發(fā)達(dá)國家金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的啟示

(中南民族大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 湖北 武漢 430074)

20世紀(jì)90年代末，隨著日本學(xué)者今村奈良臣提出了“第六產(chǎn)業(yè)”的概念，各國學(xué)者首次把研究視角集中在農(nóng)業(yè)納入農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合的研究，由于我國農(nóng)村當(dāng)前所處的發(fā)展階段與日本推進(jìn)“六次產(chǎn)業(yè)化”戰(zhàn)略背景相近，所以“第六產(chǎn)業(yè)”的內(nèi)涵對我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)深度融合發(fā)展具有較高的啟發(fā)性。我國在2015年中央一號文件中首次提出農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的要求，金融支持作為國家和地方推進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合的導(dǎo)向抓手之一，在構(gòu)建完善農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈的過程中發(fā)揮著不可替代的作用。發(fā)達(dá)國家例如日本的“六次產(chǎn)業(yè)化”、美國的“新城鎮(zhèn)建設(shè)”、歐盟的“共同農(nóng)業(yè)”都結(jié)合自己的國情和本國農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際需要，通過精準(zhǔn)化的配套支持政策激發(fā)三產(chǎn)融合潛力，依靠有效的金融支持融合模式提高三產(chǎn)融合的效率。盡管發(fā)達(dá)國家已相繼完成了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，但是不同國家對于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的主體、方式、基本要求不盡相同，對于我國不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平區(qū)域通過金融支持解決農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展困境有著理論支撐和啟示意義。

啟示一：增強(qiáng)融合動力

我國農(nóng)村金融服務(wù)設(shè)施基礎(chǔ)薄弱，且從事農(nóng)耕生產(chǎn)的大部分勞動力是中老年農(nóng)民，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)民之間在金融政策和金融需求上存在著嚴(yán)重的信息不對稱的問題。發(fā)達(dá)國家在消除金融服務(wù)盲點(diǎn)和盲區(qū)的過程中把完善普惠金融體系和制定金融優(yōu)惠政策作為增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)融合動力的重要手段。

完善普惠金融體系方面，德國合作銀行始終堅(jiān)持著聘任當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶從事信貸工作的傳統(tǒng)，這使得客戶經(jīng)理在銀行與農(nóng)戶之間充分發(fā)揮紐帶作用，實(shí)現(xiàn)金融需求與產(chǎn)品、服務(wù)的精準(zhǔn)對接；美國由于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平較高、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)完善，在產(chǎn)業(yè)融合過程中，政府精準(zhǔn)捕捉到各類經(jīng)營主體的融資意愿和金融需求，因此更加強(qiáng)調(diào)金融支持在產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)環(huán)節(jié)和重要節(jié)點(diǎn)上發(fā)揮作用，政府通過建立小型商業(yè)銀行為中小型生產(chǎn)者和低收入人口提供信貸、儲蓄等基礎(chǔ)金融服務(wù)，將從農(nóng)村社區(qū)吸納的資金在金融市場上進(jìn)行再投資，或以農(nóng)村債權(quán)的形式被投資銀行收購并出售，在建設(shè)的后期，超過60%的產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)中小企業(yè)從中得到金融扶持。

金融優(yōu)惠政策方面，日本打破了農(nóng)業(yè)原有孤立存在的狀態(tài)，“六次產(chǎn)業(yè)化”對于從事農(nóng)林水產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷售以及配套公用設(shè)施建設(shè)等相關(guān)的農(nóng)林漁業(yè)融資個體給予貸款利率0.1%且無貸款期限限制(生產(chǎn)設(shè)備投資貸款期限為 20 年以內(nèi))的優(yōu)惠政策；從資金的用途方面考慮，政府針對農(nóng)村地區(qū)的中小型企業(yè)分別在設(shè)備購買、日常運(yùn)營等項(xiàng)目資金提供不同年限的優(yōu)惠貸款政策。

啟示二:優(yōu)化融合結(jié)構(gòu)

當(dāng)前，如何在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后、停滯的現(xiàn)狀下不斷優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)融合升級是我國實(shí)現(xiàn)新經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)的關(guān)鍵，各國在應(yīng)對資金募集、資本導(dǎo)向等產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)融合發(fā)展的瓶頸問題，往往通過優(yōu)化金融扶持農(nóng)業(yè)體系、加大金融政策優(yōu)惠力度來引導(dǎo)資金在縱向產(chǎn)業(yè)鏈相應(yīng)環(huán)節(jié)的配置水平。

