淺談養老保險對老齡群體消費水平的影響
——以蘭州市為例

一、前言

為保障因年老喪失勞動能力或因達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限而退出勞動崗位群體的基本生活，我國建立了社會養老保險制度。在近幾年，養老保險體系負擔將越來越重。以60歲以上人口占15－59歲人口度量的老年負擔率，將從2010年的18%上漲到2030年的40%[1]。這種嚴峻的負擔率將是非常沉重的。養老保險制度作為老年群體“老有所依，老有所養”的重要基礎卻存在眾多問題，本文即淺談養老保險制度對蘭州市老年群體消費水平的影響，提出相關建議促進養老保險制度的完善。

二、數據、變量與統計描述

（一）變量定義。本文所立足的變量主要有兩個：一是老年群體的儲蓄存款，二是消費結構。從這兩個方面來綜合分析，對于研究老齡群體這一特殊人群有較強的意義。儲蓄存款：是城鄉居民將暫時不用或結余的貨幣收入存入銀行或其他金融機構的一種存款活動。消費結構：消費結構是指各類消費支出在總費用支出中所占的比重。

（二）樣本統計性分析。通過所查閱的數據可知，近十幾年以來，蘭州居民的儲蓄存款逐年上升，其中相當大一部分是老年群體。儲蓄存款的上升也意味居民整體的收入在不斷增加，由此也可以得出，社會群體的享受性支出也會隨之上升。隨著我國老齡化程度的不斷加深，老齡群體的規模越來越大，因此儲蓄存款的增加對老齡群體的消費水平的影響是較大的。隨著我國經濟水平的穩步增長，人均消費支出也是逐年的上升。人均消費水平的提高，隨之帶來的便是消費的升級，這對于消費結構的影響很大。我們查詢了近十幾年蘭州市居民消費價格指數，結果顯示：各類支出中，教育文化和娛樂、醫療保健這幾項的支出，都已超過食品煙酒支出[2]，消費結構有了很大的改善。結構的改善隨之帶來的是龐大的消費能力，人們更多的是去滿足自己的精神需求而不是生理需求，這也從側面反映出人們的消費理念的改變。

三、實證結果分析

（一）養老保險對老齡群體消費支出的影響。養老保險的存在，對于老齡群體的消費起到了一定的促進作用。有了這一穩定的經濟來源，老齡群體的消費支出就會增加。我國城鄉居民基本養老保險制度方面取得了如基本實現基本養老保險制度全覆蓋，基本養老保險參保人數逐年增多這一系列的顯著成就。無疑，養老保險制度的好處在現階段日益凸顯。通過分析，我們大致得出：現今社會中的養老保險，不能滿足老年人的消費需求。老年人仍需要在養老保險金的基礎之上投入較多的資金，才能滿足正常的生活。這也是現今社會中養老保險存在的問題之一。與此同時，養老保險制度的落實和展開還是有很多的難處。比如：城鄉居民養老保險工作要投入非常巨大的人力物力以及財力，但是現階段從事養老保險，尤其是在縣鄉從事養老保險的人員較少，工作量非常巨大，完成目標任務難度較大[3]。

（二）養老保險對老齡群體消費結構的影響。老齡群體的消費普遍存在低端、同質化的趨勢，這對于老齡群體生活質量的提升有很大的阻礙作用。養老保險的存在，對于老齡群體的消費結構有著極大的改善。通過分析可知，老齡群體有了一份穩定的保險金收入之后，消費水平和消費層次較之前相比都有了較為明顯的變化。

四、結論及政策建議

（一）結論。1.養老保險對蘭州市老齡群體的消費水平有積極作用。根據相關數據，一方面不難發現養老保險繳費和儲蓄之間存在正相關的關系。但是在另一方面，養老保險繳費對消費的影響具有不確定性，在收入增加不大的情況下，老年群體在選擇增加養老保險繳費還是增加消費的兩個方面存在一定的矛盾心理。2.蘭州市老年群體的消費結構受養老保險收入的影響較大。老齡群體在有無養老保險金收入的消費情況對比下，顯然養老保險這項收入會導致恩格爾系數下降。同時老齡群體在領取養老保險的基礎上，消費面更廣，消費內容更加豐富，消費結構趨向多元化[4]。

（二）政策建議。1.深化養老保險制度改革，建立統籌互濟、統一化管理的養老保險制度。將現行退休費計發辦法改為按繳費水平、繳費年限確定基本養老金待遇，利用多繳多得、長繳多領的機制，使制度更全面地體現機關事業單位工作人員的勞動貢獻，進一步增強制度的激勵性。2.繼續擴大養老保險覆蓋面和收益面，更加注重該制度的收益質量，加強監管，確保老齡群體真正從該制度中受益。實行統一制度、統一標準、統一管理、統一調劑的管理方式，一方面力資源的科學合理流動，另一方面強化基金管理，增加基金的保值增值功能和調劑功能，增強社會保險的共濟性。逐步逐級逐層推進，將該制度全國統籌，制定適應國情，因地制宜的統籌管理辦法。3.國家出臺相關政策進一步規范養老保險的收繳，對經濟困難群體實施政策性繳費優惠，減輕養老保險繳費的負擔。在全社會加大對該制度和相關政策的科普、宣傳，營造全社會參保的氛圍，提高參保意識，鼓勵積極參保。