商業(yè)銀行合規(guī)管理現(xiàn)狀之思考

張 照

中國建設銀行股份有限公司阜陽市分行，安徽 阜陽 236000

一、引言

當前我國商業(yè)銀行在合規(guī)管理方面存在諸多不足，這些不足制約著商業(yè)銀行的長期可持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行應該通過對當前合規(guī)管理現(xiàn)狀的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，不斷優(yōu)化提升管理水平，完善商業(yè)銀行的合規(guī)管理模式。

二、商業(yè)銀行合規(guī)管理現(xiàn)狀分析

(一)商業(yè)銀行合規(guī)管理體系有待完善

現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的合規(guī)管理體系仍然存在不夠完善的問題，體系的不成熟嚴重影響著合規(guī)工作的進一步展開和提升。在合規(guī)管理部門的建設方面，當前存在著和會管理部門職能不夠明確，職權不夠清晰的問題，職責不完善、不清晰導致了合規(guī)工作容易受到其他業(yè)務部門、職能部門的影響，由于合規(guī)部門主要負責銀行的制度管理、發(fā)法律規(guī)范管理、監(jiān)控職能等，這些工作需要管理部門擁有高度的獨立性、自主性，如果合規(guī)部門的建設不完善，各項職責劃分不清晰，不明確就會導致合規(guī)部門工作無法獨立高效的推進。同時，在合規(guī)管理制度的優(yōu)化完善方面，商業(yè)銀行的合規(guī)管理制度存在滯后問題，有些制度已經(jīng)不適應當前的發(fā)展環(huán)境和目標，同時在某些制度規(guī)范方面有存在制度缺失的問題，面對新的發(fā)展方向和發(fā)展環(huán)境，尤其是當前變幻莫測的商業(yè)環(huán)境中，需要新的制度規(guī)范來應對商業(yè)銀行的合規(guī)管理工作，所以制度的不合理之處需要商業(yè)銀行高度重視，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，避免因合規(guī)管理體系不完善導致合規(guī)管理工作難以高效進行。

(二)商業(yè)銀行合規(guī)工作落實有待加強

商業(yè)銀行在管理工作中，對合規(guī)內(nèi)部監(jiān)督管控方面不夠重視，導致合規(guī)工作的落實得不到全面的監(jiān)控，一味的重視制度、文件的解讀宣傳，并不能很好地推動合規(guī)工作的開展，有些制度和工作開展不當之處并未能發(fā)現(xiàn)，這就為下一階段工作埋下隱患，導致風險增加。由于合規(guī)工作落實不到位導致了違規(guī)行為出現(xiàn)，比如數(shù)年前在原中信實業(yè)銀行某分行某支行的信貸科長與同伙進行違規(guī)操作，偽造客戶印章在支行存了3億元定期存款，制造了一份假的合同，該合同內(nèi)容為客戶同意為其他四家公司開具的匯票提供擔保，該行信貸科長通過偽造系列手續(xù)，但當時銀行的合規(guī)管理不到位，使得經(jīng)數(shù)個環(huán)節(jié)都沒有發(fā)現(xiàn)，更沒有必要的風控與復核手續(xù)加以制止，使得銀行蒙受了較大的經(jīng)濟損失。

(三)商業(yè)銀行合規(guī)管理技術有待提高

商業(yè)銀行合規(guī)管理在技術層面仍然存在滯后的現(xiàn)象，沒有適應當前迅速發(fā)展的信息技術，技術的落后是合規(guī)管理工作難以進一步提升的重要原因。當前商業(yè)銀行存在組織架構龐雜、系統(tǒng)龐大等問題，陳舊的組織結(jié)構難以幫助合規(guī)管理部門建立健全簡潔高效的信息系統(tǒng)，大量的管理資源難以被有效的分配和利用，導致合規(guī)管理工作中宣傳、監(jiān)督、溝通培訓等工作難以有效的展開，嚴重制約著商業(yè)銀行合規(guī)管理工作的完善。對于商業(yè)銀行的特征來說，合規(guī)管理涉及大量的數(shù)據(jù)和復雜的制度，管理工作覆蓋范圍非常廣，需要銀行系統(tǒng)配備先進的信息技術工具予以支持，比如，在合規(guī)管理范圍中，涉及到大量的往來賬目、用戶信息、交易監(jiān)控、反洗錢系統(tǒng)等等不同范圍的大量數(shù)據(jù)管理，這些問題都涉及到風險隱患，是合規(guī)管理的重點，這些管理工作需要良好的信息技術的支持，而當前商業(yè)銀行合規(guī)管理部門在信息技術和手段中還很薄弱，無法為復雜的數(shù)據(jù)分析提供強有力的支持，這需要商業(yè)銀行合規(guī)部門進一步加強信息化建設，完善信息管理工作。

