一帶一路戰略下的商業銀行業務發展契機與策略建議

焦健

（中國人民銀行獲嘉縣支行，河南 新鄉 453000）

引言

近幾十年來國內經濟的快速發展在多個領域培育出具有國際競爭優勢的企業，在基建、通信以及能源開發等方面積累足夠的經驗和技術。一帶一路戰略為國內的優質產能進一步打開了國際市場，而商業銀行作為資金融通的主體也被賦予在一帶一路戰略中擁有重要地位，抓住這一發展契機并打造出國際化服務網絡，推動人民幣國際化并提升國際金融服務市場份額，是商業銀行業未來發展戰略的重要內容。

一、商業銀行業務發展的契機

一帶一路戰略構想建立了多個國家和地區的緊密合作，基于優勢互補和共同繁榮在多個領域強化溝通交流。鑒于沿線大多數地區經濟欠發達、基礎設施不夠完善，因此在戰略實施初期為國內相關領域企業發揮近年來積累的資金、技術以及戰略管理優勢打開渠道。而隨著交通、通信逐步實現互聯互通，以及在能源開發利用等方面國際合作的日漸頻繁，人民幣在相關地區金融領域的地位越來越重要，給商業銀行開展跨境業務、創新產品與服務并深入國際市場帶來前所未有的契機。

（一）國際貿易繁榮帶來的機遇

近幾年國際貿易隨著一帶一路戰略的實施呈現強勁增長勢頭，而且貿易結構也發生了明顯變化。在國內實體經濟領域企業不斷步入國際市場的背景下，國內貿易企業面向周邊國家和地區的進出口業務從以日用消費品為主轉為輸出更多高技術含量的設備、裝備、基建原材料以及相關服務。因此，商業銀行在國際貿易領域不僅因貿易額增長獲得更多傳統業務發展機遇，而且伴隨新興的國際貿易模式帶來了布局海外服務網絡的契機。首先，由于“一帶一路”沿線國家間的貿易繁榮，使商業銀行原有的國內客戶有更多貸款、國際結算等方面的服務需求，而且有助于拓展新的客戶資源[1]。其次，在國際貿易量的增加以及貿易結構的變化下催生出更多新型服務需求，有利于商業銀行的金融產品以及相關服務的創新，滿足客戶的信用擔保、融資以及風險管理等方面需求的同時完善商業銀行的服務體系，提升在國際同業中的競爭力。

（二）人民幣國際化視角下的海外業務拓展

一帶一路戰略下相關區域越來越多國家的企業和個人接受直接以人民幣結算，不僅降低了企業間的交易成本，還能規避相關國家匯率政策以及經濟、政治環境不穩定的風險。而人民幣跨境結算、投資額度的增加無疑為商業銀行布局一帶一路沿線市場創造了條件，可借機拓展跨境投融資業務，構建覆蓋相關區域的人民幣清算網絡。并且可以通過完善海外服務網點推廣傳統的存貸業務，開發當地的客戶資源。此外，在人民幣國際化背景下國內企業急需商業銀行支持其在沿線國家的投融資活動，能夠推動商業銀行國外同業之間的協作，就人民幣結算、資金募集等加深合作，共同為國際合作項目提供全面的金融服務。

（三）國內產能與資本輸出帶來的機遇

近幾年一帶一路戰略的實施推動了國內優勢產能以及資本的輸出，隨著建筑、通信以及能源等領域大型企業越來越多參與國際競爭，加之在基建等領域政府間合作項目不斷增加，給商業銀行帶來巨額融資、跨境結算業務。而隨著國內外企業對一帶一路戰略發展前景的普遍看好，面向相關國家和地區的戰略投資需求呈現穩定增長態勢[2]。首先，由于國內大型企業廣泛參與沿線國家的交通、建筑以及通信等基建項目，帶動相關領域供應鏈上下游企業跟進開拓海外市場，以產品出口或海外建廠的形式參與其中。而相關企業的活動需要商業銀行的信貸、融資以及授信擔保等多方面的服務，其次，一帶一路沿線的基礎設施建設本身帶來巨額投融資需求，參與其中的中資企業原本就是商業銀行的重要客戶，抓住其海外項目帶來的契機可以深化雙方的合作，在拓展海外市場方面發揮各自優勢，探索新的合作模式。