二戰(zhàn)后，日本調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的舉措與傳統(tǒng)的種植習(xí)慣產(chǎn)生沖突且農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境逐漸惡化，政府依據(jù)環(huán)境優(yōu)勢資源，建立合作金融和政策金融相互結(jié)合的體系。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長、風(fēng)險(xiǎn)大，由此導(dǎo)致大部分第一、第二產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員無法從普通金融機(jī)構(gòu)獲得優(yōu)惠資金，但從業(yè)者可以將儲蓄資金、土地、林木等動產(chǎn)抵押給日本唯一的政策性金融機(jī)構(gòu)——農(nóng)林漁業(yè)金融庫，從而獲得長期的低息貸款；與此同時，農(nóng)林中央金庫由于高信用地位發(fā)揮宏觀配置作用，為縣農(nóng)協(xié)提供信息服務(wù)和必要指導(dǎo)的同時配置全國縣農(nóng)協(xié)的資金營運(yùn)活動，并為縣農(nóng)協(xié)提供信息服務(wù)和必要指導(dǎo)。另一方面，二戰(zhàn)后，日本借鑒西方發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)，圍繞農(nóng)產(chǎn)品發(fā)掘了以加工流通為基礎(chǔ)的第二產(chǎn)業(yè)和以鄉(xiāng)村旅游為基礎(chǔ)的第三產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展的融合點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)在生態(tài)農(nóng)業(yè)指導(dǎo)下的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)高度融合發(fā)展的道路。

獨(dú)特的產(chǎn)業(yè)鏈金融支持模式幫助荷蘭完成“土地整理”，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)土地生產(chǎn)率全球第一，這其中荷蘭合作銀行為調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)注入了活力。為了促進(jìn)產(chǎn)業(yè)價值鏈每個環(huán)節(jié)協(xié)同融合發(fā)展，首先在總行分別建立了農(nóng)業(yè)事業(yè)部，設(shè)立了乳制品、附加值食品加工等 7 個農(nóng)業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)研究小組，負(fù)責(zé)對每一目標(biāo)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行研究；其次為客戶提供產(chǎn)業(yè)鏈完整的配套產(chǎn)品及服務(wù)，涵蓋籌資租借、貸款及收購兼并等；最后，金融機(jī)構(gòu)按需分工，面對廣大中小型企業(yè)或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者時由荷蘭合作銀行合作的成員銀行為其提供金融支持，當(dāng)成員行在承辦農(nóng)產(chǎn)品銷售商、農(nóng)資供應(yīng)商以及流通運(yùn)輸企業(yè)客戶業(yè)務(wù)時出現(xiàn)自身能力不足以支持此類企業(yè)發(fā)展的情況，由荷蘭中央合作銀行跟進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)。

啟示三:拓展融合模式

我國農(nóng)村三產(chǎn)融合發(fā)展在金融政策、服務(wù)還是相關(guān)金融產(chǎn)品對產(chǎn)業(yè)支持都處于不自覺地分散探索階段，發(fā)達(dá)國家在金融支持產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展過程中，多采用傳統(tǒng)輸血型金融支持、創(chuàng)新型金融支持和共享金融平臺相結(jié)合的方式拓寬產(chǎn)業(yè)融合模式。

在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展起步階段，美國主要以商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融輸血為主，農(nóng)業(yè)部農(nóng)業(yè)服務(wù)署為了實(shí)現(xiàn)向全國從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的組織個人提供信貸服務(wù)，迅速在各州建立超過2500 個服務(wù)機(jī)構(gòu)并出臺貸款政策，貸款期限18～40年的中長期項(xiàng)目擔(dān)保貸款和貸款期限7年的流動資金貸款保障了農(nóng)村金融的基本需求。

在普惠金融發(fā)展日趨完善的同時，豐富多樣的衍生工具和收入保險(xiǎn)成為美國及歐盟各國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、套期保值的重要手段。美國農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為了規(guī)避價格風(fēng)險(xiǎn)按照事先約定的結(jié)算方式進(jìn)行最終售賣確保收益，主要包括遠(yuǎn)期期貨合同、延遲定價合同、遠(yuǎn)期再定價合同、最低賣價合同和最高買價合同。歐盟由于實(shí)施共同農(nóng)業(yè)政策，為了降低歐盟內(nèi)部的市場風(fēng)險(xiǎn)堅(jiān)持對外貿(mào)易保護(hù)政策，上世紀(jì)80 年代后，共同農(nóng)業(yè)政策不斷改革，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者逐漸開始利用期貨對沖來規(guī)避市場上的價格風(fēng)險(xiǎn)。以巴黎布魯斯交易所為例，農(nóng)產(chǎn)品的期貨標(biāo)的物包括油菜、玉米等，而在倫敦國際期貨交易所中可可、咖啡、小麥等一系列農(nóng)產(chǎn)品的交易也十分普遍。

