大學生校園網貸現狀調查及分析
——以貴州省花溪大學城高校為例

(貴州財經大學外語學院 貴州 貴陽 550025)

引言

隨著網絡借貸的快速發展，網絡貸款的方式、平臺層出不窮，比如螞蟻花唄、螞蟻借唄等；此外消費金融公司、P2P貸款等網貸平臺也走進了人們的生活。近年來，互聯網借貸平臺瞄準了大學生群體，通過貸款平臺等不同形式滲入校園。部分不良網貸平臺采取各種手段，誘導學生過度消費，侵犯學生合法權益，甚至陷入“高利貸”陷阱。校園網貸引起的危害及不良影響越來越受到社會的關注和重視。本文通過對貴州省大學生校園網貸使用現狀的調查研究，分析了貴州省大學生校園網貸使用的誘因及存在的問題，并結合問題提出規范校園網貸行為的對策和建議。

一、花溪大學城高校校園網貸調查數據分析

本次調查共發放問卷800份，其中有效問卷750份。其中我們調查了大學生目前的收入來源，平均每月消費水平，以及消費去向等各方面信息。通過調查結果分析發現，現在大多數大學生都會選擇使用網貸的方式進行日常消費，這種消費方式漸漸地已經成為大學生群體一種優先選擇。

圖 1

據圖 1調查結果顯示，調查中有38%的同學表示不會使用任何網貸方式進行消費，62%的同學會使用螞蟻花唄等網貸方式進行日常消費。通過調查數據可以看出，大部分學生依舊會選擇網貸進行消費，其中螞蟻花唄是大家最常使用的網貸方式，調查中有同學認為花唄等平臺不應該歸類于校園網貸。調查中還發現了“寶唄青年”一詞，它是指同時使用支付寶、余額寶和花唄的年輕人，這類人群一邊用花唄透支消費，一邊把自己的閑錢存在余額寶中賺取收益。

通過統計，20.8%的同學表示會全部計劃好生活費再使用，26.8%的同學則是能省則省，34.7%的同學是一邊花一邊打算，而有17.7%的同學則是想花就花。通過調查數據可以看出，有許多大學生的消費理念還不成熟，對于物質的價值判斷能力還存在一定的不足，不具備合理的消費觀。

二、大學生校園網貸的誘因

(一)大學生消費觀不合理、安全意識薄弱。首先，大學生普遍存在不合理的消費觀。從調查數據可以看出，有部分大學生的消費觀念還未成熟，尚缺乏理智，大學生是一個特殊的弱勢消費群體，數量龐大且集中，他們無收入，自控能力較差，且無法合理地規劃自己生活費用。其次，大學生風險防范意識薄弱。從法律意義上來講，大學生已經是完全行為人，能夠為自己的行為負責，但同時大學生還未真正的踏入社會，不能識別到身邊形形色色的“騙局”。

(二)校園網貸虛假宣傳。貸款平臺存在大量虛假信息，借貸人利用虛假信息即可獲得貸款，蒙蔽平臺的信用審查等程序，部分大學生沒有謹慎檢驗信息真實性就“以身涉險”，并屢試不爽，給學生自身帶來了嚴重的負面影響。不良平臺的虛假宣傳容易使大學生陷入圈套。為了獲取高額收入、同業競爭以及平臺發展業務等，部分涉足校園貸的網絡借貸平臺甚至存在違規違法行為。利用大學生在貸款及償付款專業知識方面的短缺，有模糊甚至是故意收費標準的行為。[1]

(三)相關部門缺乏嚴格監管。措施與制度的不統一、不配套，則極易導致在平臺或是監管者實施不力或是監管不力，規則措施的制定更是一張白紙，無法發揮實際效力。[2]一些校園網貸平臺沒有正規的營業執照，政府機關無法對其進行監管，讓校園網貸游離于法律的灰色地帶，導致許多大學生不斷進入校園網貸的騙局中最后卻無法維護權益。校園網貸公司忽視行業自律規范，不考慮放寬貸款條件可能存在的風險，降低信貸門檻，簡化審核手續，提高放款額度，違法違規開展校園網貸業務。[3]

三、大學生校園網貸的規范引導與防范措施

(一)提高個人法律意識，正確認識“校園網貸”。校園網貸不僅影響個人信用，還會滋生學生惡習，危害個人及家庭安全，甚至會觸發違法犯罪行為，我們要抵制不良校園網貸，從根源打擊校園網貸。首先要增強防范意識，謹慎使用個人信息，提高自身甄別能力。學生在求學過程中，如遇到經濟困難時，應及時尋求學校資助部門等正規渠道獲得幫助，防止踩到“網貸雷區”。其次要樹立正確的消費觀。大學生的經濟消費能力有限，要衡量自身的消費水平，避免從眾心理，做到不盲從，不攀比，堅決不碰網貸高壓線。最后要增強法律意識。大學生應充分認識不良網貸存在的隱患和風險，增強金融風險防范意識，提高自己的辨別能力。學習相關的法律知識，為自己尋找有力的保障，避免走入不良網貸的陷阱。

(二)相關部門加大監管力度。政府相關部門要加大校園網貸的監管力度，建立一套嚴格的校園網貸準入資質審核標準，將申請業務的門檻提高到合理范圍，減少因校園網貸準入門檻過低而引發的大學生重復借貸或者導致接待對象無力償還等事件發生。[4]網貸平臺、機構要提高網貸的準入門檻，提高貸款的監管力度，了解借款人的信用、收入來源、還款能力等。不良校園網貸擾亂學校教學秩序，營造不良的校園氛圍，學校要把消費觀教育融入校園文化和主題教育活動中，增加信貸知識和網絡安全意識的普及力度，通過組織專題講座、報告會、論壇等活動，普及金融信貸知識和網絡安全知識。[5]此外，家庭教育也是息息相關的，家長要時刻關注學生的動向，關注他們的心理變化，引導學生培養理性的消費理念，引導孩子提高自己的鑒別能力，降低孩子接觸校園網貸的可能性，做到防范于未然。

四、結語

近年來，校園網貸的案例比比皆是，校園網貸像只無形的“黑手”，給諸多學子帶來很大傷害，甚至釀成悲劇。作為大學生我們應樹立一個正確的消費觀，提高大學生的防范意識，消除懵懂的借貸心理。法律要跟上校園網貸的步伐，及時完善相關法律法規，對其加以約束，以糾正其不正當行為，避免再次出現混亂的現象。社會、校園應加強法律宣傳，普及相關法律知識，大學生應該理性的做出自己的判斷，警惕校園網貸風險。