集資詐騙必須嚴(yán)懲

◎ 文 《法制日?qǐng)?bào)》記者 馬樹娟

7月10日，百億平臺(tái)“善林金融”案在上海市第一中級(jí)人民法院開庭審理。據(jù)公訴機(jī)關(guān)指控，截至案發(fā)，善林金融非法集資共計(jì)人民幣736.87億元，涉及全國(guó)62萬余人，其中實(shí)際未兌付25萬余名被害人本金217.79億元。

善林金融只是近年來諸多爆雷互金平臺(tái)的一個(gè)縮影，只是其與關(guān)聯(lián)平臺(tái)牽涉的投資人之多、涉及地域之廣及未兌付金額之多，刷新了多項(xiàng)紀(jì)錄。

2013年以來，借助互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)快速發(fā)展的東風(fēng)，P2P網(wǎng)貸等各類互金平臺(tái)如雨后春筍般冒了出來。這其中不乏潛心推動(dòng)金融創(chuàng)新、促進(jìn)普惠金融發(fā)展者。但也有不少平臺(tái)假借金融創(chuàng)新之名，大行非法集資之實(shí)：或借新還舊、擊鼓傳花；或虛設(shè)債權(quán)、集資詐騙；或過度包裝、招搖撞騙；或巧設(shè)名目、套路滿滿……一些老百姓不明就里，為高回報(bào)所惑，拿出全部身家投入其中，最終血本無歸，甚至家破人亡。

尤其是2018年網(wǎng)貸行業(yè)爆雷潮以來，非法集資犯罪案件持續(xù)高發(fā)多發(fā)，特大規(guī)模非法集資案件不斷增多，涉案金額不斷攀升。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2019年2月，各地公安機(jī)關(guān)已對(duì)300多個(gè)涉嫌非法集資的網(wǎng)貸平臺(tái)立案?jìng)刹椋讣芎φ呱蟽|人。大量受害人四處上訪，到處維權(quán)，嚴(yán)重影響了社會(huì)穩(wěn)定。非法集資儼然成為一顆社會(huì)“毒瘤”。

其實(shí)，監(jiān)管部門早就發(fā)文將P2P網(wǎng)貸定位于信息中介，而非信用中介，緣何仍有諸多平臺(tái)突破法律底線，從事非法集資活動(dòng)，乃至集資詐騙？

記者采訪中發(fā)現(xiàn)，這同犯罪成本低、刑罰威懾力弱不無關(guān)系。2015年，刑法修正案（九）刪除了集資詐騙罪死刑的規(guī)定。依據(jù)現(xiàn)行刑法規(guī)定，如果認(rèn)定非法吸收公眾存款，最高刑期不超過10年有期徒刑；即便被認(rèn)定為集資詐騙，最高可判處無期徒刑，但生命無虞。這就使得面對(duì)巨額資金的誘惑，一些人敢去以身犯險(xiǎn)。

同時(shí)，在這樣的刑事政策背景下，一些網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)控人在平臺(tái)爆雷后，首先想到的不是積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)化解，而是要么跟投資者“打太極”，要么拋出毫無誠(chéng)意的拖延兌付方案，甚至主動(dòng)自首。因?yàn)樵谒麄兛磥恚恍枋啄耆松碜杂桑蛟S就可以將平臺(tái)所吸收的巨額資金最終據(jù)為己有。利弊得失權(quán)衡之下，自首——拒不退贓、拒不提供贓款追繳線索——被判入獄，反而是一種性價(jià)比更高的選擇。

但對(duì)很多參與投資的老百姓而言，除了讓不法分子受到懲罰外，其更在意的是能否盡可能挽回經(jīng)濟(jì)損失。如何在查封、扣押、凍結(jié)涉案資產(chǎn)的同時(shí)，促使平臺(tái)實(shí)控人盡最大可能地彌補(bǔ)投資者損失便成為當(dāng)務(wù)之急。對(duì)此，今年兩會(huì)期間，全國(guó)人大代表馬蘭建議對(duì)刑法有關(guān)集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪條款進(jìn)行修改：對(duì)于以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，且不積極退賠，給國(guó)家或人民群眾利益造成重大損失或較大社會(huì)影響的，處無期徒刑，不得減刑，或處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。

此番建議得到了投資者的一片叫好。但修法是一項(xiàng)非常嚴(yán)肅的工作，也是一個(gè)漫長(zhǎng)的過程，集資詐騙罪是否適用死刑還需充分調(diào)研論證。不過面對(duì)層出不窮、影響惡劣、投資者損失慘重的集資詐騙案件，加大刑事打擊力度應(yīng)成為共識(shí)。司法機(jī)關(guān)要貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，對(duì)犯罪情節(jié)嚴(yán)重、主觀惡性大的集資詐騙犯罪分子要切實(shí)堅(jiān)持從嚴(yán)懲處方針，提高此類犯罪的重刑率、監(jiān)禁刑率；依法用足用好財(cái)產(chǎn)刑，確保刑罰效果。

同時(shí)，司法機(jī)關(guān)作為守護(hù)社會(huì)公平正義的最后一道防線，一定要充分認(rèn)清一些以金融創(chuàng)新、民間借貸為名的違法犯罪案件的本質(zhì)，進(jìn)行罪責(zé)刑相適應(yīng)的審判。

以“套路貸”為例，此類案件嚴(yán)重侵害人民群眾的人身權(quán)利、財(cái)產(chǎn)權(quán)利，破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，但此前由于其都打出民間借貸旗號(hào)，且多有相對(duì)“規(guī)范”的合同文本為依托，一度導(dǎo)致一些地方在辦理此類案件時(shí)不同程度出現(xiàn)了“不會(huì)打”或“打不準(zhǔn)”的問題。

好在今年4月9日，兩高兩部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，揭示了“套路貸”假借民間借貸之名、行非法占有之實(shí)的本來面目，并列舉了套路貸常見的犯罪手法和步驟，這對(duì)司法機(jī)關(guān)準(zhǔn)確甄別、依法嚴(yán)懲“套路貸”犯罪提供了準(zhǔn)確依據(jù)。隨后，司法機(jī)關(guān)據(jù)此審判了一大批“套路貸”案件，有力震懾了“套路貸”違法犯罪分子的囂張氣焰，切實(shí)保障了人民群眾的合法權(quán)益，取得了良好的社會(huì)效果。

沉疴當(dāng)用猛藥。持續(xù)高發(fā)多發(fā)的非法集資犯罪案件，不僅嚴(yán)重影響眾多被害人的家庭生活，也嚴(yán)重破壞國(guó)家金融秩序，危害國(guó)家金融安全。只有不斷完善相關(guān)法律法規(guī)，依法從嚴(yán)從重打擊，充分發(fā)揮出法律威懾力來，方能有效震懾不法分子，守護(hù)好老百姓的錢袋子，進(jìn)而守護(hù)好國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)和諧穩(wěn)定。