電信網絡詐騙犯罪研究*

杜家素 董 云 范超超 張 齊

安徽蚌埠龍子湖區檢察院，安徽 蚌埠 233000

2018年8月24日通過的《檢察機關辦理電信詐騙案件指引》規定：“電信網絡犯罪，是指以非法占有為目的，利用電話、短信、互聯網等技術手段，虛構事實，設置騙局，實施遠程、非接觸式詐騙，騙取公私財物的行為。

2019年8月6日公安部和最高檢聯合發布2019年以來，全國公安機關抓獲電信網絡詐騙犯罪嫌疑人5.1萬名。破獲案件5.8萬起，為群眾挽回經濟損失135億元。2019年上半年電信詐騙案件七成以上多為交易詐騙、兼職詐騙、交友詐騙、返利詐騙等。上網較少的老年人、年輕人成為被電信詐騙的主要群體。為何電信詐騙犯罪層出不窮，如何打擊網路詐騙，識破詐騙迷局，找到防范詐騙的途徑，減少經濟損失是此文的重點。

一、常見電信詐騙犯罪的種類

2019年公安部“中國警方在線”發布最全60種典型網絡詐騙手段，主要有：

(一)仿冒身份類欺詐。如冒充領導、親友、公司老總、公檢法等，犯罪分子先通過有關手段獲取被害人個人信息，再利用“透傳”技術使被害人的來電顯示是開頭的常見業務電話，讓被害人相信對方確是公檢法或是領導、親友等。有的犯罪分子冒充受害人身份登記的銀行卡涉嫌犯罪已被凍結，需配合調查，誘騙受害人的銀行賬號、存款數額、賬號密碼等。

(二)虛構遇到險情類詐騙。犯罪分子以受害人親屬或朋友遭遇車禍險情，需要資金住院治療，以緊急處理交通事故為由，要求受害人打錢轉賬，受害人在不知所措的情況下受騙。或者犯罪分子發布病重、傷殘、病危、生活困難等虛假情況，博取眾多網民的同情，以此接受捐款、捐物，騙取錢款財。

(三)購物優惠類詐騙。犯罪分子以打折、降價、優惠、海外代購等為誘餌，待受害人付款后，又以“商品被海關扣下，要加繳關稅”等為由要求加付款項，為避免損失，再次付款被騙。還有犯罪分子以汽車退稅、直接匯款、電話欠費、冒充銀行轉賬、網購飛機票簽證、利用網絡購物虛假陷阱、大學生學費轉賬等針對性的實施詐騙得逞。

(四)利誘金錢類詐騙。如有的犯罪分子以中獎、兌換積分、重金求子、高薪招聘、掃描二維碼成為會員、銷售虛假網絡彩票、推薦股票等。如薦股類、購買服裝類詐騙，他們根據被騙者的收入、好友圈、親朋好友等情況，將人拉到群里，他們會根據消費者的需求情況，設計投資股票能獲益的假象，或是衣服的價格特別便宜但質量好的騙局，誘使用戶受騙上當。

(五)以交友方式詐騙。犯罪分子利用虛假的“大宗商品交易平臺”，招攬業務員以“白富美”身份，通過即時通訊工具，在社交平臺上尋找目標，先培養感情，后引誘客戶進入虛假平臺“投資”，以反向操作、止贏不止損等方式騙取客戶錢財。或通過婚戀網站假扮紅娘，騙取注冊男會員繳納會費升級或者向男會員銷售虛擬商品等方式詐騙①。

二、電信詐騙的主要特點

(一)發現困難、時效短暫。犯罪分子事前進行有預謀的計劃，受害人在上網游戲或網絡操作平臺中，短時間內意識不到自己受騙上當，等到意識到受騙時，犯罪分子早已改頭換面，不知所蹤。如蚌埠龍子湖區檢察院辦理的多名犯罪嫌疑人共同或單獨在網絡游戲對話區發布虛假游戲幣充值信息，通過添加游戲玩家QQ、微信好友的方式，冒充客服與需要充值的玩家進行聯系，獲取游戲玩家的信任，誘騙游戲玩家在嫌疑人提供的虛假充值平臺充值。后嫌疑人以交易失敗、開通自動發貨功能、賬戶凍結等理由，騙取游戲玩家向嫌疑人提供的平臺、微信賬戶、銀行卡進行轉賬。受害人被騙數次之后才意識到受騙上當。

