探究互聯網金融背景下理財風險防范

文/程倪，上海大學

我們的父輩無論是在城市、還是在農村，大多都對理財這個詞感到陌生。但是現階段隨著我國經濟的飛速發展，人民個人收入的急速提高，特別是互聯網金融概念的廣泛傳播，各種各樣的互聯網理財產品開始走進了廣大老百姓的考慮范疇，但是如何在目前的經濟形勢下進行理財的風險防范，同時最大可能地實現資產的最大增值是投資者最為重視的事，接下來本文就針對這個問題進行探討。

1 互聯網金融背景下理財的策略

1.1 通過傳統的儲蓄方式進行理財

在傳統的老百姓心目中，把掙來的血汗錢存入銀行，是一種再正常不過的投資理財方式，因為銀行有國家的監管，所以盡管銀行的利息很低，但是老百姓處于對自己財產的安全性考慮，都把自己的財產投入到銀行當中，所以我國傳統方式的儲蓄仍然很流行，整個國家的儲蓄金額和儲蓄率都很高，至于說一些新型的理財產品，因為我國大多數老百姓對于理財的觀念不強，更別說一些新式理財產品存在風險問題，所以傳統地把錢儲蓄到銀行的投資理財方式仍然在我國廣大人民心中占據著主導地位。傳統的儲蓄投資雖然收益少，但是安全性高，具有一定的投資可取性。

1.2 通過購買股票進行投資

在上個世紀90年代我國開始出現股票投資的方式，大多數投資者通過紅利和價格差的方式進行獲取投資收益，當然還有通過證券公司的方式進行投資理財。總的來說，股票是一種集高風險，高收益于一身的投資方式，對于大多數的普通老百姓來說應該對于股票投資慎重，相關的股票投資導致的家破人亡讓人觸目驚心，所以針對股票投資一定要謹慎小心，切不可一時被利益沖昏了頭腦。

1.3 通過買保險的方式進行投資理財

大多數老百姓買保險的目的都是當出現保險中的意外事故的時候，相關的保險公司能夠對買保險的人員提供對應的經濟補償，以彌補相關人員在正常情況下造成的經濟損失，目前隨著經濟的不斷發展，保險行業也開始了新的發展，很多的保險公司開始了其他功能，目前大多數的保險投資已經有了投資和儲蓄的內容。對于大多數城市的年輕人來說，買保險已經成為了一種主流的趨勢，很多公司也會主動地給員工買保險，保險行業逐漸成為了我國城市經濟中的主要行業，相比于其他行業，保險行業的安全性都比較高，贏得了大多數年輕人的歡迎。在購買保險的時候，相關的購買人員應該注意自己的需求。比如說需要考慮所買的保險產品是否結合了自身的實際情況，能否有足夠轉嫁風險的目的，還有在對所買保險的數量和金額上也應該仔細考慮，分析所買的保險是否能有足夠的效果，避免出現徒勞的保險投資，同時對保險的投資也應該針對不同的階段和時期進行調整，以適應自身的實際需要。比如說，養老保險應該隨著自己年齡的增長調整保險的投資金額，避免投資的浪費。

1.4 通過P2P的方式進行理財

P2P平臺投資理財的方式已經在我國初具規模了，估計在不久的將來，P2P理財方式將會成為大多數中國老百姓的投資理財方式。在現階段的P2P理財中有著以下幾個特點，根據相關機構的檢測，在相關的數據分析中，大部分P2P投資者獲得的收益是銀行理財產品平均收益的2到3倍左右，同時在對P2P平臺投資理財后，有相應的風險補救措施，在P2P平臺的投資理財中有第三方的平臺作為擔保方，這個第三方的擔保方在P2P理財產品違規造成的經濟損失進行代替補償，這樣對于P2P平臺的投資理財來說增加了可靠性。在實際的P2P平臺的投資理財風險相較于其他同等收益的理財產品而言，風險也很低，它是按照每一個季度或者每一個月份進行支付利息的方式讓相關的投資人獲得收益，這種投資的方式讓投資理財更加符合廣大人民群眾的投資心理，有利于穩定投資者的心態，滿足投資者日常生活的資金周轉。

