基于熵值法的區域金融生態環境綜合評價比較研究

課題組

摘 ? 要：本文選取2012年和2017年西北五省區的相關指標、數據，通過構建金融生態環境綜合評價體系，利用熵值法對西北五省區金融生態環境進行客觀綜合評價，提出西北五省區改善和優化金融生態環境的建議。

關鍵詞：金融生態環境;綜合評價體系;熵值法

中圖分類號：F832.7?? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：B ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文章編號：1674-0017-2019（3）-0039-06

一、引言與文獻綜述

習近平總書記指出：金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨。金融作為現代服務行業，能否給予區域經濟可持續發展的支持，取決于金融賴以生存和發展的金融生態環境。白欽先首先提出了“金融領域的可持續發展”理念，并把“金融生態環境”的概念引入金融研究領域。周小川（2004）首次提出用“生態學”方法來研究金融發展，生態學概念第一次系統地引入金融研究范疇。所謂金融生態環境，指微觀層面的金融環境，包括法律、社會信用體系、會計與審計準則、市場體系、中介服務體系、企業改革的進展及銀企關系等方面的內容。

（一）關于金融生態環境評價體系的研究

金融生態環境的概念一經提出，許多學者就如何評價金融生態環境，展開了深入且全面的定性與定量研究。程亞男（2006）指出，金融生態環境評價指標系統包括定量和定性兩方面指標系統，定量指標系統包括經濟金融運行狀況和法制信用制度、法規等建設情況;定性評價包含社會經濟金融系統的法律法規覆蓋程度、執法環境和整個社會的信用文化建設情況、宣傳力度和覆蓋面等。趙連飛、何雪松、劉雅晨（2008）提出進一步構建覆蓋面更加廣泛的金融生態環境綜合評價體系，包括政府行政因子、經濟運行因子、金融發展因子和社會環境因子4個一級指標和26項二級指標。對4個一級指標賦予了相應的權重，最后將標準化后的指標數據與各自的權重的積作為綜合評價值。柳成、張翠寧（2010）分析得出金融生態環境的影響指標包括金融發展水平、司法建設和執行狀況、經濟發展狀況、政府在金融生態環境建設的貢獻度及支持金融發展力度等8個指標，并分析各個指標的影響力，賦予各指標相應的定量分析權重值。王穎、修國義、郭磊（2011）從經濟環境、法律環境、信用環境發展程度、市場經濟體制和金融監管環境等五大方面，建立了金融生態環境評價體系。趙然（2015）采用三層指標，對3個一級指標、11個二級指標和若干三級指標進行了解釋，并建立了金融生態綜合評價體系。

（二）關于金融生態環境優化的研究

徐諾金（2005）通過分析廣東省金融生態環境的不足，從加快轉變經濟增長方式、轉變政府職能和司法制度建設等方面，對廣東省優化金融生態環境提出建議。陳曉華（2010）通過分析黑龍江省金融生態環境建設中存在的問題，建議進一步強化黑龍江省金融業支撐實體經濟的職能，優化黑龍江省金融資源配置，為改善黑龍江金融生態環境提供戰略性、可行性建議。劉平、周義興和黃芳蕊（2016）通過分析廣西全區的金融生態環境現狀及存在的問題，對金融生態環境進行實證分析，從經濟發展力度、金融資源配置、社會信用體系建設和法制環境改善等方面提出政策建議。

（三）關于金融生態環境研究的述評

從金融生態系統已有的研究看，研究成果主要來源于國內學者，集中于三個方面：一是金融生態環境的概念研究。主要圍繞金融生態與金融生態環境等名詞，從狹義和廣義兩個方面展開相關研究和論述，進一步明晰了金融生態環境研究所包含的相關因子。二是金融生態環境的評價方法。學者們運用的方法主要有DEA數據包絡法、因子分析法和灰色關聯度法等，通過定性與定量結合的實證分析方法，綜合評價區域金融生態環境狀況。三是金融生態環境的改善與優化。通過構建金融生態環境體系的方法，深入剖析改善金融生態環境的策略，為區域經濟金融發展提供建議。

本文主要基于已有研究方法和內容，通過構建區域金融生態環境評價體系，利用西北五省區2012年與2017年的截面數據，運用熵值法和對比分析方法，研究五年來西北五省區金融生態環境的變化情況，并根據實證分析結果，為西北五省區金融生態環境的改善和優化提供參考建議。

二、區域金融生態環境綜合評價體系的構建

金融生態環境綜合評價體系的建立影響著金融生態環境評價的結果。本文在深入研究學者們對金融生態環境綜合評價體系建立的基礎上，為構建有效的區域金融生態評價體系，采用了金融生態成長指標、金融生態土壤指標和金融生態空氣指標，如表1所示。本文運用熵值法評價區域金融生態環境，評價方法中設有n個需要評價的方案，m項評價指標，形成原始指標數據矩陣：，p為X在不同方案中出現的概率，則信息熵可表示為：。

