互聯網金融風險與控制分析

文/翟迎新 宗海麗，山東海事職業學院

互聯網時代的發展對于互聯網金融活動有著重大的影響。金融行業通過互聯網技術的應用可以更好的進行資源和信息的整合，獲得巨大的發展機遇。但同時互聯網金融的發展中也面臨著挑戰和風險，需要不斷地完善和發展互聯網金融管理的信息安全體系，加強對于互聯網金融的監管，促進互聯網金融行業的不斷發展。

1 互聯網金融的內涵

互聯網金融，是一種新型金融的方式，主要采用了云計算、支付和一些社交網絡等工具，以達到資金融通、信息中介和支付等目的。互聯網金融是移動通信技術和金融業的有機結合，吸取了互聯網的相關優勢，逐步實現相關的金融業務。隨著現代科技的不斷發展和創新，應用互聯網進行相關的金融業務已經非常普遍了。

2 分析互聯網金融的主要風險

2.1 互聯網金融風險之技術風險

互聯網金融依托于互聯網，互聯網是互聯網金融發展的核心和關鍵，而互聯網又是依托于計算機來完成的，因此在互聯網金融發展過程中存在的第一個風險就是計算機的網絡風險，也就是互聯金融的技術風險?；ヂ摼W金融的發展離不開計算機網絡技術的發展，而在計算機網絡發展中技術風險是一直客觀存在的，例如黑客對網站的攻擊，網絡遭到病毒攻擊，資料被盜取等等，這些都是互聯網在發展過程中本身自帶的風險，因此，在互聯網金融發展過程中就會出現這種技術性的風險隱患。

2.2 互聯網金融風險之信用風險

互聯網金融各參與方，包括客戶、商戶、銀行和支付平臺，其中任何一方沒有按照合同履行義務，就會導致信用風險?；ヂ摼W金融是通過網絡開展業務的，交易雙方不需會面即可完成交易，這對于交易雙方的身份、信用以及業務合法性、真實性等信息的驗證都是十分不利的，容易造成交易雙方信息的不對等現象，導致信用風險的產生。

2.3 互聯網金融風險之流動性風險

目前在互聯網金融發展中，在對客戶資金支付這方面多是隨時隨地的，這也是互聯網金融本身與銀行等傳統金融機構的一個顯著優勢所在，互聯網金融通過這種靈活的資金流動性有效的吸引了大量的客戶，也逐漸受到了很多客戶的認可，但是由于資金的流動性大，一旦互聯網金融企業出現資金上的問題，就很容易造成無法及時滿足客戶對資金的提取需求，從而造成風險的發生。這種互聯網金融風險的發生從根本上來看就是由于沒有做好資金的流動性管理導致的。

2.4 互聯網金融風險之法律風險

在互聯網金融進入高速發展的同時，與之相關的法律制度和監督措施卻存在著一定的滯后性。從目前的情況來看，互聯網金融的配套法律法規仍然不夠完善，從而使得互聯網金融的開展缺乏必要的法律保障，容易產生合同糾紛等問題，從而加大了互聯網金融的成本負擔，也不利于互聯網金融的穩定發展。

2.5 支付和結算風險

由于互聯網科技發展迅速，使得互聯網金融的規模也不斷擴大，交易人數和交易量不斷增加，同時互聯網金融業務的地域范圍也從國內向國外擴展，業務量的急劇增長和業務環境的日趨開放，使得互聯網金融在支付和結算方面面臨著新的風險。

3 互聯網金融風險的控制方法

3.1 建立完善的法律體系

科學合理的法律體系，對保障互聯網金融市場的平穩發展具有十分重要的意義。加強和完善互聯網環境下的法律體系建設，是我們建立領先的互聯網金融信息服務基礎條件，這不僅需要構建宏觀戰略以及前瞻性管理體制機制，更應細化到諸如人員管理、制度管理和標準化管理等具體操作層面。

3.2 加強對于互聯網金融的監管

從e租寶的失敗中我們也可以發現P2P行業問題頻發，與缺乏監管密切相關，需要加強對于互聯網金融行業的監管力度?；ヂ摼W金融的發展過程中需要受到來自不同主體的監督和管理，注重協調監管中各主體間的職責和地位。同時要注重發揮互聯網行業協會在其中的重要作用?；ヂ摼W行業協會在互聯網金融的發展過程中需要協助政府加強監督和管理，建立互聯網金融發展的行業規范，使互聯網金融行業逐步正規化，其他監管主體在行業協會的領導下可以互相合作，促進監管工作落到實處。同時可以健全和完善互聯網金融的監管制度，通過制度的設立落實責任問責制，在制定制度時必須確保將責任落實，明確監管人員的主要職責和權限。對于互聯網金融的監督有利于互聯網行業的不斷發展。

3.3 建立健全互聯網金融行業的統一標準

互聯網金融行業之所以現在暴露出越來越多的風險，和互聯網金融行業沒有統一的行業標準有很大的關系。由于互聯網金融行業的快速發展，導致相關的行業標準沒有及時的跟進。要對互聯網金融行業進行統一的資金審查管理，加強互聯網金融資金管理，通過統一的行業標準來規范互聯網金融的規范化發展。

3.4 提高互聯網金融的信用水平

互聯網金融的信用風險是互聯網金融發展中較為突出的一個問題，因此，想要做好互聯網金融的風險控制必須要解決互聯網的信用風險問題。這就要做好互聯網金融和客戶兩方面的管理工作，為了有效的增強互聯網金融的信用水平，可以通過建立征信平臺來完成，通過征信平臺的建立可以為雙方提供良好的信用信息數據，從而可以有效的降低信用風險的發生，促進互聯網金融的安全發展。

4 結束語

聯網金融，建立了一種基于市場利率調整之下的動態平衡通道。我們應充分了解互聯網金融所面臨的風險并采取及時有效的措施進行防范，降低交易主體的損失并保證互聯網金融業務的有序開展和互聯網金融市場的平穩運行

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