大數據時代下的金融業發展與對策

劉婕

貴陽銀行股份有限公司（對外經濟貿易大學統計學院在職人員高級課程研修班學員）貴州貴陽 550001

目前，全球都處于大數據的時代之下，各個行業只有充分利用好大數據，才能獲得突破，給企業帶來盈利。面對金融行業龐大的數據，給金融行業的發展帶來了困難，在這種形勢之下，金融行業必須學會利用時代的新技術，將數據變繁為簡，挖掘出潛在的價值，從而促進金融行業的不斷發展。

1 大數據的定義和特點

隨著信息技術的發展，大數據開始出現，其對每個領域都產生了一定的影響，在傳統的企業中，大部分的決策都會依據經驗和抉擇，還有少部分的手工數據分析。大數據到來之后，各個商業，經濟甚至其他的領域都會利用大數據做好每天的數據，并綜合分析，大數據不僅能夠保存信息，同時還能夠在海量的資源中找到關鍵數據，這就是大數據的優勢。

1.1 大數據的定義

大數據是從英文“Big data”演變而來，主要是針對當下各個行業的數據激增所創造出的一種概念，每個行業都存在不一樣的情況，因此對大數據的利用結果也不一，各行各業對大數據做出了各種各樣的解釋，但是總體概念就是“大數據是指在一定的時間內無法用正常軟件對其內容進行抓取，管理的數據集合。”

從表面來看，大數據其實就是一個容量特別大，數據類別很多的數據集合，大概可以達到PB的級別，其并不是一種新的技術，而是新的時代下的一種產品。大數據的價值不僅僅表現在對內部數據的處理，挖掘還包括對數據業務的處理和決策[1]。

1.2 大數據的特點

1.2.1存儲容量大

大數據的存儲規模一般在10TB以上，很多大型的企業在實際的應用中，已經實現了系統集中運用以及集中管理數據，有的甚至已經形成了PB級別的數據量，對于各個行業而言都是一個重大的突破。

1.2.2類型具有多樣化

每個不同的行業，都會存在各種各樣的數據源和數據信息采集技術，也極大的增加了大數據類型的數量和復雜程度，大數據已經突破了以前的結構化數據范疇，并且新增了半結構化以及非結構化數據的多種類型，其中非結構化數據是采用最多的。

1.2.3增長快

大數據本身就存在很多非結構化的數據，例如一些視頻，音頻等等，其自身本身容量必須很大才能夠承載各種各樣的數據，另外大數據還有連續性的特點，數據在一定時間內增長也會很快，級別不斷的增加，存儲容量也會不斷的增加。

1.2.4潛在價值高

大數據實際上是有非常大的潛在價值值得去挖掘的，據相關數據統計，全世界的非結構化數據的增長率遠遠大于結構化數據的增長，這些非結構化的數據，一般都是用來產生智慧大數據的，這也就證明了其自身的價值。尤其在大數據中將結構化和非結構化相結合，利用特定的管理工具進行分析并深入挖掘，就會真正的發揮出大數據的潛在價值，并為相關決策提供支撐。

2 大數據時代下金融業面臨的挑戰和風險

大數據在不斷發展的過程中，金融機構開始對大數據充分的利用，因其自身在大數據方面有天然的優勢，所以很多金融機構開始興起，多家金融機構也意識到了商機，并開始積極部署一些電商平臺，充分的發展自身的優勢，和大型的互聯網公司進行合作，改進現如今的局面。

在大數據互聯時代，能夠促進金融機構更好的發展，主要包括服務客戶，推薦產品，防范風險等等方面。作為金融機構，也普遍看到了大數據對自身的價值，并且努力的去建設一個互聯網大數據的平臺。但是如何正確并且有效的將數據管理并應用，成為目前最為迫切和比較關注的話題，因為大數據在在金融機構的互聯網的產品或技術使用方面，必定會產生一些問題，主要體現在以下四個方面。

2.1 基礎數據不夠全面

隨著時間的不斷的推進，金融機構日益發展，內部的數據也越來越龐大，不同的數據往往都歸屬于不同的部門進行管理，所以沒有辦法去形成一個完整的數據庫，往往碎片化較為嚴重，統稱為數據孤島。而有些金融機構在系統開發時，不重視項目的處理，甚至對數據檢查的格式也不規范，從而導致最終產生的數據質量比較差，而大數據在進行計算時，嚴重制約了大數據自身的能力，影響了最終的效果。

2.2 金融機構的版圖競爭重組

隨著互聯網和大數據時代的到來，金融行業競爭日益激烈，一些互聯網和大數據行業都開始意識到金融行業所帶來的巨大利益，并且開始延伸金融業的板塊，這就導致了金融行業競爭更加的激烈，在大數據時代下，未來的金融機構主要是圍繞金融的環境，戰略和產品三方面開始競爭，這也使得原來的金融機構開始發生變化，誰發展的好，將來就有機會獲得更多的利益，相反，如果誰沒有跟上大數據的腳步，就會被漸漸淘汰。