三、西北五省區金融生態環境綜合評價分析

本文數據選取均來自五省區《2013年統計年鑒》、《2017年XX省國民經濟和社會發展情況》和相關省份銀監局、證監局網站信息。

（一）西北五省區金融生態綜合評價分析

利用熵值法得到的西北五省區2012年和2017年金融生態環境綜合評價得分及排名情況，包括綜合評價體系中的金融生態成長指標、金融生態土壤指標和金融生態空氣指標三個一級指標，具體情況如表2、表3所示。由表2，從2012年西北五省區金融生態環境綜合評價情況看，五省區金融生態環境綜合評價得分由0.04956到0.55174不等，差距較大。陜西的金融生態環境建設總體優于其他四省，是青海省的11.13倍。從各省情況看，金融生態環境成長指標和金融生態環境土壤指標基本能夠平衡發展，而金融生態環境空氣指標發展相對緩慢。從表2看，金融生態環境成長指標、金融生態環境土壤指標和金融生態環境空氣指標的排名和各省區相對應的金融生態環境綜合評價指標排名總體上保持一致，但甘肅的金融生態環境空氣指標排名在新疆之前，可以看出較落后的青海和寧夏金融生態環境建設中，金融生態環境成長指標、金融生態環境土壤指標、金融生態環境空氣指標均落后于陜西、新疆和甘肅。

由表3，從2017年西北五省區金融生態環境綜合評價情況看，金融生態環境綜合評價得分由0.04243到0.62852不等。陜西的金融生態環境建設繼續保持優先水準，是青海省的14.81倍。其中，金融生態環境成長指標、金融生態環境土壤指標和金融生態環境空氣指標發展不平衡問題依然存在。各省區的金融生態環境成長指標、金融生態環境土壤指標和金融生態環境空氣指標排名與2012年保持一致，綜合評價指標排名依然是陜西、新疆、甘肅、寧夏、青海。根據綜合排名指標，可以把西北五省區按照金融生態環境建設程度分為三個梯級：第一梯級是陜西，第二梯級是新疆、甘肅，第三梯級是寧夏、青海。2017年第一梯次明顯強于其他梯次，且差距較2012年有所增加;第三梯次的寧夏和青海，無論是綜合評價指標，還是二級指標的金融生態環境成長指標、金融生態環境土壤指標、金融生態環境空氣指標，都明顯落后于其他梯次。

通過比較2012年與2017年金融生態環境綜合評價得分，除陜西和寧夏外，其余三省均有不同程度的下降，總體而言，金融生態環境有所停滯。通過比較發現，金融生態環境成長指標和金融生態環境空氣指標下降較為明顯。

（二）西北五省區金融生態成長指標分析

從表4可以看出，2012年的金融生態成長指標值從0.01872到0.15909不等，相應的梯級依然是第一梯級陜西，第二梯級新疆、甘肅，第三梯級寧夏、青海。陜西省依然遙遙領先于其他梯級省份，較排名第二的新疆高出0.08179;從三級指標中金融機構、證券市場、保險市場、實體經濟和居民個體看，除居民個體的名次與二級指標不一致外，其他三級指標名次與二級指標相同，居民個體的名次依次是寧夏、新疆、陜西、青海和甘肅，甘肅的居民個體發展是最緩慢的。

從表5可以看出，2017年的金融生態成長指標的梯級與2012年保持一致，指標值從0.01537到0.14588不等。陜西省依然遙遙領先于其他梯級省份，較排名第二的新疆高出0.07761。從三級指標看，金融機構、證券市場、保險市場和實體經濟的排名與金融生態成長指標一致，居民個體名次依然是寧夏、新疆、陜西、青海和甘肅，寧夏的排名最高，甘肅的居民個體發展依然最緩慢。

（三）西北五省區金融生態土壤指標分析

從表6可以看出，2012年的金融生態土壤指標值從0.02477到0.35203。相應的梯級相應為第一梯級是陜西，第二梯級是新疆，第三梯級是甘肅、寧夏、青海、陜西省依然遙遙領先于其他梯級省份。從三級指標中經濟支撐、政策支持和法律狀況看，政策支持和法律狀況名次與二級指標不一致，經濟支撐名次與二級指標相同，政策支持中青海領先于寧夏，法律狀況中新疆排在了首位，寧夏最為滯后。

從表7可以看出，2017年的金融生態土壤指標值從0.02200到0.44823，相應的梯級與2012年保持一致。陜西省依然遙遙領先于其他梯級省份。從三級指標看，政策支持中寧夏和青海發生了變化，法律狀況中青海和新疆發生了變化。

（四）西北五省區金融生態空氣指標分析

從表8看，2012年西北五省區金融生態空氣環境指標值從0.00608到0.04062，排名情況依次是陜西、甘肅、新疆、寧夏和青海，教育人才和信用狀況的排名與二級指標基本一致。與其他一級指標不同的是，金融生態空氣環境指標中，甘肅超越了新疆，居第二位。