(二)內部分工明確，團伙性強。2019年上半年的《電信網絡詐騙治理研究報告》顯示，近年來電信網絡詐騙運作模式日趨智能化、公司化、犯罪活手段日趨智能化。詐騙從過去的單一化向公司化發展。電信詐騙通常大多是幾個人團伙作案，他們作案前進行明確的分工協作，配合默契，且組織嚴密，使用假名、假身份證。集團化、職業化特點明顯。如有的詐騙團伙具有較為明確的話務音訊組、辦卡辦證組、轉賬取款組等，且各組之間互相隱蔽不交流。

(三)犯罪手段隱蔽，欺騙性大。犯罪分子利用互聯網構建虛擬的平臺，采用廣告、短信息、電話等方式發布虛假信息，實施詐騙時通過電話、手機和網絡聊天軟件與受害人交談，有的通過語音偽裝軟件改音，或者利用任意顯號軟件與網絡IP代理軟件變化等，即時獲得贓款后，也往往指示手下或以酬金雇請不明真相的群眾去利用銀行帳戶(卡)獲取贓款。使得受害人對詐騙犯的相貌、口音、犯罪地點一無所知，即時報案也無法提供有價值的線索。

(四)人群不確定，侵害群體廣。犯罪分子采用廣撒網、隨意性的方式，在某一時間段內按號段集中向某一區域發送短信或撥打電話，受害者程度不一，波及面大。犯罪分子采取多區域活動，大跨度流竄，往往涉及多個省、市。如蚌埠龍子湖區檢察院2018年辦理的10多名犯罪嫌疑人就是利用偽基站設備發布各大銀行的虛假短信進行詐騙(短信內容一般為：尊敬的建行用戶：您的積分已滿14000分將于今晚12點清零，請盡快登錄建行手機官網iccbank.cc兌換領取700元現金【建設銀行】。尊敬的建行用戶：根據您當前流水帳單可申請我行一張額度五萬元信用卡，請致電021-31665213咨詢辦理；我行將在一個工作日完成【建設銀行】等信息)流竄錦州市、葫蘆島市、承德市、天津市、滄州市、淄博市、濟寧市、棗莊市、徐州市、蚌埠市、淮南市、巢湖市等地利用偽基站設備向過往的群眾發布數十萬條的虛假短信，因為真假難辨其真實性，很多人上當受騙。

(五)技術含量高，智能化犯罪增多。犯罪分子先通過技術手段取得被害人家庭的家人電話以及用戶資料，多采用經常變化的網絡電話或非實名辦理的手機卡，后利用科技手段來電顯示110、120或10086、銀行客服等常見的業務電話，使被害人信以為真，從而放松警惕，拱手交錢。有的作案手段涉及計算機黑客、網絡電話等技術，即使查到電話號碼、通話記錄或IP地址等也難以確認作案人身份。詐騙分子轉賬用的銀行賬戶往往也是偽造的證件辦理的，因此很難查到真正的犯罪分子。

三、電信詐騙犯罪案件頻發、高發的原因

(一)作案成本較低，非法收益巨大。在電信詐騙中，犯罪分子進行詐騙時只需要購買電腦、手機、短信群發器，利用黑客技術，號碼能任意顯示的軟件等作案工具，而這些作案工具價格不高，相對其獲利情況而言成本極低，也使得犯罪分子鋌而走險。如某詐騙案中，受害人在銀行給其丈夫匯款時，收到犯罪分子發來的賬號，誤以為是其丈夫發來的，直接將錢匯至犯罪分子的賬號上。

(二)電信、銀行管理滯后。電信部門使用的一號通、VOIP網絡電話在便利群眾和推廣使用的時候，同時也成為犯罪分子發布虛假信息的主要渠道和途徑，客觀上也為犯罪活動提供了便利快捷條件。另銀行部門發卡審查不嚴、濫發卡和無限制自動轉帳現象存在，使犯罪分子利用虛假信息實施詐騙犯罪變成現實危害而無法查到真實的具體人。

