對商業銀行開展反洗錢合規工作的思考

文/何文洲，中國人民銀行永寧縣支行

1 我國反洗錢工作的現狀

2018年是中國改革開放40周年，也是我國反洗錢工作接受國際新一輪評估的關節年。隨著對外開放的不斷深化，我國反洗錢、反恐怖融資、反擴散融資、反偷逃稅方面的國際合作不斷加強。我國反洗錢工作始于2003年，2007年6月28日通過金融行動特別組（FA TF）評估成為正式會員。我國認真執行聯合國相關國際公約和有關反恐怖決議，履行國際義務，積極參加國際反洗錢組織的活動，與多個國家和地區的金融情報機構簽署了反洗錢與反恐怖融資情報交流合作協議及諒解備忘錄。金融特別行動組從2015年開始采用新的40項建議評估方式，在洗錢風險評估、客戶盡職調查、擴散融資定向、金融制裁等方面提出更高的要求。2018年金融特別工作組（F ATF）互評估專家團對我國開展第四輪評估，這場評估是一次高層次的反洗錢合規驗收。

2 美國及其他國家反洗錢工作情況

美國作為世界第一大經濟體，無疑是全球銀行業反洗錢規則的制定者。美國《1970年銀行保密法》確定了金融機構可疑資金交易報告制度。經過40多年的發展形成了一套完整的反洗錢法律體系。一是國會制定的反洗錢法律。二是政府機關制定的反洗錢行政法律、法規。三是監管機構和行業組織制定的行業指導性準則。特別是2001年制定的《為攔截和阻止恐怖主義而提供適當手段團結和鞏固美利堅合眾國的法案》（簡稱愛國者法案），成為懲罰性法律規范的典型。美國的長臂管轄成為各國金融機構必須面對的實際問題，一旦觸碰監管底線，就涉及嚴厲的制裁。基于此，各國金融機構紛紛加大在合規方面的投入，強化反洗錢制裁名單甄別工作，以加強自身合規能力建設來應對美國嚴苛監管。英國等老牌資本主義國家，合規成本也在不斷增加。英國金融業的監管進一步收緊，其本土的匯豐銀行、蘇格蘭皇家銀行、渣打銀行都因違規行為繳納過巨額的罰款。

3 我國商業銀行在反洗錢合規管理工作方面的實踐

隨著我國銀行業在國外的不斷延伸，國際化、多元化的進程加快，面臨的合規風險、反洗錢壓力越來越大，對于我國的銀行業反洗錢合規管理工作也提出了更高的要求。

3.1 積極組織員工學習最新的反洗錢相關法律制度

一是深入學習反洗錢和反恐怖融資的法律和監管方式、當前國際案例、罰款和執行情況、重要術語、定義和制度差異，相關的準則和政策設計。

二是系統了解金融行動特別工作組（FATF）的情況以及對全球洗錢和恐怖主義融資危害的風險評估方法。

三是掌握高風險地區的AML控制與管理，特別是貿易融資、電子金融、第三方支付等方面的要求和具體方法，了解客戶的最佳做法。

四是對政治風險人物、代理行與外國銀行的關系盡職調查，金融穩定監督委員會，銀行業務連續性管理，應急響應等工作有更為形象具體的理解與把握。

3.2 把對人才培養放在首位

人才是實現民族振興，贏得國際竟爭主動的戰略資源。健全各方面風險控制機制，善于處理各種復雜矛盾，勇于戰勝前進道路上的各艱難險阻，牢牢把握工作的主動權，這是黨在十九大對于干部隊伍建設提出的要求。同樣是銀行業對反洗錢和合規管理工作人員的迫切要求。銀行業只有建設好一支素質高、能力強的隊伍，才能充分保證反洗錢和合規管理工作再上新臺階。

3.3 應用新技術提高反洗錢合規管理工作水平

黨的十九大工作報告中指出，必須堅持質量第一，效益優先，以供給側結構性改革為主線，推動經濟發展質量變革，效率變革，動力變革、提高全要素生產率，著力加快建設實體經濟，科技創新，現代金融，人力資源協同發展的產業體系。同時提出“建設科技強國，質量強國，航天強國，網絡強國，交通強國，數字中國，智慧社會。”這樣的中國智慧在反洗錢合規領域同樣適用。

近年來我國的銀行業積極學習借鑒國外先進銀行的管理經驗，借助數據管理、人工智能、網絡安全、生物識別等先進技術和科技力量，按照國際標準落實客戶身份識別，豐富完善風險模型，強化相關系統和基礎設施建設，加快業務的中后臺集中管理，提高交易和甄別的效率，提高篩查質量。通過監測分析手段和系統支持，更加專業、統一、高效地維護好客戶，更加精準的檢測、分析并防范金融犯罪和操作及合規風險，降低運營成本和合規成本，為堅持國家利益至上，維護國家金融安全貢獻力量。