2.3 技術失誤易造成風險

大數據在金融機構的使用中，不僅僅要去采用正確的方式構建分布式的數據倉庫，同時還需要對服務器進行擴展，正確地去探究如何對一些實時的數據進行處理，分析，并且將計算分析的時間從分級，漸漸跨越到秒級。另外，大數據在運轉的過程中還需要保持數據的穩定性，減少一些服務器所產生的問題。然而，因為大數據本身還在發展中，所以金融機構在對大數據進行建設和利用時出現技術的失誤是非常正常的，也會因此而造成較大的風險，給金融機構帶來巨大的損害[2]。

2.4 安全性問題

金融機構在長時間的發展之下，其數據和規模在不斷的增長，存儲設備的安全性尤為重要，也對其提出了更高的要求，尤其是數據要求提供副本和容錯機制方面。另外金融機構在發展的過程中，還需要將各個數據進行打通，來實現數據資源的共享，而這個時候如何在共享的同時，保護客戶的隱私，成為金融行業的一個重大挑戰。當然除此之外，通過一些合法的渠道來獲得外部的數據，也是金融機構當前必須考慮的問題。

3 大數據時代下金融業發展的對策

在大數據時代之下，金融機構對自身有一個定位，并且有了長期的發展方向，就應該朝著這個方向去發展自身的業務，一般金融機構的建設可以分為四個步驟，最基本的數據存儲，分布式計算，還有對大數據的挖掘和數據服務，主要可以從以下幾個方面進行優化，并獲得突破。

3.1 完善數據的規范性，保證數據的安全性

在金融機構中，數據的規范性有利于提高數據的質量，和大數據對金融機構數據更好的進行分析，因此相關金融機構可以建立規章制度，明確相關要求，提高工作人員日常工作中對數據的規范意識。其次，對于安全管控問題，需要相關部門共同協調完成，尤其是在數據安全建設方面，要將內部監督和外部約束相結合，把建設數據安全的指標納入到各個崗位的考核內容中，從而達到激勵員工的作用，最終實現安全管控。最后對一些金融項目可能存在的風險，工作人員需要進行及時的向客戶提醒，達到共同合力管理的目的，提高金融機構的可信度和其在行業中的地位[3]。

3.2 加強和第三方之間的合作

現在的社會是信息化的時代，電商平臺日益發展，金融機構要善于利用自己的優勢，可以加強和第三方平臺的合作，通過較小的投入來獲得大的數據流，在傳統的金融機構中明顯信息鏈不夠，且處于末端，所獲得的信息量也較少，因此加強合作才能獲得大量的數據流，提高自身的客戶群。金融機構可以利用自身的規模，和在客戶方面的相關優勢，在保證客戶隱私不被泄露的前提下，加強信息的合作和共享。同時，還可以通過多渠道，比如網絡，社交，新媒體等等方式來獲得客戶群體，增加自身客戶群。

3.3 通過合法渠道獲得數據

在大數據的時代之下，金融行業可以通過大數據對一些信息和功能進行分析，從而創造出各種各樣的金融產品，同時還能夠對相關信息資源進行及時的處理，金融產品能夠充分的利用大數據的優勢，也是其立于不敗之地的關鍵原因。金融機構可以通過企業的工商，稅務，乃至未來的個人數據，找到一些優質的客戶，在企業融資和理財管理的過程中提供比較有益的建議和規劃。金融企業一定要注重對內部數據的嚴格保密，可以設置相關保密程序。畢竟現在這樣一個信息時代，金融機構內部的任何一個信息出現泄露，對于整個金融機構而言都是一個巨大的打擊，尤其是某些客戶認為一次的泄露，會對整個金融機構產生懷疑。因此在大數據環境下，金融機構必須意識到安全和保密的重要性，這樣產品的質量和信譽才會有所提高，客戶才會信任。

3.4 培養專業的金融大數據人才

每個企業想要獲得發展，人才是必不可少的，優秀的人才可以提高企業的效益，促進企業不斷的發展。因此，金融機構更應該重視關于一些新興產業人才的培養，尤其是大數據，對此，金融機構可以建立一個關于大數據分析的團隊，充分挖掘專業，有創造力的人才，建設一個屬于自身金融機構獨有的適合自身發展的團隊，從而不斷的擴充自己的大數據。將傳統的金融機構和大數據徹底融合，發揮出自身的優勢。

4 結語

大數據的出現無疑是對數據繁多，且安全性問題頻發的金融機構是一個挑戰，同時也是一個機遇，對此，金融機構必須及時地對數據進行挖掘，處理，存儲，彌補在管理和技術上的一些問題，為金融行業提供更精準的數據分析。另外必須加強培養大數據金融人才也是必不可少的，不斷的融入新的知識和力量，才能提高金融機構在行業中的競爭地位。