人臉識別技術在互聯網金融行業中的應用研究

楊楠

（藍海銀行北京公司，山東 威海 264200）

引言

實際上計算機人臉識別技術很早便開始進行研究，在具體的應用過程中也有效地保障了工作的效率，強化了企業對于人員和風險的控制。面對未來不斷改變的市場需求，互聯網金融行業在資本力量的推動之下也需要強化基礎設施建設水平，創造更大的市場空間，人臉識別技術的研究工作也具有顯著的社會意義。

一、人臉識別技術的應用優勢

（一）良好的保密性能

傳統識別技術與人臉識別技術的主要差距在于人臉具有的生物屬性，使得保密性能更加出眾。互聯網金融行業本質上也與資金技術管理關系緊密，相比于人工識別的精確度更加具有保障。其次，人臉識別技術的最大優勢在于避免利用照片等非活性信息來影響系統的判斷，更加符合技術要求。

（二）便捷程度高

人臉識別技術作為一種自動化智能識別方案，可以在短時間內快速識別多次，對人臉的區域、位置、五官特征信息展開分析，以此為基礎確定人的性別、年齡等一般資料。在識別的過程中，整個環節并不會出現典型的影響因素，不需要通過任何輔助設備和管理手段進行識別，從而有效地提升了該技術應用過程中的便捷程度。良好的識別過程可以有效地提升用戶體驗。部分互聯網金融企業只需要通過手機攝像頭收集相關信息后就可以完成圖像的上傳和處理，顯然比傳統技術更加便利。

（三）用戶感知情況

傳統金融行業的用戶群體龐大，但是金融環境也比較復雜，消費者和他們的目標客戶需要對商家進行選擇，以便于選擇更加便利的參與者。此時，人臉識別技術顯然在商用能力上更加突出，活體分析技術即便在相對復雜的金融場景下也能發揮作用，用戶體驗得到提升，也有助于商家以此為基礎積累目標用戶，從工作實踐中獲得良性循環。

當然，從這項技術的發展規模和發展趨勢來看，人臉識別技術對于互聯網金融的推動作用顯而易見，正如我們生活中已經出現的“刷臉支付”方式，在未來也可能變得更加普及。這些技術的發展與傳統線下信貸相比，互聯網金融行業變革也成為了行業進步的必然趨勢，新型社會資金體系將形成，此時巨大的市場空間必然吸引更多商家，發揮技術優勢。

二、人臉識別技術應用的潛在問題

（一）技術應用

實際上人臉識別技術最早出現在19世紀，從技術開始出現后發展至今，已經被應用在安防、公共資源保護等多個領域，其普及率看似得到保障。但是人臉識別技術產生的潛在技術應用問題應該得到我們的廣泛關注。對于識別過程而言，我們最關注的內容必然是應用的準確率，即對于人臉的準確識別指標能否保持良好的狀態。如果我們將其視作為一種加密技術，那么人臉識別技術的“矯枉過正”是否需要控制也可能成為技術應用的阻礙因素。例如化妝、自然老化、整容等不同條件下，識別系統可能存在著誤差。另外對于雙胞胎、孿生兄弟等識別也存在著較大的難度。從這一角度來看，技術應用還有很大的提升空間。

（二）技術標準

互聯網金融行業當中人臉識別技術在現階段多用于支付層面，即我們所熟知的“刷臉支付”。從這一技術的研發和應用來看，收益最大的顯然是消費者，消費者不再需要通過復雜的支付手段來完成整個交易工作。但對于企業來說，支付模式的更新必然需要建立在更加安全穩定的基礎之上，這也需要相關管理部門制定行業標準與規范，必要時可以從法律層面來保障支付過程的安全性，維持資金的安全。

（三）技術應用現狀

從當前的技術應用現狀來看可以劃分成為三個不同的階段。一階段是面部特征的研究階段，主要是將一些比較簡單的命令語句和數據庫之內的面部信息進行聯系，從而用技術手段來進行識別，這也與指紋識別有類似之處。不過要進一步提升識別率，需要將所有過程融入到全部的識別過程之中，對于自動化技術的要求較高。發展至交互識別階段后，就可以用幾何參數來表示圖像特征，利用矢量展開描述。在最終的自動識別階段，還可交易依據人臉表征方式的差異性建立連接手段，可以看出，互聯網金融發展下的人臉識別技術應用現狀已經相對完善，不過在細節方面仍然需要進行優化。

三、人臉識別技術的未來發展趨勢

從未來的發展階段來看，人臉識別技術在應用的過程中會受到不同方面的因素影響，尤其是像素寬度與識別準確性等參數的控制方面。基于這一要求，未來的人臉識別技術將會在技術層面進行精度創新。近年來的研究也針對人臉識別技術的功能提出了新的看法，例如遠距離識別、3D識別等。以此為基礎的識別算法也進入了研究領域之內。人臉識別算法包括膚色區域分割與啟發模型方法兩種方式，兩種方式的幾何特征指標存在差異，可以作為未來特征手段的主要判定方案。以“螞蟻金服”為例，通過圖像和視頻流中提取的人像特點，然后利用生物統計學的知識建立特征模板，最終將被測者的相貌與已儲存的特征模板進行比對分析，是一種行業領先的識別基礎，這種遠程非接觸操作也能給未來的技術應用提供了思路。

四、結語

人臉識別技術的不斷完善，也伴隨著IT技術、人工智能和機器學習技術的發展而逐漸穩定。金融行業風險較高，對于安全防范的要求也更加嚴格。互聯網金融開辟了一個新的時代，讓人們的消費方式和社會的經濟結構發生了轉變，但人臉識別技術的優勢可以在行業內得到體現，并促進社會經濟體系的轉變。此時，人臉識別技術也為行業領域的發展提供了有效的技術支持，未來的認為操作與干預也會逐漸地減少人為比例，朝著遠距離、自動化的方向而發展。