探討綠色金融視角下商業(yè)銀行信貸服務(wù)創(chuàng)新策略

伴隨全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，生態(tài)環(huán)境問題越來越嚴(yán)重，全球氣候變暖、碳排放問題和霧霾問題等嚴(yán)重威脅著人類的生存與健康。生態(tài)環(huán)境保護(hù)至關(guān)重要。無論是從國家層面，還是社會(huì)層面，都將生態(tài)環(huán)境保護(hù)放在經(jīng)濟(jì)建設(shè)與社會(huì)發(fā)展的首位，作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金保障的金融業(yè)，理應(yīng)加入到生態(tài)環(huán)境保護(hù)之列，需要企業(yè)將效益最大化的經(jīng)營目標(biāo)，轉(zhuǎn)變?yōu)橐员Ｗo(hù)生態(tài)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)上來。可見，綠色金融越來越成為商業(yè)銀行經(jīng)營與發(fā)展的大趨勢(shì)，而綠色金融視角下的商業(yè)銀行如何創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)服務(wù)變得越來越重要。

一、綠色金融視角下商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新的再認(rèn)識(shí)

2017年七部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于建設(shè)綠色金融服務(wù)體系的指導(dǎo)性意見》，將綠色金融作為一項(xiàng)長期的重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)，要求商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金保障，在為企業(yè)提供金融服務(wù)上將環(huán)境保護(hù)作為第一要?jiǎng)?wù)，大力支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并通過金融杠桿實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)資源的正確引導(dǎo)，如：商業(yè)銀行在貸款投放上側(cè)重綠化造林，將信貸資金投放到植樹造林上去；為高耗能、高污染企業(yè)提供技改貸款，使企業(yè)轉(zhuǎn)型為綠色環(huán)保型的新型企業(yè)；為城市基礎(chǔ)建設(shè)中的綠道建設(shè)、污水處理、生活垃圾利用等等提供貸款服務(wù)。

商業(yè)銀行作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的組成部分，強(qiáng)調(diào)生態(tài)良好、經(jīng)濟(jì)可行、適合社會(huì)的金融活動(dòng)。商業(yè)銀行信貸服務(wù)向綠色金融演變，一定程度上可幫助企業(yè)有效治理環(huán)境污染，減少碳排放，還有利于自然資源、社會(huì)資源的合理開發(fā)和持續(xù)利用，通過對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，實(shí)現(xiàn)生態(tài)平衡，進(jìn)而為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展增添新的動(dòng)力。綠色金融是商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的主要途徑，綠色金融視角下，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信貸服務(wù)的創(chuàng)新，使其成為綠色信貸，既確保了商業(yè)銀行自身的可持續(xù)發(fā)展，又盡到了應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任。

二、綠色金融視角下商業(yè)銀行信貸服務(wù)創(chuàng)新策略

（一）加強(qiáng)綠色金融理論學(xué)習(xí)

綠色金融視角下，商業(yè)銀行創(chuàng)新信貸服務(wù)，應(yīng)以提高全員對(duì)綠色金融的認(rèn)識(shí)為出發(fā)點(diǎn)，通過對(duì)綠色金融理論的學(xué)習(xí)，了解當(dāng)前環(huán)境保護(hù)及高污染、高耗能行業(yè)退出的政策文件，明確商業(yè)銀行企業(yè)化經(jīng)營過程中所要承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任，并將推動(dòng)綠色金融作為造福子孫后代的一項(xiàng)重要工程。此外，通過環(huán)境污染對(duì)社會(huì)造成危害的案件向全體干部職工進(jìn)行教育，使全行上下重視綠色金融視角下商業(yè)銀行信貸服務(wù)創(chuàng)新，并使之成為商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展理念。

（二）信貸服務(wù)綠色分級(jí)管理

綠色金融視角下，商業(yè)銀行信貸服務(wù)要從保護(hù)環(huán)境，支持綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)入手，在貸款五級(jí)分類的基礎(chǔ)上，對(duì)原來投放的貸款進(jìn)行綠色分級(jí)管理，按照貸款企業(yè)行業(yè)性質(zhì)、是否有廢氣、廢水、污染物等排放標(biāo)準(zhǔn)，是否屬于朝陽產(chǎn)業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)。將這些貸款企業(yè)劃分為：綠色友好類、藍(lán)色合格類、黃色關(guān)注類、紅色缺失類，對(duì)于綠色友好類企業(yè)應(yīng)大力提高信貸資金的支持力度，對(duì)藍(lán)色合格類和黃色關(guān)注類企業(yè)應(yīng)控制資金投放規(guī)模，而對(duì)紅色缺失類企業(yè)應(yīng)制定退出計(jì)劃并加以執(zhí)行。總之，科學(xué)合理的信貸服務(wù)綠色分級(jí)管理，能夠使商業(yè)銀行信貸服務(wù)向綠色金融靠攏。