三、商業(yè)銀行合規(guī)管理建議

(一)建立健全商業(yè)銀行合規(guī)管理體系

基于當前我國商業(yè)銀行的合規(guī)管理工作體系仍然不完善的現(xiàn)狀，商業(yè)銀行應該不斷健全商業(yè)銀行合規(guī)管理體系，為合規(guī)管理工作的有序開展奠定基礎。首先，商業(yè)銀行的管理層應該從上到下進行合規(guī)管理重要性的宣傳，加強理念建設是開展合規(guī)管理工作前提，在整個銀行系統(tǒng)推進合規(guī)管理改革，剔除那些不合理的、與當前發(fā)展環(huán)境不適應的管理制度和規(guī)范，減少改革的阻力，取得銀行管理層和全體員工的支持，定期組織合規(guī)理念宣傳活動，組織專業(yè)人員形成正式的合規(guī)管理宣傳文本。其次，建立健全銀行的合規(guī)管理機構，完善部門建設，專業(yè)的工作交由專業(yè)的人員進行，降低工作中的混亂和不專業(yè)問題，減少風險，由于合規(guī)問題的特征，銀行應該加強法律部門的建設，完善法律機構，合規(guī)管理部門應該擁有嚴格的獨立性，避免其他業(yè)務部門、職能部門對合規(guī)工作的干擾，明確合規(guī)部門的職能、職責，做到權責明晰，做好合規(guī)部門對外的法律、規(guī)范等宣傳作用，加強合規(guī)部門的宣傳能力，使得合規(guī)部門能夠更加適應當前快速發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境。最后，商業(yè)銀行應該不斷優(yōu)化完善銀行的合規(guī)管理制度，包括對銀行的各項管理制度、規(guī)范進行匯總整理，剔除不合理、過時的制度規(guī)范，更新新的制度規(guī)范，使得制度規(guī)范更簡化，幫助合規(guī)管理能夠更加高效有序的開展，不斷完善商業(yè)銀行的合規(guī)管理體系。

(二)切實加強合規(guī)管理工作的落實

基于當前發(fā)現(xiàn)的合規(guī)管理工作落實情況不佳的問題，商業(yè)銀行應該對相關情況及時查明，發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)方法，推動合規(guī)管理工作的落實，保證各項制度真正能夠為具體工作提供指導。管理部門應該為合規(guī)制度的落實掃除阻礙，加強商業(yè)銀行內(nèi)部對合規(guī)工作的重視，建立起良好的合規(guī)管理工作風氣，從商業(yè)銀行的長遠發(fā)展角度統(tǒng)籌安排各項制度建設完善和落實工作，不能夠僅僅著眼于眼前的利益和競爭。同時，為了推動合規(guī)管理工作的落實，相關部門應該建立健全內(nèi)部培訓制度，強化對內(nèi)部合規(guī)管理工作規(guī)范的培訓，提升合規(guī)管理的質(zhì)量，嚴防僅憑經(jīng)驗做事的習慣，建立科學的工作流程和標準，按規(guī)定推進合規(guī)管理工作，防治操作不當導致的風險，必要時引入專業(yè)人才壯大商業(yè)銀行合規(guī)管理專業(yè)人才隊伍，從多方面切實加強合規(guī)管理工作的落實。

(三)建立完善的合規(guī)管理信息技術服務系統(tǒng)

基于對商業(yè)銀行當前合規(guī)管理部門信息技術稍顯滯后的現(xiàn)狀，相關部門應當予以重視，加快推進信息技術的建設，推動合規(guī)管理部門的工作效率。首先，商業(yè)銀行合規(guī)管理部門應該建立完善的合規(guī)制度信息庫，將關系到商業(yè)銀行各項業(yè)務、管理的制度納入其中，重點進行風險的制度建設，通過對風險的識別和完善，幫助其他各項制度的健全，這樣，合規(guī)管理制度信息庫就能夠有序的圍繞商業(yè)銀行業(yè)務往來中可能面對的風險進行合規(guī)制度的健全和完善，避免混亂和無效。其次，商業(yè)銀行合規(guī)管理部門應該定期對信息系統(tǒng)進行檢查和維護，對重要的部分予以標示，方便日常管理，對信息庫進行架構調(diào)整，將必要的任務和工作下放，減輕總行合規(guī)部門的工作壓力，也能夠幫助下級機構更好的針對工作中的問題進行合規(guī)管理，全面優(yōu)化合規(guī)管理信息系統(tǒng)，提升管理效率。最后，應該不斷優(yōu)化升級既有的合規(guī)管理信息系統(tǒng)，隨著商業(yè)銀行業(yè)務的增加，發(fā)展環(huán)境的變化，合規(guī)管理將會更加復雜，合規(guī)管理信息系統(tǒng)也會逐漸變化，商業(yè)銀行相關部門應該從實際業(yè)務入手，發(fā)現(xiàn)問題，及時優(yōu)化，不斷調(diào)整信息系統(tǒng)與合規(guī)工作的適應性，使其更好的支持合規(guī)管理工作的開展。

四、結(jié)論

商業(yè)銀行的發(fā)展關系到經(jīng)濟金融環(huán)境的繁榮穩(wěn)定，面臨復雜的經(jīng)濟環(huán)境，商業(yè)銀行的發(fā)展壓力增加，良好的合規(guī)管理體系能夠幫助商業(yè)銀行有效防范風險，提升綜合管理能力，更好地適應日益激烈的競爭環(huán)境。