從表9看，2017年的狀況與2012年基本一致，指標值從0.00506到0.03441。但通過比較2012與2017年，除寧夏的金融生態空氣指標有所上升，其余各省都有所下降，尤其是排名第一的陜西，在得分上較2012年下降幅度較大。

四、研究結論與優化建議

（一）研究結論

本文基于2012年與2017年的截面數據，通過熵值法對甘肅、陜西、新疆、寧夏和青海等西北五省區的區域金融生態環境進行了綜合評價。研究認為，2012年和2017年西北五省區金融生態環境綜合評價名次依次是陜西、新疆、甘肅、寧夏和青海，且分為三個梯級：第一梯級是陜西，第二梯級是新疆、甘肅，第三梯級是寧夏、青海。經過五年的發展，陜西和寧夏的金融生態環境總體有所改善，新疆、甘肅和青海金融生態環境無明顯改善。

金融生態成長指標中，2012年和2017年西北五省區金融生態環境成長指標名次依次是陜西、新疆、甘肅、寧夏和青海，且分為三個梯級：第一梯級是陜西，第二梯級是新疆、甘肅，第三梯級是寧夏、青海。經過五年的發展，寧夏的金融生態環境成長指標有所改善，其余四省區無明顯改善。金融生態土壤指標中，2012年和2017年西北五省區金融生態環境成長指標名次依次是陜西、新疆、甘肅、寧夏和青海，且分為三個梯級：第一梯級是陜西，第二梯級是新疆，第三梯級是甘肅、寧夏、青海。經過五年的發展，陜西的金融生態環境土壤指標有所改善，其余四省區無明顯改善。金融生態空氣指標中，2012年和2017年西北五省區金融生態環境成長指標名次依次是陜西、甘肅、新疆、寧夏和青海，且分為三個梯級：第一梯級是陜西，第二梯級是甘肅、新疆，第三梯級是寧夏、青海。經過五年的發展，寧夏的金融生態環境空氣指標有所改善，其余四省區無明顯改善。

（二）金融發展環境優化建議

一是加大建設金融基礎設施。西北五省區作為金融欠發達地區，還需進一步提高金融深化程度，著力擴大金融基礎設施覆蓋面，提高金融發展的硬件設施水平，包括通信、網絡等基礎設施的建設水平。二是發展普惠金融，建立一個可持續為民族地區農牧民提供適合農牧業發展的金融體系，密切關注尚未被金融服務覆蓋的低收入和未脫貧群體，著力解決金融服務不平衡不充分現象。三是加大培養科教人才，提供有力的智力支持。四是加大執法力度，高效執行，建立良好的信用維護機制，提高金融債權案件的執結率，依法依規保障金融債權。五是著力培養和宣傳社會信用文化，積極開展誠信文化教育，營造良好的誠信氛圍，重視教育環境的改善，從根本上樹立公民強烈的誠信意識，著力提高居民誠信文化水準。建立和完善社會信用懲罰機制，給予失信者有效的硬約束，增加失信成本，從根本上使失信者不敢失信、不想失信。六是從政策支持方面，著力改善營商環境完善法律法規，加強相關執行力，為金融生態環境的改善奠定堅實基礎。

參考文獻

[1]周小川.法治金融生態[J].中國經濟周刊，2005（03）：11.

[2]劉平，周義興，黃芳蕊.廣西金融生態環境評價及優化研究[J].區域金融研究，2016（04）：81-86.

[3]王穎，修國義，郭磊.黑龍江省金融生態環境的分析及優化[J].科技與管理，2011，13（02）：55-59.

[4]柳成，張翠寧.金融生態環境及其評價方法研究[J].農村金融研究，2010（08）：40-45.

[5]趙連飛，何雪松，劉雅晨.對金融生態環境評價的原則及指標分析[J].華北金融，2008（02）：58-61.

[6]楊子強.金融生態環境與經濟健康發展[J].銀行家，2005（05）：24-28.

Comparative Study on Comprehensive Evaluation of Regional

Financial Ecology Environment Based on Entropy Method

——Data analysis from the five northwestern provinces

Research Group

（Zhangye Municipal Sub-Branch PBC，Zhangye Gansu 734000）

Abstract： Finance is the core of the modern economy. Finance is the blood of the real economy. The development of finance directly affects whether the real economy can develop better and faster. The financial environment directly affects the development of the financial industry. Therefore， research the development of regional financial ecological environment is particularly necessary. This paper selects the relevant indicators and data of the five western provinces in 2012 and 2017. Through the construction of a comprehensive evaluation system of financial ecological environment， the entropy method is used to objectively and comprehensively evaluate the financial ecological environment of the five northwestern provinces in 2012 and 2017. The horizontal comparison and vertical comparison show the development status of the financial ecological environment in the five northwestern provinces in the past five years， and further suggest the improvement and optimization of the financial ecological environment in the five northwestern provinces， and create a good ecological environment for the healthy and sustainable development of the financial industry in the five northwestern provinces.

Keywords： financial ecological environment; comprehensive evaluation system; entropy method; optimization suggestion

責任編輯、校對：錢曉東