二、業務發展策略

雖然一帶一路戰略理論上能夠助力商業銀行傳統業務的推廣以及拓展海外市場，但與此同時由于沿線國家和地區政治經濟環境、法律法規體系多變，而且涉及到的戰略投融資大多屬于中長期項目。加之國內商業銀行在國際化市場上運營經驗有所欠缺，因此只有有效識別其中的機遇與風險并制定科學的戰略規劃才能真正把握這一發展契機，融入到國際市場環境中并具備足夠的競爭力。

（一）構建完善的服務網絡

目前商業銀行在一帶一路沿線國家的分支機構尚未形成完整的服務網絡，甚至在部分國家存在空白。而在人民幣國際化進程加快、跨境結算與投融資需求迅速增長的背景下，商業銀行應完善海外市場布局。首先，在市場以及環境條件成熟的情況下增設境外網點，一方面服務于當地中資企業、機構，為其開展國際經貿活動、參與重大合作項目建設等提供投融資、資產管理與結算等方面的服務[3]。另一方面拓展商業銀行的境外市場，面向當地潛在客戶提供契合其需求的金融產品、傳統信貸以及支付結算等服務。除了完善實體分支機構，商業銀行還應探索開拓國際化的網絡金融服務，實現在線金融產品銷售、結算等。

（二）創新產品與服務

目前商業銀行借助一帶一路戰略實施所開展的相關業務內容和模式單一，多以傳統的信貸、結算服務為主，不僅不利于規避風險，而且無法建立與海外同業間的競爭優勢。為抓住發展契機，商業銀行應密切關注一帶一路戰略的推進實施，洞察已有國內客戶在開拓海外市場過程中的潛在需求。同時結合相關國家金融服務市場、政策法規特點開發新型產品和服務模式，為中資企業及其業務伙伴提供供應鏈金融、風險防控等方面的專業服務[4]。此外，應順應國際金融市場發展趨勢，開拓保理、證券以及保險等領域的服務，開發出有競爭力的產品與服務，借助人民幣國際化逐步鞏固境外市場。

（三）強化境內外聯動推廣跨境業務

國內的大型商業銀行有著相對豐富的跨境運營經驗和穩定的業務基礎，但由于受到國內外政策、法規以及市場需求差異的影響，海外分支機構的業務內容與境內有明顯區別，無法發揮全部資源優勢。而一帶一路戰略下伴隨著跨境結算、投融資等業務的迅速增長，應在人民幣金融產品開發推廣、面向境內外客戶的理財、結算等業務方面強化境內外機構之間的協作和聯動，促進資源的有效利用與合理配置。

（四）融入境外市場并提升國際競爭力

目前商業銀行在參與一帶一路戰略實施的過程中主要為中資企業以及政府間合作項目提供相關服務，開展信貸、跨境結算以及提供授信服務等。而隨著中資企業海外業務結構的調整以及相關合作的不斷深入，商業銀行只有融入海外市場才能滿足客戶不斷變化的需求。因此，首先需要深化和當地同業之間的合作交流，共同構建順暢的金融產品交易、投融資渠道，并且致力于滿足越來越多當地個人與團體客戶的投資、理財以及結算等方面的需要，推動人民幣國際化進程[5]。此外，可通過并購以及上市等方式融入境外市場并爭取更多客戶資源，形成在沿線國家和地區的業務優勢。

（五）完善風險防控機制

風險防控是商業銀行運營管理的關鍵，在一帶一路戰略下雖然理論上獲得諸多方面的業務發展基礎，但與此同時跨境業務的開展涉及到部分陌生領域，相關國家金融匯率政策、政治經濟環境以及法律法規體系等存在巨大差異。加之一帶一路戰略實施初期涉及到的合作項目、中資企業海外業務類型存在投融資規模巨大、回收周期長等方面的問題[6]，因此商業銀行借助一帶一路戰略步入海外市場，在設計發展戰略和開發創新型產品時需要建立完備的風險防控機制，針對涉足業務領域以及相關國家市場存在的風險因素進行全面的風險評估并制定相應的防范策略。

三、結束語

目前在一帶一路戰略實施的過程中人民幣國際化進程十分順利，伴隨著沿線國際貿易量的快速增長以及中資企業的技術、產能輸出，商業銀行在拓展海外市場和積累國際化運營經驗、建立競爭優勢等方面迎來了最佳契機，但同時也面臨諸多不確定因素的挑戰[7]。只有在戰略高度準確識別、評估其中的機遇與風險，才能利用這一契機在國際市場擁有穩固位置。