營風險預警模型等投入使用。

在風險管理方面，北京銀行上半年強化金融科技對風險防控的有效賦能，加快風控數字化轉型。具體成果來看，該行實施風控指揮中心三期項目建設，完成“京行預警通”系統上線，實現企業信息深度挖掘、風險信息實時提示、輿情信息分類梳理的有機統一，成為前瞻性、智能化風險防控的有力武器;“智慧風控”推動風險管理智慧化升級，已完成貸中見證和貸后檢查功能投產并試點。

在科技服務方面，該行推出科創板服務方案，支持科創板申請企業35家，累計授信超48億元。此外，北京銀行響應國家號召，升級“智權貸”產品，積極延伸知識產權質押融資服務范圍，更好滿足“專精特新”科技企業融資需求。

關于北京銀行下半年的規劃，該行董事長張東寧表示，“北京銀行將繼續堅定不移地落實數字化轉型工作要求，不斷攻堅克難，在線上業務、移動優先、客戶挖掘、流程再造、交付能力等方面形成工作聚焦，推動數字化轉型成果加速落地。”