商業(yè)銀行線上線下一體化經(jīng)營(yíng)

摘要：線上線下一體化經(jīng)營(yíng)，是商業(yè)銀行資金管理的主要方法。為此，本文在闡述線上線下一體化經(jīng)營(yíng)背景、意義之上，主要從實(shí)踐形式、平臺(tái)開(kāi)發(fā)等方面，探索線上線下一體化經(jīng)營(yíng)實(shí)踐策略，以達(dá)到明晰資本規(guī)劃方式，提升商業(yè)銀行發(fā)展活力的目的。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;線上線下一體化;經(jīng)營(yíng)方式

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方式時(shí)代化轉(zhuǎn)變，是確保企業(yè)經(jīng)營(yíng)資本周期化運(yùn)轉(zhuǎn)的前提，它與企業(yè)發(fā)展活力息息相關(guān)。而如何高品質(zhì)、高效率的應(yīng)用虛擬信息溝通方式，已經(jīng)成為打開(kāi)商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的首要條件。

一、商業(yè)銀行線上線下一體化研究背景和意義

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的過(guò)程，實(shí)質(zhì)上也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)展的映射，它反應(yīng)了企業(yè)整體發(fā)展的活力，是企業(yè)在同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì)的主要保障。基于這種背景之下，充分利用當(dāng)前數(shù)字化技術(shù)，打造與商業(yè)銀行發(fā)展高度相互適應(yīng)的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃營(yíng)銷(xiāo)策略，就成為助推企業(yè)發(fā)展的主要渠道了。

線上線下一體經(jīng)營(yíng)，是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)之上，形成網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、下線溝通等多方信息相互聯(lián)動(dòng)的產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新方式，它不僅彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)實(shí)踐中存在的服務(wù)形式單一、服務(wù)品質(zhì)無(wú)保障等問(wèn)題，還實(shí)現(xiàn)了智能服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)溝通、業(yè)務(wù)推薦等便捷性經(jīng)營(yíng)服務(wù)，為此，深入性探索商業(yè)銀行線上線下一體化經(jīng)營(yíng)的探索，對(duì)于國(guó)內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)整體發(fā)展而言具有一定的借鑒意義。

二、商業(yè)銀行線上線下一體化經(jīng)營(yíng)的形式

當(dāng)前商業(yè)銀行線上線下一體化經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐形式主要包括“一種模式，兩種消費(fèi)需求載體，三位一體，四維企業(yè)，五大專(zhuān)屬，六大垂直性行業(yè)平臺(tái)”。也就是說(shuō)，商業(yè)銀行當(dāng)前的企業(yè)產(chǎn)業(yè)一體化經(jīng)營(yíng)中，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了線上與線下的聯(lián)動(dòng)化溝通，且企業(yè)發(fā)展中的資本結(jié)構(gòu)也有了明顯的綜合運(yùn)用的趨勢(shì)，它為國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的長(zhǎng)效性開(kāi)發(fā)帶來(lái)了保障。但我們也必須看到，商業(yè)銀行線上與線下發(fā)展中依舊存在著諸多不足，比如，商業(yè)銀行線上線下產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)鏈不夠完善、商業(yè)銀行資本要素安排不夠協(xié)調(diào)等，都會(huì)對(duì)銀行本身的持續(xù)性發(fā)展帶來(lái)負(fù)面干擾，為此，尋求如何優(yōu)化銀行發(fā)展形式的方式，就在企業(yè)資本整體規(guī)劃中起到了趨向引導(dǎo)的作用。

三、商業(yè)銀行線上線下一體化經(jīng)營(yíng)建議

（一）商業(yè)平臺(tái)需求延展化分析

商業(yè)銀行線上線下一體化經(jīng)營(yíng)實(shí)踐期間，想要在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中獲取更可靠的保障，需要在當(dāng)前傳統(tǒng)資金分析規(guī)劃的結(jié)構(gòu)上，實(shí)現(xiàn)資金需求平臺(tái)的拓展性開(kāi)發(fā)。一方面，商業(yè)銀行線上線下一體化經(jīng)營(yíng)時(shí)，除了從銀行收益視角進(jìn)行需求分析，還需要從金融服務(wù)大眾的層面尋求渠道。比如，普通儲(chǔ)蓄用戶和商業(yè)金融投資用戶的需求上就存在著較大的差異，進(jìn)行線上線下服務(wù)時(shí)，需要考慮到客戶雙向需求層面的延伸，進(jìn)而增加企業(yè)內(nèi)部資金的發(fā)展活力;另一方面，商業(yè)銀行需要 明了的進(jìn)行資金運(yùn)營(yíng)要素的統(tǒng)籌安排，盡量減少“透支類(lèi)”需求開(kāi)發(fā)，按照商業(yè)銀行發(fā)展的實(shí)際情況，科學(xué)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)條件的科學(xué)統(tǒng)籌，為企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展奠定充足的資金發(fā)展實(shí)力。