2 互聯網金融背景下理財的風險防范措施

2.1 .建立理智的理財觀念

隨著互聯網的蓬勃發展，相關的金融理財產品也開始出現在了互聯網上，形成了互聯網金融理財產品，在相關的互聯網金融理財產品中雖然相比較傳統的金融理財方式有一些特點，但是在相關理財產品的收益穩定方面，互聯網金融理財產品仍然有很多不如人意的地方，所以在現如今互聯網的大潮之下，相關的投資者在對互聯網金融產品進行投資的時候應該對相關的理財產品進行詳細的分析，深刻認識相關的理財產品與自己的符合度，是否符合自己的投資心理和投資需求，聯系自身的實際情況進行理智的投資。比如說在對保險、債券和股票等進行投資的時候應該對這方面的投資理財信息做到深度理解，可以先向相關行業的專家進行咨詢了解，然后再結合自身的實際情況進行投資理財的周密規劃，力求根據個人的收入財產狀況和心理負擔水平對風險收益不同的產品進行不同的投資處理，充分做到增加投資理財產品的最大收益，降低相關理財產品的風險。又比如說，投資者投資的時候應該充分考慮到自己未來的情景，針對投資資金進行合理的分配投資，切忌雞蛋放在一個籃子里面，保證投資中做到穩健，進取。將自己的財產潛力充分發揮出來，在投資的時候，盡可能避免借款投資和盲目投資這兩個投資方式，在最大程度上避免投資資金的浪費。

2.2 互聯網金融網絡安全防范

在互聯網金融中最應該值得重視的是互聯網金融網絡的安全，在相關的安全問題上主要有三個關注的熱點。首先，金融投資的平臺應該對平臺投資中的缺陷之處加大重視力度，結合實際的情況做好相關的風險防范措施，完善相關網站的各種瑕疵，保障網站的安全。比如說，針對XSS注入和木馬等病毒要做好防范的措施，力求做到在網站相關系統的漏洞被發現之前就建立其相應的防范措施，次而，針對相關客戶的登錄，應該嚴格地對相關登陸者的lP地址、用戶名、訪客計算機名進行規范，避免出現條件不符而進入到網站平臺上。最后重要的是，加強對溯源技術的研究，力求做到熱點追蹤的應用，保證能夠對攻擊一方的lP目標源進行精準的掌握，通過對攻擊源進行封堵的方式來對攻擊流進行阻截，同時將相關的金融犯罪證據保留下來為以后的刑事審判提供法律依據，因此在金融投資網站中提高對溯源的攻擊并且加強攻擊源的定位相當重要，應該引起相關部門的重視。

2.3 .強化立法確?？蛻粜畔踩?/h3>

互聯網的金融理財也同樣是在商業范疇之中，為了保障廣大老百姓的財產安全，在目前互聯網金融事故層出不窮的背景之下，如何避免相關的金融犯罪在互聯網的盛行，這需要相關的政府部門制定更加嚴格的網絡金融活動規范，盡最大可能在確保投資客戶相關資料的安全性和保密性的基礎之上，不斷完善針對互聯網金融網站的法律法規，其中相當值得重視的是對投資客戶資料的保密，針對現存法律法規中不利于互聯網金融在網站中的投資理財資料保密的規定，應該督促相關的政府機構針對互聯網金融投資理財的發展，合理地聯系我國的具體情況進行修改和完善，追求做到能夠面對互聯網新出現的各種問題，出臺相關的政策規定，讓互聯網金融投資在法律法規的控制之下正常進行，為以后的互聯網投資發展創造一個好的基礎，確保廣大投資者的利益。

3 警惕互聯網金融犯罪

3.1 警惕非法集資的行為

目前我國的互聯網金融剛剛開始發展，各種理財項目情況晦暗不明，并且沒有明確的法律法規進行嚴格的規范，在這種情況下就有可能給一些不法分子以可乘之機大發不義之財。比如說，很多的金融公司存在著違規經營的現象，在平臺之下，進行線下的業務，甚至于對一些沒有國家批準的金融項目發行理財產品，在民間出現了很多非法集資的現象，在社會上形成了不小的金融炸彈，給廣大老百姓的財產安全帶來了不少的隱患，而且在各種互聯網集資中出現違約情況，不僅僅相關理財產品的投資者面臨著破產的威脅，而且會給社會帶來不少動蕩的因素。

3.2 加強政府監管力度。

互聯網金融下的理財產品對于很多政府機構而言仍然是監管的薄弱環節，相關的監管內容仍然不完善。比如說，相當多的理財產品都是承諾投入理財產品中的資金可以在當天之內就可以贖回，可是實際情況是，很多的理財產品的資金基本上都是3天之內到達賬戶，當然也存在一些平臺提前用一些資金進行先行的墊付，這種模式存在著很大的金融風險，存在著互聯網金融監管的空白，所以相關的政府部門應該加強相關內容的監管，保障廣大投資理財產品民眾的切實利益。

綜上所述，互聯網金融背景下的投資理財現階段仍然不是很成熟，相關的互聯網理財產品投資人員應該清楚投資產品的相關風險和收益，充分考量自己的資產情況，對相應的理財產品進行合理的選擇，同時國家的相關部門也要加強對互聯網理財產品的監管，切實保證廣大投資理財產品民眾的資產保值增值。

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