供應鏈金融服務實體經濟發展的有效建議

文/鞏永輝，鄭州天之創供應鏈管理有限公司

1 前言

我們在現如今的大數據時代下，應發展供應鏈金融服務。但供應鏈金融服務存在著多方面的制約因素，它在發展的過程中，也存在著一定的問題。隨著經濟全球化的發展，供應鏈金融成為了各行業競爭的重要手段，也是解決中小企業難融資的問題的方向之一。商業銀行應以供應鏈金融為核心去發展一系列金融服務。供應鏈金融的優勢主要體現在能展現出企業的整體實力以及信譽。而供應鏈金融的模式受到了極大的歡迎，但在它發展的同時，又在國家現如今的時代背景下，也會有不斷的問題出現，而我們需要進行不斷的調整。

2 供應鏈金融發展中所面臨的問題

在如今我們的國家發展中，國家前兩年主要注重經濟快速發展。而現如今，國家已經意識到法律的重要性，而供應鏈金融在發展的同時，缺乏一定的法律去約束一些行為。我們國家在這方面的法律法規還不夠全面，不夠細化，不利于促進供應鏈金融長期發展。我們應專門設計相應的組織去約束這方面的行為，去推動這個行業的規范操作。我們國家對供應鏈金融的標準、管理機制等都不統一，如果有人在這方面做一些手段的話，這對供應鏈金融的發展是不利的。我們國家對金融這方面不太創新，還是以前傳統模式中的老樣子。我們國家對供應鏈金融缺乏了解，不去重視它，這就使我們的供應鏈金融處于一個困難的階段。而一些好的供應鏈金融產品能夠降低企業風險以及融資成本。但如今國內的供應鏈金融產品成本較高，無法滿足一些企業的需求。供應鏈金融的發展與企業密不可分，企業之間的信任程度和信用狀況都影響著供應鏈金融的效率以及企業自身的利潤。在我們國家來說，大多數企業并沒有存在信息共享、風險分擔等意識，這也就給供應鏈金融帶來了一定的困難與障礙。

2.1 供應鏈金融環節較多，易出現脫離

生產、貿易、消費等各個環節與傳統銀行服務聯系起來，解決資金上的需求是供應鏈金融的優點。但在這個優勢的同時，也有不足之處。這其中參與的環節較多，而每一個環節且都是平等的關系，是合作伙伴。它不是那種上下級的關系，無法去調整別的環節，難以控制合作的關系。企業與企業之間，企業與銀行之間的服務理念不同，它的們企業文化、經營模式、以及如何去對待同級之間的合作等都不同。因此在我們交易的過程中，企業會以自身的利益為中心，這樣就會使供應鏈金融斷裂，從而無法完成合作。

2.2 商業銀行的信用評估政策易忽視整體供應鏈金融

在現如今大數據的時代發展下，商業銀行需對客戶進行信用評估。商業銀行以此為一個評估點，去查看客戶資產負債情況來限定你貸款的金額。商業銀行給中小企業放貸較少，繼而造成貸款發放失衡。而供應鏈金融也是如此，它涉及到許多企業，一定的環節。銀行會考慮到供應鏈金融的特殊性，但不會寬限太多。商業銀行會專門對互聯網金融定制相關的政策。但一些企業經營實力無法到達銀行的要求，而這些企業僅僅讓核心企業去申請銀行融資，無法打消銀行對你還款能力的質疑。在辦理一些金融業務時，商業銀行會對供應鏈金融的環節進行一系列的條件限定，它不是根據你自身的需求而給你提供融資支持，這樣就限制了供應鏈金融的發展。金融機構也缺乏創新型，無法滿足企業對金融產品與服務多樣性的需求。

2.3 企業信譽發生問題，影響供應鏈金融發展

供應鏈金融最為重要就是核心企業的信譽問題，因為它關聯著銀行是否融資的問題，是所有資金的來源。假若我們沒有了企業核心，銀行是不會給我們融資支持的。而在我們國家經歷發展下，我們現如今的經濟壓力越來越大，而企業核心融資違約的概率也在增大。假設核心企業融資違約，它上下游企業也會瀕臨破產風險，銀行也會有崩潰風險。而還有一些核心企業在跟商業銀行交談的過程中，它用大量虛構的不真實交易去“欺騙”商業銀行，這就會使供應鏈金融徹底崩坍，失去它本身存在的意義，還包括一些核心企業因不正常因素而導致對商業銀行融資違約，從而導致自己的信用值降低，使企業無法正常運行下去。

