互聯網金融對高中生消費行為和理財觀念的影響

文/李威博，河南省虞城縣高級中學

1 引言

隨著人們生活水平的提高，高中生可以支配的金錢數量的增多，消費行為的多樣性，互聯網金融已經占據了高中生主要的消費渠道。然而由于我們高中生年齡較小，在消費方面存在不理智的表現，又缺乏正確價值觀的引導，高中生在互聯網金融上的消費行為存在隱患。

2 互聯網金融的發展現狀

我國在互聯網金融方面的發展最早出現在20世紀末期，金融業在和互聯網技術予以融合時，產生了第三方支付、數據金融以及P 2P網貸等相關金融產品。現階段，我國和互聯網金融相關的法律體系在建設方面還有待進一步的完善，就互聯網金融整體而言，它的秩序十分混亂，盡管有關部門已采取了整治措施，但并未起到較好的效果。

3 互聯網金融對高中生消費行為的引導研究

3.1 消費趨向時尚化，多元化

互聯網金融出現以前，我們高中學生都是由父母支付生活費，消費類型比較單一，消費程度也受到了限制。隨著互聯網金融的普及，高中生的業余生活和消費類型發生了改變，從之前的只局限在學校和家之間關于衣、食、住、行、學的基礎性消費，到現在運用互聯網金融預支從而豐富業余生活等娛樂消費，當前高中生的消費方式呈多元化，時尚化的發展趨勢。例如：我們在業余時間通過互聯網進行聯系，相約去旅游，這樣不僅可以開拓眼界，還可以增強彼此的交流，豐富了的業余生活。同時也增加了消費。互聯網金融已經改變了人們的消費模式，微信，支付寶，京東金融等第三方支付是互聯網金融的主要支付方式。

3.2 不理性消費現象增加

就高中生而言，身體與心理并未發育完全，在消費認識方面還有待進一步提升，所以，在互聯網金融環境中我們高中生很容易出現不理性消費的問題，主要表現為攀比消費、從眾消費等現象例如，當前高中生對于相互請客吃飯已習以為常，但身為沒有任何經濟收入的高中生而言，基本都是由父母承擔我們的所有開銷。同時，高中生之間的攀比之風也十分盛行，除請客吃飯規格提高以外，在諸如手機一類的高檔耐用品乃至簽字筆一類的生活必需品方面也存在攀比現象，這樣不但會對家庭造成一定的經濟負擔，還會影響正確價值觀念的形成。其次，互聯網金融利用公眾人物進行市場營銷的做法易導致缺乏理性與經驗的高中生盲目追從廣告，輕信品牌效應與用戶好評，購買低質量產品，影響了自身的消費質量，進一步不利于生活水平的提高，其反作用于生產，更會助長企業的不誠信經營之風，擾亂市場秩序，阻礙制造業轉型升級。

3.3 超前消費

超前消費在高中生群體中是一種新型的消費方式。正在逐漸的形成一種消費潮流，被大家所接受。互聯網金融提供的超前消費，受到了許多高中生的喜愛，因為這種消費方式緩解了高中生的經濟壓力，但是也帶來許多麻煩。例如大家頻繁使用的“螞蟻花唄”，可以預支里面的額度，享受先消費、后付款的購物體驗。

4 互聯網金融對高中生理財觀點的影響

4.1 掌握更多理財工具

互聯網金融還未普及情況下，很多學生都沒有接觸過理財，很少部分的學生從長輩那了解到諸如期貨、股票等簡單的理財形式。隨著互聯網金融的廣泛應用，在眾多理財平臺中，“余額寶”成為學生最為常見的平臺之一。螞蟻金服推出的余額寶，為用戶提供余額增值與資金活期管理等服務，其與天弘基金下屬余額寶貨幣基金直接相連，操作簡單、門檻低、沒有手續費且可隨時取用。

4.2 勇于嘗試進行理財

隨著生活水平的提高，高中生可支配的金錢數量也在不斷增加。這時余額寶等理財產品的出現，對高中生有很大的吸引力。這類產品理財門檻較低，利息又比較高，導致高中生群體在這種理財模式下產生很濃厚的興趣。

5 如何正確引導高中生行為和理財觀念的形成

5.1 養成自主消費的良好習慣

首先，重視學習編制預算及記錄消費賬目等理財方式，日常生活中，合理劃分可支配資金，限定消費額度，根據自身情況，有意識地記錄消費情況。記錄賬目過程中，還要培養定期查賬的良好習慣，對自身消費方式進行全面分析，以此對個人資金支出結果進行逐步優化。其次，重視查詢并學習各類消費報刊與資料，積極借鑒學習新型生活消費觀，以防實際生活中，發生不切實際的高消費行為，創新自身理財觀念。另外，還要注意的是，學生形成正確理財觀念，并非書面與口頭理論，還要靈活應用于實際生活，勿以事小而不為，以此轉換并提高自身理財能力。

5.2 加強家庭理財教育

中國家庭教育中缺乏理財能力方面的有理財教育。學生的壓歲錢，幾乎都由父母保管。家長普遍認為孩子年齡太小，不會理財。由于學生在家庭中缺乏理財教育，導致金融概念的模糊，容易跌入像校園貸等金融陷阱當中。因此家長在生活中應當逐漸向孩子滲透理財知識，通過自身的消費與理財行為，對孩子形成了潛移默化的影響。家庭理財教育方面，我們應當像國外一些國家學習。比如美國，在小學就有著明確的理財教育目標，要求孩子從小對金錢有概念。在家庭理財教育方面，我們應當取其精華，去其糟粕，建立適合我國家庭理財教育的方法。讓學生通過家庭生活中的教育，提高學生對消費理財的認識。

6 結語

綜上所述，在日常生活中，互聯網金融應用范圍不斷擴大，方便了高中學生生活與學習，但對其消費行為與理財觀念也帶來了一定的影響。目前，身處網絡環境，高中學生要結合自身實際情況，在網絡平臺進行合理消費，以此形成正確的消費與理財觀，以防消費的盲目性。同時，網絡平臺消費中，還要注意網絡環境與商品信息等因素帶來的影響，確保自身合法權益得到保障，理性消費。此外，針對學生消費行為，學校與家長也要給予正確的引導與約束，便于學生全面認識理財的作用，養成合理的理財觀。