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的今天，發(fā)達(dá)國家出現(xiàn)了各種提供電子支付、網(wǎng)絡(luò)貸款等金融服務(wù)的農(nóng)村金融平臺，線上電商與線下金融之間的互融不僅打破了區(qū)域間限制，更激發(fā)資金流向產(chǎn)業(yè)融合的各個環(huán)節(jié)。以美國農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺 Ag-America、Product Pay、Ag-funder 為例，分別從農(nóng)業(yè)直接融資、優(yōu)化資金運(yùn)轉(zhuǎn)和農(nóng)業(yè)項(xiàng)目化支持三個方面為產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展提供金融服務(wù)：Ag-America基于傳統(tǒng)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考慮不愿意為農(nóng)場提供土地、農(nóng)村房屋貸款的現(xiàn)狀，把農(nóng)村住房貸款、商業(yè)農(nóng)場貸款兩類融資服務(wù)做為其運(yùn)營的重點(diǎn)；Product Pay為了解決農(nóng)戶出售農(nóng)產(chǎn)品收款難造成金融成本和風(fēng)險(xiǎn)較高的問題，通過向銀行貸款替經(jīng)銷商預(yù)付貨款，在保證農(nóng)戶和經(jīng)銷商雙方資金靈活性的同時還提供最新市場信息和預(yù)測；Ag-funder 沒有把業(yè)務(wù)局限在直接融資，創(chuàng)造性的把農(nóng)業(yè)項(xiàng)目作為眾籌的對象，項(xiàng)目發(fā)起人在平臺申請項(xiàng)目后由平臺專業(yè)分析團(tuán)隊(duì)進(jìn)行項(xiàng)目可行性分析，并在審核通過后將農(nóng)業(yè)項(xiàng)目放于平臺由投資者選擇投資，盡管平臺對于初創(chuàng)項(xiàng)目具有嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)，但是很多新成立的農(nóng)業(yè)公司都通過該平臺完成融資。

啟示四:完善融合機(jī)制

由于城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)體制，導(dǎo)致我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合過程中在金融重點(diǎn)傾斜、社會多元投入等方面無實(shí)質(zhì)性突破，尚未發(fā)揮國有銀行與地方性銀行的聯(lián)動作用。日美兩國在解決類似問題時通過建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制為產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展提供基本保障，靈活的金融政策幫助美國有效吸引了商業(yè)銀行參與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

日本建立了以農(nóng)業(yè)相互救濟(jì)會、農(nóng)業(yè)相互救濟(jì)聯(lián)合會和農(nóng)業(yè)相互救濟(jì)再保險(xiǎn)特別會計(jì)處的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)層級主體,以及由民間農(nóng)村組織互助資金參保，政府提供再保險(xiǎn)的完整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金體系。在發(fā)生災(zāi)害時，政府承擔(dān)過半甚至全額保險(xiǎn)賠款。

政府主導(dǎo)是美國農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的典型模式，利用法律政策和已有的市場機(jī)制，美國建立了由直接保險(xiǎn)體系、緊急預(yù)案、FCIC再保險(xiǎn)和專項(xiàng)預(yù)算四大板塊的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的逐級分層。在風(fēng)險(xiǎn)分散順序上，直接保險(xiǎn)公司承擔(dān)最底層出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，對FCIC批準(zhǔn)的保單進(jìn)行賠付，通過再保險(xiǎn)安排將很大程度的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給FCIC，F(xiàn)CIC作為再保險(xiǎn)體系中與商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利潤分享與損失分?jǐn)偟脑俦ｋU(xiǎn)機(jī)制核心，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行再保賠付并提供封頂賠付，在遇到重大農(nóng)業(yè)災(zāi)害、事故時，F(xiàn)CIC有權(quán)啟動應(yīng)急借款機(jī)制，動用財(cái)政部的專項(xiàng)基金向商品信貸公司借款或發(fā)行相關(guān)債券產(chǎn)品。在吸引金融機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合方面，美國建立了集中與分散相結(jié)合的分權(quán)式中央銀行制度和“雙線注冊銀行制度”，允許商業(yè)銀行同時注冊為國民銀行和所在州的州立銀行，聯(lián)邦儲備銀行可以根據(jù)經(jīng)營業(yè)務(wù)區(qū)域金融需要制定有針對性的金融政策，這種制度培育了大量地方性商業(yè)銀行，盡管規(guī)模較小但數(shù)量龐大，基本可以滿足本區(qū)域特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融資金短缺。

“同歸而殊途,一致而百慮”，發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn)值得我國借鑒，具體可以從四個方面進(jìn)行展開：一是要更注重發(fā)揮“政府—市場—組織”的聯(lián)動作用，運(yùn)用市場在資源配置中的導(dǎo)向作用，解決產(chǎn)業(yè)鏈中各個生產(chǎn)節(jié)點(diǎn)的金融需求；二是應(yīng)當(dāng)設(shè)立“政府+民間組織”的高效融資機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)商業(yè)銀行主動參與支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合，并通過商業(yè)銀行實(shí)施利息補(bǔ)貼、無息貸款等金融優(yōu)惠政策，引導(dǎo)商業(yè)銀行擴(kuò)大在農(nóng)村市場的投入；三是應(yīng)當(dāng)由政府部門牽頭，與涉農(nóng)機(jī)構(gòu)、涉農(nóng)主體建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)平臺，探索和完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)賠償機(jī)制，簡化相應(yīng)的理賠程序以提高服務(wù)效率，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制向更加完善和可持續(xù)的方向發(fā)展；四是打破農(nóng)村傳統(tǒng)行業(yè)中的信息孤島，推動農(nóng)村信用體系建設(shè)，根據(jù)不同地區(qū)的不同發(fā)展特點(diǎn)來制定科學(xué)、靈活的評價標(biāo)準(zhǔn)，并將評價結(jié)果與新興互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融平臺進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，創(chuàng)新農(nóng)村金融融資產(chǎn)品，開拓融資新渠道。