(三)個人信息無端被泄露。互聯網時代公民個人信息無意或無端的泄露對電信網絡詐騙起到了推動作用，個人信息的泄露為詐騙分子實施精準詐騙，受害人心理防線的被攻破提供了有利條件。仍存在和隱藏著非法買賣個人信息、冒用他人身份證辦理銀行卡、非法倒賣銀行卡等違法犯罪活動為私利出賣他人信息的現象一定程度仍然存在，使得犯罪分子能夠輕易通過非法途徑獲取公民個人信息，為精準詐騙提供了土壤。

(四)民眾防范意識薄，弱辨別能力差。電信詐騙者大多掌握了受害人準確的基本信息，實施“點對點”詐騙，這樣受害人更加容易上當；電信詐騙犯罪相比傳統詐騙罪，其作案手段更為隱蔽，作案證據難以固定，犯罪人員具有流動性。一些受害人對電信詐騙的手法不熟悉，辨別能力差，在遇到電信詐騙時缺乏警惕性，容易上當受騙。

四、打擊電信詐騙犯罪工作中存在的難點

(一)偵查打擊破案難度高。犯罪嫌疑人誘騙被害人轉賬得手后，迅速使用跨省市異地銀行卡層層分解，資金去向不明，且資金多流向境外偵查追贓難。公安機關有辦理此類犯罪經驗的警力不多，再加上跨地區協作不易，存在打擊不力的情況出現。很多犯罪團伙主犯、詐騙話務窩點多在境外，抓捕難。特別是在境外抓獲的犯罪嫌疑人，由于其所在國家或地區與我們目前執行的司法制度存在差異，很難將帶回。“據統計，電信詐騙的破案率不足10%，立案后偵破的案件不足40%，破案后能追回的贓款更是寥寥無幾”②。

(二)懲治標準不一力度不夠。《刑法》修正案九新增條款，將電信詐騙罪的法律適用按照刑法第266條予以確定，在2016年12月19日以前，全國各省都根據自己的經濟發展水平制定自己省的量刑標準，2016年12月19日開始，全國實行統一量刑數額標準，電信詐騙定罪的標準全國統一定為3000元。但是在實際操作中仍然存在標準不一的情況。

如合肥市近三年辦理的平臺類和交友類詐騙案件中，適用相對不起訴的條件是綜合考量全案詐騙數額，對處于最底層、僅起輔助作用的業務員，以詐騙數額為依據，劃定起訴的標準。但是存在級別管轄不同或是地區不同，掌握起訴的標準不統一，如有的檢察院相對不起訴是以詐騙數額5000元以上、5萬元以下；而有的檢察院是以5000元以上、2萬元以下。還有的相對不起訴是以犯罪嫌疑人是否足額退賠違法所得為衡量標準③。

五、預防和打擊電信詐騙犯罪的對策

(一)成立電信詐騙專案協調中心。電信犯罪分子多為團伙犯罪，且利用高科技手段，這需要在利用公安機關系統的全國性跨區域辦案協作平臺的同時，建立相關行業的合作機制，把電信、銀行相關部門的優勢集中起來，延伸公安工作業務范圍，促成群防群治的局面，加強交流協作④。成立案件專門的協調中心，集中有經驗的反詐騙人才，對電信詐騙實施精確指導，快速打擊。結合電信詐騙“跨地作案，異地取款”特點，加強與外地專案協調中心的聯系，快速對違法犯罪人員的調查、布控、抓捕。

(二)推廣情報信息搜集系統的建立。電信、銀行等通過多層面、多渠道采集信息，拓寬信息采集的廣度與深度，加強公安、網監等聯系。實現信息高度共享，通過公安綜合細信息平臺，明確各類信息的統一錄入。同時加強綜合研判，及時發布預警信息，科學合理的利用信息，實施針對防控⑤。如天津市公安局、中國聯通天津分公司“固定電話防詐騙系統”的使用，就使得呼入天津市內疑似詐騙電話由原來的15萬次降低到每日5萬人次。還有各地區建立“防詐騙語音提示平臺”，也成功幫助人們過濾短信信息，對涉及到電信詐騙的短信進行排除，取得良好的效果，可以借鑒此方法進一步推廣。

