基于互聯網金融的大數據應用模式及價值探析

海津

天津市大數據管理中心 天津 300191

引言

隨著科學技術的發展，互聯網普及率的提高以及信息技術的發展，“互聯網+”的模式一直保持高速裂變發展的態勢。在這樣的背景下，傳統的金融業也融入新興的互聯網行業，“互聯網+金融”的新興業態也在不斷為社會主義市場經濟的發展釋放活力。

1 互聯網金融與大數據的關系

互聯網金融是傳統金融行業依托互聯網技術發展的一種新型服務體系和業務模式。大數據是依托新處理模式對海量化、多樣化信息進行處理、分析、利用的技術[1]。互聯網金融與大數據存在密切的聯系。互聯網金融的發展需要大數據技術的支持，通過分析金融領域的產品數據、用戶需求數據，幫助金融業研發更受歡迎的金融產品，能更好地打開市場；同時互聯網金融運行過程中形成的數據也能豐富資源庫，為其他領域研究及發展提供數據資料，更好地發揮信息資產的作用。

2 互聯網金融的大數據應用模式

大數據技術在互聯網金融行業之中的應用，主要表現在銀行業、保險業、證券業等互聯網金融行業之中。在應用到銀行業時，銀行方面可以對貸款客戶的信用狀況、財產狀況等信息進行評估，以降低信貸的風險；銀行業可以對儲戶的信息進行連貫性地分析和維護，根據儲戶的消費記錄和銀行交易信息，適時地為客戶提供系統地金融服務，從而提高儲戶對銀行的滿意度；銀行還可以對用戶數據進行分析和對比，發現潛力客戶及時推薦業務，發現客戶流失及時跟進維護，改進工作[1]。在應用到保險業時，保險公司方可以根據投保人保留在市場中的財產信息、交易記錄、社交記錄等內容，為投保人進行精準評估，從而能提供個性化的定制服務，更精準地維護客戶的利益；當數據庫積累的數據足夠多時，識別保險欺詐行為也變得輕而易舉，客戶方可根據搜索到的官方數據來比較有意向購買的商業保險產品，從而辨別保險欺詐，減少損失。在應用到證券業時，相關行業或企業可以利用大數據技術，根據數據庫中及時更新的數據信息，及時掌握第一手的市場資源，及時調整自己的投資方案，在瞬息萬變的證券市場中，盡可能縮短時間差，為企業贏得利潤；同時大數據技術加入證券行業，提高了證券行業的信息化水平，讓其更能靈敏、及時反映市場現狀，更進一步推動證券行業的創新和發展。

3 互聯網金融的大數據應用模式的價值

3.1 促進互聯網金融的定制化營銷

相關金融行業可以根據大數據篩選的客戶數據，分析消費者對金融產品的了解程度和對不同產品的關注度，提前做好相關金融產品的特點及收益性介紹等準備工作，從而有針對性地為消費者推薦意向較高的金融產品，從而實現供需的有效對接，促成交易，實現共贏。

3.2 發展潛力股客戶

在萬物互聯的時代，網民們在網絡上的蹤跡都被記錄了下來，這些痕跡都被收錄到數據庫中，相關企業或者工作人員可以從這些數據中評估消費者的財產狀況、信用狀況、消費傾向、家庭狀況等信息，根據這些信息的變化，挖掘潛力股客戶，及時推薦金融產品。

3.3 助力互聯網監管

數據的全面、海量、多樣的特征，不僅對于企業經營發展有一定積極作用，對于政府相關部門在監督管理方面也帶來了不容小覷的力量。通過評估消費者在金融領域的債務清償情況，及時篩選、公布、跟蹤“老賴”這一群體的信用評估情況；同時這種透明、及時的監督方式在一定情況下對企業也起到了警示作用，有利于社會形成誠信、講信用的良好社會風氣，也有利于提高監管部門的工作效率和服務水平[3]。

4 互聯網金融的大數據應用模式的發展方向

4.1 著重培養人才，為互聯網金融發展提供智力支持

互聯網金融業的發展離不開大數據技術的支撐，但現在掌握大數據技術的人才仍然是人才缺口，未來互聯網金融業的穩步持久發展必須依靠技術性人才。在這樣的背景下，政府可以出臺相關政策鼓勵高校開設大數據專業，引導高校或職業技術學校培養相關人才。高校與企業建立合作培養模式，實現人才教育與市場需求之間的對接，既能解決畢業生的就業問題又可以為企業輸送必需的人才，一舉兩得。

4.2 保障數據安全，消除后顧之憂

在數據信息共享的時代，人們不免會有在互聯網環境裸奔的感覺——個人信息的泄露，保障數據安全才能讓網民真正享受互聯網時代的快樂。在數據收集階段，做好加密工作；數據分析使用階段，做好登記和后續的跟蹤監督。企業對接觸這些數據的工作人員，在招聘環節提高入職門檻；在工作過程中加強思想道德建設工作和培訓工作；建立完善的懲處制度和事后彌補機制，盡可能降低數據泄露的可能性和風險。

4.3 多方合力營造良好環境

互聯網金融的健康發展，只靠一方是不夠的，需要各方形成合力。企業自身在遵守法律法規的同時，自覺承擔社會責任；金融行業建立完善的行業規則，規范和約束行業在發展過程中各個環節的行為；政府部門嚴格執法，加大打擊互聯網金融違法犯罪的行為[4]。

5 結束語

互聯網金融行業與大數據技術相結合發展作為新興事物，其發展確實會存在不完善的地方，未來的發展仍然需要在綜合分析實際情況的基礎上創新前進，相信在各方共同努力下，一定可以激發在大數據支撐下的互聯網金融的活力。