退貨運費險的發展與完善

雷欣靈

江南大學，江蘇 無錫 214122

近幾年電子商務的發展帶動了極大的消費熱潮，網絡購物用戶不斷增加，網絡購物交易量快速增長，退貨問題也日益嚴重。在當前網絡購物的退款交易糾紛中，有42%是由于買賣雙方對退貨郵費問題協商不一致產生的。

一、運費險介紹

運費險以電子商務服務平臺為依托進行銷售，通過電子商務平臺進行理賠，降低了保險公司的人力運營成本，實現了保險產品的自助式直銷，使得購買者的成本降低，以其低廉的費率等優勢吸引了廣大的受眾群體，隨著互聯網的發展，運費險將會有更加廣泛的消費群體。

(一)運費險標的

作為運費險保險標的的退貨運費，滿足下面四個可保條件：

1.保險人所承保的風險是非投機的純粹風險，僅有損失機會而無被保險人通過轉移風險獲利的可能性。一旦發生退貨行為，必然經過作為第三方的物流公司將貨物退還給賣家。

2.風險的發生是偶然、無法預知，只有當買方收到貨物后，才能確定風險是否會發生。

3.參與網購的買賣雙方都可能面臨退貨風險，損失的發生具有規律性和相對穩定性。

4.已經發生的損失是可以確定和計量的，保險人能夠以某一確定的貨幣數量來進行賠償退貨運費險的保險標的是買方退還商品產生的運費。①

(二)退貨運費險的性質

運費險的購買十分簡單，選購商品時在訂單下面的選項中點擊運費險一欄，提交訂單并付款就購買了運費險。從形式上看，運費險是附屬于買賣合同而存在的，只有購買商品時才能購買運費險，兩者在同一個訂單中并且共同支付，但實際上退貨運費險和買賣合同是兩個截然不同的法律關系，買賣合同的效力并不及于運費險，運費險是自愿選擇購買的，買賣合同成立不代表運費險合同的必然生效，只有購買了運費險才能生效。

二、存在的問題

(一)格式條款

退貨運費險合同采用格式條款形式，對于買家來說，合同中的權利義務內容的告知就不夠明顯明確。格式條款由保險公司一方單獨制定，不是由雙方經過協商達成一致訂立，消費者處在一種相對弱勢地位，只能選擇購買或不購買，而不能對條款具體規定的內容提出不同意見。

(二)二手貨增加、后悔權濫用

運費險降低了退貨成本，一定程度上也助長了退貨行為。“七天無理由退貨”使得一些人將使用過的商品退回，很多影視作品就取材于此，同學會上想要使自己看起來體面一點，購買昂貴的服裝但不剪吊牌，為了在聚會后把衣服退掉，但由于商家并不知情，這些退回的昂貴的名牌衣服會被賣家繼續拿來銷售，就促使二手貨在市場上流通，損害其他消費者的合法利益。

(三)惡意退貨增加

2014年初，《消費者權益保護法》的無理由退貨制度在各大平臺適用，在消費者贊成的同時，假貨、二手貨混入市場現象時有發生。2015年3月，某商城發現有顧客購買奢侈品后，很快申請退貨，然而退回的商品卻是假貨。涉案的犯罪嫌疑人周某是一所名牌大學的畢業生，她從2013年5月至今，買真退假20次，詐騙金額近20萬元。

(四)誘發詐騙、騙保行為

運費險理賠程序很簡單：1、賣家發起退款時選擇需要退貨，在網上輸入退貨物流單號，將貨物通過物流退給賣家；2、賣家收到貨時確認退款；3、保險公司在退款完成72小時內核實實際損失，確認損失發生無誤后，將理賠款項支付到買家支付寶賬號。在這種情形下容易出現賣家和物流公司聯合起來騙保的情況，因為確定理賠的依據是物流公司的快遞編號和賣家的確認收貨信息。

三、解決對策

法律制度在網購退貨運費險消費者權益維護領域中起核心作用，但我國關于退貨運費險甚至是關于電子商務保險酌法律都難以做到具體系統。②后悔權的保護是退貨運費險產生的源頭，關于退貨運費險的完善也應從源頭出發。針對網購退貨制定合理的后悔期有利于消費者更加審慎地對待退貨行為。

對于消費者惡意退貨進行詐騙的行為，應允許賣家在收貨之后對商品進行檢查，如果商品與售出商品一致且保持完整沒有受到損壞，此時才開啟退貨款通道。

伴隨著退貨運費險產生的職業詐騙行為甚至是職業騙保師，這從道德領域上升到刑事犯罪領域。對于這種現象必須用刑法手段解決。當騙保行為數額巨大、手段惡劣、影響極差時可參照《刑法》當中“詐騙罪”進行定罪量刑，倘若尚未構成刑事范圍也可參照其進行處罰。物流何時到達何地進行將有效的信息監控，并實現信息的實時上傳，保證了信息的一致性減少投保人惡意套取保費現象的發生，也實現了退運費合比例的理賠。從根本上防止職業騙保行為的出現，更好地推動退貨運費險的發展、完善。

[ 注 釋 ]

①董瑤.網絡購物退貨運費險風險分析及發展前景——基于保險公司視角[D].浙江工商大學.

②朱向林，張璐.電子商務保險業務模式探究以網上購物為例[J].現代情報，2013(4)：53.