2.4 中小企業違約高導致供應鏈金融無法發展

對于一些中小企業來說，假如面對市場行業的調整或市場經濟存在一些問題后，首先淘汰的就是中小企業。因為中小企業缺少資金支持以及技術不夠創新。而假設中小企業轉行面對的問題會更大，首先生產設備不足，其次還有人員配置的問題。尤其像現如今經濟如此快速發展時，中小企業的消亡與重構如此往復，不斷更新。中小企業違約就會導致商業銀行不良貸款率增高，從而核心企業就會受到一定的影響，進而形成供應鏈金融發展的蝴蝶效應。使銀行對我們的信用值降低，采取一定的限制措施。

2.5 貨物監管不力以及商品大幅度波動制約供應鏈金融發展

在現如今的經濟發展中，商業銀行會將貨物交管到第四方手中，進而這四個方面會有一個相互制約的作用。這樣解決了第四方的資金困難，也促進了貨物的銷售，為倉儲企業帶來了一定的機會。但假設在這個過程中，第四方的監管力度不夠，導致貨物暴露在風險之中。這也就導致了供應鏈金融的失敗。假設貨物的價格出現大幅度波動之后，商業銀行就無法確定貨物的價值，也就很難估計企業的成本，從而無法確定發放貸款的數量。但這在國家的政策下，會使一部分的商品價格出現回升，但這也是治標不治本。

3 供應鏈金融服務實體經濟發展的建議

供應鏈金融雖有不足，但它還是有優勢的。供應鏈金融提供新的融資渠道，我們突破了原有的只能向銀行貸款的限制，而中小企業可借助這種供應鏈金融的發展，從而獲得資金支持。供應鏈金融也提供了資金的使用效率，它可以把資金去運用到關鍵環節，增加資金循環使用周期。在原先的商業銀行中，對中小企業的放貸較少，造成貸款分配不均衡。而供應鏈金融正好可以改善這一現象。而我們如何去對供應鏈金融的發展提供建議，來使我們的金融行業快速發展。

3.1 商業銀行需堅持經營宗旨，改善信用評估體系。

我國銀行業面對越來越多的競爭，需進行不斷的創新來占據有利的地位。實體企業永遠是銀行服務的主體對象，因此我們要堅持實行經營宗旨。商業銀行應完善對企業的信用評估體系，應加強與企業的溝通。商業銀行需提高資金的利用率，加快資金循環周期，來成為供應鏈金融服務的一個重要著力點。

3.2 時刻關注企業動態以及管理企業貸后處理

商業銀行應時刻關注企業動態從而調整對客戶的服務，提前制定方案。不能不管企業的“死活”，形成一定的風險事件。商業銀行主要是嚴格監控貸款用途以及貸款之前的操作，對貸后處理不注重。商業銀行要確保貸款用途的真實性，確保還款資金的安全性，從而在一定程度上減少貸款的風險。

3.3 企業應開展供應鏈金融的創新

我們作為企業來說，一定要樹立整體思想的理念。而我們也不能拘泥于以前的模式，我們要跳出這個圈子來，去拓展嶄新的供應鏈金融模式。我們還應注重運用互聯網，來解決一些問題。正如這個時代而言，互聯網的發展正在深刻的改變著各行各業的環境。我們需把商業銀行與大數據應用在一起，提升資金的運轉效率，分析客戶的信用情況，強化風險防御能力，精確供應鏈金融中的某些數據。我們不能摒棄大數據的應用，在現如今的社會發展中，誰丟棄了，就相當于沒有了業務資源。

3.4 供應鏈金融組織機構應進行一定的改善

我們要確保供應鏈金融的資金，就要建立一個資金管理部門，應健全部門制度來及時處理資金業務。我們還要在產業管理部門建立較完善的信用體系，來確保商業銀行與企業之間的溝通。供應鏈金融還應建立風險管理部門，供應鏈金融在發展的同時，會面臨一定的風險。而風險管理部門的設定，正好來應對這一現象。

4 供應鏈金融服務實體經濟發展的有效建議的結語

總之我們在發展供應鏈金融服務的同時，它具有一定的優點。不僅在一定程度上解決了中小企業的一些資金問題，還給現如今金融業的發展提供了新的思路。但供應鏈金融在發展的同時，也形成了一定的問題。而我們需要解決這些問題，使供應鏈金融服務更快速的發展，為我國現如今的發展中，提供一個金融服務的新思路。