農村信用社踐行普惠金融探索

徐興明

緊扣區域經濟規劃

作為縣域金融主體，農信社應始終緊緊圍繞區域經濟規劃，服務“三農”、服務小微、服務地方經濟發展。按照行政規劃分設機構，逐一對接黨政政策。根據不同區域的發展規劃，調整經營重心，使其普惠金融始終按照黨政規劃和社會需求推進，實現區域客戶的全面對接。同時，在深入研究市、區、鄉鎮各級黨委政府的普惠金融工作重心基礎上，加大支持民營經濟健康發展的支持力度，通過“零庫存”“直通車”和審批“移動化”，以及“不斷貸、不抽貸、不壓貸”等具體舉措，實現對小微、個體等實體經濟的全覆蓋金融服務。同時，還可通過向園區委會派駐掛職干部等方式，全面了解園區規劃和企業需求等，實現了對縣域經濟的精準助力。

立足“三農”發展需求

立足“三農”發展需求，提供城鄉一體化的便捷金融服務。一是開展駐村金融服務，強化服務密度。通過黨建融合、干部互派等形式選派思想政治素質好、熱愛農村事業、熟悉金融業務、甘于奉獻的同志定期定點駐村開展工作，將物理網點末梢延伸到村，織密服務網絡。二是全面助力鄉村振興，延伸金融服務廣度。通過與政府簽訂戰略合作協議、金融服務委托代理協議等方式，在加強鄉村金融服務站（點）建、強化金融服務的同時，把社會綜合治理、鄉鎮和村社財務管理、信用評級等納入服務范疇，打造金融服務與社會管理的壁壘，構建以營業網點為中心、“鄉村金融服務站（點）+金融聯絡員”為補充的多層次、立體式、全覆蓋的現代化農村普惠金融服務體系。三是開展普惠金融大服務，優化服務方式。通過開展“走千訪萬”等活動，將農村客戶細分為場鎮商戶、社區居民、種養殖大戶、專業合作社、外出務工人員及傳統農戶等，按照進度服從質量、時間服從效率的原則，明確最低走訪量、單戶最低拜訪時長，保障服務質效。通過主動上門掌握客戶生產、生活的融資需求，分類制定金融服務方案，差異化滿足其金融需求。四是持續開展信用工程創建，通過整村授信等方式，完善農村農戶信用信息檔案，擇優評選信用戶、信用村、信用鎮，加大資金支持力度及利率優惠措施的傾斜，推動農村信用環境與業務發展的雙向提升。

打造“百姓首選的便捷銀行”

立足社區，打造“百姓首選的便捷銀行”。一是以社區銀行打造為抓手，在社區實行“一格四員”的網格化服務模式。即由網點行長負責網格服務的總體管理，落實一名客戶經理負責網格客戶的具體服務與維護工作，聘請社區網格員與社區干部協助展開金融服務。通過增加上門拜訪與服務的頻率，與網格內的廣大居民及商戶重新建立起感情維系，做到“人熟、地熟、情況熟”的優勢。二是創新“農信+社區”等黨建融合模式。通過黨建引領，實現人員互派、活動共辦、功能互補，深化與廣大社區居民及商戶的互動。

打造普惠金融鐵軍

打造普惠金融鐵軍，做普惠金融服務的傳播者。打造一支意志堅定、專業過硬，懂農、知農、愛農的普惠金融鐵軍，是深入推進普惠金融的關鍵。以黨性教育為主線，激發黨員干部主動作為意識，從內心深處激發為廣大人民群眾服好務、辦好事的責任意識和主動作為意識。下沉機關黨員，強化基礎黨支部戰斗堡壘作用，帶動黨員及群眾職工做實、做深、做細普惠金融服務。傳承農信“背包精神”，回歸走村串戶服務方式，做到早上一頭露水、中午一身汗水、晚上一腳泥水。用走遍千山萬水、想盡千方百計、歷經千辛萬苦、道盡千言萬語的“四千”精神，把普惠金融服務送到了千家萬戶、帶到了農村的每一寸土地。根植“把方便留給老百姓、把麻煩留給自己”的服務理念，用心、用情地為老百姓解決麻煩、給予幫助。以考核評比為導向，以提拔任用為激勵，全面激發員工深耕普惠、夯實基礎的干事創業熱情。同時，根據工作實際進行彈性排班，釋放空閑柜面人員，讓下鄉服務時間更充裕、服務半徑更長。在當地具有一定社會聲譽的村三職干部、社區干部和社區網格員擔任“金融服務聯絡員”，通過共同開展金融服務、共同進行客戶管理、共同清收壓降不良，為普惠金融引入了強大的外部力量。

構建金融產品體系

構建金融產品體系，做普惠金融資源的提供者。隨著金融需求的多樣化，現有金融產品很難滿足所有金融主體需求。健全金融產品，覆蓋所有領域，為普惠金融提供支撐保障。一是通過對現有產品的優化組合，實現綜合性金融功能互補。二是實行跨界融合，打破傳統金融局限。如與省農擔公司、市農業局、市財政局合作，形成了“政府+銀行+擔保公司+涉農企業/個人+農戶”五位一體合作模式，解決涉農企業、農戶有效擔保不足等問題。三是積極開展創新，進一步豐富產品體系，滿足不同層次的金融需求。四是延伸服務范圍，提供金融+非金融的全域服務。立足日常衣食住行，以科技手段為支持，金融平臺為支撐，拓展校園生活、就醫診療、物業服務、交通出行、生活繳費等便捷支付結算渠道，打造了全方位、立體式的智能綜合服務生態圈。

創新普惠服務機制

創新普惠服務機制，為老百姓提供貼心服務。一是根據行業信貸政策及產業發展情況，按照戰略合作、支持、維持、壓縮和退出五類進行客戶細分，量身定制一戶一策的金融服務方案，差異化開展服務，將有限信貸資源投入最關鍵最薄弱領域。二是通過黨建共建、戰略合作等方式加強與商協會、商圈、園區以及產業鏈的合作，充分發揮雙方資源優勢，有效解決信息不對稱等問題，實現農商行對“商圈、產業鏈、特定成員客群”的整合服務，實現同質類需求1+N批量服務，有效提升服務質效。三是通過與人社、稅務、不動產抵押中心等部門合作，深化放管服。利用農信社渠道優勢，將政務服務、公共服務的服務延伸至農信大廳，有效延伸其服務網絡和半徑，為百姓就近辦理各類業務提供便利。四是加強人文關懷，通過接外出農民工回家、節日慰問孤寡鰥獨、為留守兒童捐贈文具等方式，為特殊群體提供更多溫情服務。

（作者單位：四川省農信聯社遂寧辦事處）