（三）不斷創(chuàng)新與豐富綠色信貸服務(wù)

1.為城市環(huán)境保護(hù)提供信貸服務(wù)。綠色金融視角下，商業(yè)銀行信貸服務(wù)創(chuàng)新可采取為城市環(huán)境保護(hù)提供信貸服務(wù)的方式，以創(chuàng)新城市環(huán)境保護(hù)的信貸產(chǎn)品為切入點(diǎn)，主動(dòng)研發(fā)設(shè)計(jì)與城市環(huán)境保護(hù)相關(guān)的綠色信貸產(chǎn)品，如：商業(yè)銀行、地方政府與企業(yè)合作，并通過PPP模式進(jìn)行投融資活動(dòng)。這樣由政府牽頭，商業(yè)銀行主導(dǎo)，社會(huì)資本參與的PPP融資不僅為城市環(huán)境保護(hù)提供資金保障，而且實(shí)現(xiàn)了政府、社會(huì)、商業(yè)銀行和企業(yè)的多贏。

2.采取“債轉(zhuǎn)股”盤活信貸資產(chǎn)。針對(duì)產(chǎn)能過剩和高污染、高耗能行業(yè)，商業(yè)銀行可通過“債轉(zhuǎn)股”模式，盤活自身信貸資產(chǎn)，逐步退出高耗能、高污染等夕陽行業(yè)，該方式利于降低商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。此外，“債轉(zhuǎn)股”模式利于企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，既利于高耗能、高污染企業(yè)的技術(shù)升級(jí)和改造，而且還利于減輕該類型企業(yè)的貸款償付壓力，使企業(yè)有較充足資金投放到環(huán)境保護(hù)與治理上來。可見，以承擔(dān)社會(huì)責(zé)任為前提，商業(yè)銀行實(shí)施“債轉(zhuǎn)股”能夠參與到高污染、高耗能企業(yè)的經(jīng)營管理中來，進(jìn)而幫助企業(yè)更好的解決環(huán)境污染問題。

3.拓展光能貸、新能貸等綠色信貸服務(wù)。“光能貸”是扶持光伏發(fā)電項(xiàng)目針對(duì)農(nóng)戶開發(fā)的新產(chǎn)品，產(chǎn)品具有貸款期限長、貸款手續(xù)靈活的特點(diǎn)；“新能貸”則是為政府職能部門、企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體及個(gè)人購買新能源產(chǎn)品提供的貸款。如：新能源汽車替換燃油車需資金支持，此時(shí)商業(yè)銀行可為其提供綠色新能貸，以滿足客戶需求；若消費(fèi)者購買新能源汽車也可為其提供綠色消費(fèi)貸款服務(wù)，尤其是對(duì)將要報(bào)廢的私家車，更換新能源汽車時(shí)商業(yè)銀行可向其提供優(yōu)惠的貸款支持等。

4.碳排放權(quán)、排污權(quán)質(zhì)押貸款。2017年“中國節(jié)能協(xié)會(huì)碳交易產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟”成立，碳交易市場建設(shè)加快，使得企業(yè)產(chǎn)生的減排量在碳金融市場中交易。商業(yè)銀行在積極創(chuàng)新信貸服務(wù)路徑上，應(yīng)推出碳排放權(quán)質(zhì)押貸款，依據(jù)碳交易市場價(jià)格對(duì)碳排放權(quán)進(jìn)行評(píng)估，進(jìn)而辦理質(zhì)押貸款。此外，商業(yè)銀行還應(yīng)適時(shí)推出排污權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，排污權(quán)是在污染物排放總量的指標(biāo)控制內(nèi)，企業(yè)通過技術(shù)升級(jí)節(jié)能減排等措施，在不損害公眾環(huán)境權(quán)益的前提下，依法向環(huán)境排放污染物的權(quán)利。而資金缺乏企業(yè)可將排污權(quán)作為抵押，向商業(yè)銀行進(jìn)行貸款。因此，綠色金融視角下，商業(yè)銀行可以為出售排污權(quán)和購買排污權(quán)企業(yè)提供質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，從而幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)排污權(quán)交易，有利于更有效的控制環(huán)境污染。

三、結(jié)語

綠色金融視角下，商業(yè)銀行需轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，加強(qiáng)全員綠色金融理論學(xué)習(xí)，實(shí)行信貸服務(wù)綠色分級(jí)管理，不斷創(chuàng)新信貸服務(wù)，豐富綠色信貸服務(wù)產(chǎn)品，將環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展放在信貸服務(wù)首位，在信貸服務(wù)中做好綠色金融服務(wù)，為綠色金融視角下商業(yè)銀行信貸服務(wù)整體水平的提高提供幫助，并最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行綠色經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展。