(三)完善立法，明確不起訴適用條件。電信詐騙犯罪作為一種新型犯罪，立法機關應當推動關于電信詐騙罪的專門立法，如將其列為單獨的罪名而不是囊括在傳統詐騙罪之中，抬高其立案標準。⑥。因此對于電信詐騙犯罪立法機關可以設置統一的相對不起訴的標準，確保同類電信詐騙案件在同一地區能夠執行同一標準，等同處理。

(四)規范銀行、電信部門管理。公民在銀行轉賬、大額取現時通過銀行攝像、出示身份信息等層層監管，使犯罪分子實施詐騙行為不宜得逞，同時也為公安機關偵破案件取得有價值的線索。銀行工作人員隨時提高警惕，對于疑似詐騙的情況時及時提醒客戶。銀行部門設置語音系統警示循環播放給前來轉賬、取款的人員，幫助他們及早發現問題。電信部門嚴格落實手機、固定電話的實名制。從源頭上切斷犯罪分子購買假手機卡號、短信群發器等工具。對于“中獎”“洗錢”等敏感字進行封號或屏蔽處理。2019年9月26日，工業和信息化部已要求電信企業自2019年12月1日起電話入網環節需人證一致，在實體渠道全面實施人像比對技術措施，人像比對一致后方可辦理入網手續。

(五)強化第三方機構管理。明確網絡運營商、管理商和銀行、電信等第三方機構的監管責任。網絡運營與監管方面應加大信息審核力度，從源頭上杜絕木馬病毒、釣魚網站、虛假網絡購物及投資平臺。銀行應主動作為，積極創新工作方法，建立針對電信詐騙等一系列諸如快速凍結和查詢防范的工作機制。對于不作為的行為立法應有懲戒的措施。

(六)注重對公民信息的保護。教育、銀行、醫院等涉及個人隱私信息較多的單位，要完善公民個人信息保護機制，強化內部人員的行業自律和約束。加強對非法泄露、倒賣公民個人行為的打擊，不斷加強個人隱私和信息安全保護。公民應自覺提高自身反詐騙意識和能力，不貪小便宜，做到不貪婪、不輕信、多防范。公民網上交易時注意保護個人信息安全，不隨意泄露個人信息，不隨意注冊賬號和填寫自己的身份證信息、手機號碼、銀行卡號等信息。對于陌生電話認真的核實其真偽。不要有“貪圖便宜和天上掉餡餅”的心理。

(七)被電信詐騙后及時報案。如果懷疑自己被詐騙時，可以撥打110向公安機關報案，就近到附近的銀行，將自己的銀行卡凍結處理。并按照民警的要求進行報案，描述自己被騙的過程。還可以登錄被詐騙的網上銀行賬號，重復隨意輸入密碼，致賬號被凍結24小時。延長公安機關破案的時間。如果老年人不會操作，可以聯系公安機關，在公安機關的協助下聯系銀行相關人員⑦。

(八)加強反電信詐騙宣傳。電信、銀行、公安等部門，廣播電視、報紙雜志、互聯網絡等媒體對新的典型案例應進行廣泛的宣傳報道，對各個階層的群眾實行全方位的覆蓋宣傳，揭露各種詐騙伎倆，提高公民識別詐騙和反詐騙的能力，懂得自我保護，自我防范。

[ 注 釋 ]

①楊瑋嶷.合肥在區“電詐”案適用相對不起訴調查報告[J].檢察工作，2019(3)(總第27期).

②林國榮.論當前電信詐騙問題與防治對策[D].附件師范大學，2014.26.

③楊瑋嶷.合肥在區“電詐”案適用相對不起訴調查報告[J].檢察工作，2019(3)(總第27期).

④陳剛，秦帥.電信詐騙案件偵查中合成作戰機制研究[J].公安學刊——浙江警察學院學報，2015(4)(總第150期).

⑤唐子君.電信詐騙犯罪打擊難點及應對策略研究[D].天津大學，2013.

⑥王宜寧，田婉禎.經濟技術協作信息[J].2019(8)(總第1351期).

⑦哈景楠.電信詐騙犯罪打擊難點及應對策略的思考[J].互聯網+應用，2019.