（二）產(chǎn)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)資源多維化開(kāi)發(fā)

商業(yè)銀行線上線下一體化經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，應(yīng)更加深入的開(kāi)發(fā)現(xiàn)有的“五大專(zhuān)屬，六大垂直性行業(yè)平臺(tái)”優(yōu)勢(shì)，形成與產(chǎn)業(yè)模式相互承接的經(jīng)營(yíng)服務(wù)形態(tài)。

其一，實(shí)行線下平臺(tái)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)、線上多元化服務(wù)、金融收益資本多元化安排、客戶黏性分析、以及金融產(chǎn)業(yè)升級(jí)，五位結(jié)構(gòu)相互關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)新導(dǎo)向。比如，商業(yè)銀行進(jìn)行未來(lái)金融運(yùn)行情況分析，就應(yīng)該加強(qiáng)企業(yè)線下專(zhuān)柜的針對(duì)化業(yè)拓展能力，在線進(jìn)行資金、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)控服務(wù)，形成固定資產(chǎn)投資與流動(dòng)資產(chǎn)相互協(xié)調(diào)金融收益管理體系，以及按照客戶需求情況，開(kāi)展個(gè)性化金融智能化服務(wù)，充分探索線上與線下相互交融的產(chǎn)業(yè)發(fā)展思路。

其二，商業(yè)銀行需要突破常規(guī)的產(chǎn)業(yè)平臺(tái)運(yùn)用方式，創(chuàng)建產(chǎn)業(yè)中心交易、品牌、會(huì)展、物流、街都開(kāi)放、國(guó)際文化創(chuàng)意中心六大渠道微笑化服務(wù)渠道。結(jié)合商業(yè)銀行發(fā)展的實(shí)際情況，科學(xué)進(jìn)行銀行中各個(gè)部分服務(wù)要素的統(tǒng)籌規(guī)劃，是打造新型產(chǎn)業(yè)規(guī)劃思路的主導(dǎo)方式。比如，商業(yè)銀行利用計(jì)算機(jī)媒體，實(shí)行六大媒體資源統(tǒng)籌與系統(tǒng)化安排、合理進(jìn)行生產(chǎn)資源的多維化調(diào)節(jié)等，這些都是商業(yè)銀行金融規(guī)劃與長(zhǎng)效性經(jīng)營(yíng)的主導(dǎo)形式。

（三）形成長(zhǎng)驅(qū)性產(chǎn)業(yè)規(guī)劃體系

商業(yè)銀行線上線下一體化經(jīng)營(yíng)優(yōu)化時(shí)，形成長(zhǎng)驅(qū)性產(chǎn)業(yè)規(guī)劃體系，也是新時(shí)期資本運(yùn)行與投資結(jié)構(gòu)得以最優(yōu)化安排中不可缺失的內(nèi)容。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是銀行既要按照商品經(jīng)濟(jì)的一般規(guī)律進(jìn)行資本規(guī)劃，又需要協(xié)調(diào)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)與現(xiàn)實(shí)資本之間的關(guān)系，降低網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)對(duì)實(shí)體銀行業(yè)務(wù)造成的沖突。比如，商業(yè)銀行線上經(jīng)營(yíng)主要面對(duì)消費(fèi)者，而線下銀行主要面向城鎮(zhèn)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)，科學(xué)的經(jīng)營(yíng)分工，有助于商業(yè)銀行形成長(zhǎng)驅(qū)性的資本規(guī)劃體系。

結(jié)論：

綜上所述，商業(yè)銀行線上線下一體化經(jīng)營(yíng)，是社會(huì)資本優(yōu)化安排的理論歸納。在此基礎(chǔ)上，本文通過(guò)商業(yè)平臺(tái)需求延展化分析、產(chǎn)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)資源多維化開(kāi)發(fā)、形成長(zhǎng)驅(qū)性產(chǎn)業(yè)規(guī)劃體系，分析商業(yè)銀行新時(shí)期經(jīng)營(yíng)方式。因此，文章研究結(jié)果，將為銀行未來(lái)發(fā)展提供導(dǎo)向。

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作者簡(jiǎn)介：

趙雄，女，廣西壯族自治區(qū)梧州市人，民族：壯族;職稱：中級(jí)經(jīng)濟(jì)師;學(xué)歷：本科;研究方向：商業(yè)銀行線上線下一體化經(jīng)營(yíng)。