發展綠色金融，助力青海脫貧攻堅

李冬冰

0 引言

2016年人民銀行發布對金融助力脫貧攻堅實施意見的文件，對金融精準扶貧工作進行全面部署。要求各金融機構針對不同的貧困地區，提出目前金融扶貧存在的問題，在此基礎上有針對性地解決問題，并對金融產品進行創新、對金融服務范圍、模式進行拓展，有力提升金融精準脫貧的效率[1]。習近平總書記在2017年全國金融工作會議上的講話，重點指出了“要建設普惠金融體系，加強對‘三農’和偏遠地區的金融服務，推進金融精準扶貧，鼓勵發展綠色金融，為接下來綠色金融更好的推進精準扶貧、建立長期發展關系指明了方向[2]。青海省作為生態大省，具有豐富的自然資源，自然資源的不充分利用，是青海省貧困的主要原因之一。一方面綠色金融能夠優化配置資源，實現青海地區的綠色發展。另一方面，青海省對于綠色產業、綠色金融和精準扶貧的需求不斷擴大，使得綠色金融支持青海省脫貧攻堅之路變得有跡可循。

1 青海省綠色金融發展現狀

1.1 綠色信貸發展現狀

自2013年以來，青海省大力發展綠色信貸，2017年綠色信貸覆蓋率已經達到34.42%，在省內各部門的努力下綠色信貸余額逐年增加，2018年9月份綠色信貸余額從760.7億元增加到近1900億元。青海省綠色信貸支持方向包括循環經濟、低碳經濟等綠色項目，其中重點支持三江源國家重大生態保護工程建設，加快了青海省綠色發展、低碳發展、循環發展的步伐[3]。

2017年以來，青海銀監局印發了《關于進一步深化綠色信貸“五大機制”建設的通知》，推動銀行業制定綠色信貸相關工作計劃，加強機構人才培育，加大對信貸公司的治理，推動信貸公司產品的創新研發；對綠色發展成果進行展出，鼓勵各銀行機構相互分享借鑒成果，學習成功的經驗；舉辦綠色信貸培訓班，幫助銀行人員理清綠色信貸基本要素意義。與此同時，在銀行業內廣泛實施一種長效機制，目的是為了加大考核力度，推動綠色信貸高效、快速的發展。目前研發推出了“羚動時貸”“有機循環貸”等20多種綠色信貸產品，發展綠色信貸逐漸成為了全省銀行業的一種主動、自覺的行為。

1.2 綠色保險發展現狀

據中央財經大學綠色金融管理學院數據統計，截至2019年6月底，青海省綠色保險主要分為3類，分別為：環境污染強制責任保險、藏系羊牦牛降雪量氣象指數保險、森林保險。

2013年青海省環保廳、青海監管局制定印發《青海省環境污染強制責任保險試點工作實施方案》，首批試點范圍包括12家相比較來說在有色和金屬礦采選、重金屬冶煉、廢棄物處置等高環境污染風險領域的企業。2015年第二批環責險試點公布，與第一批不同的是，以市場化為運作方式，允許相關中介機構參入進來。

2017年青海省完成了農業保險的一大創新，為高寒牧區牛羊投保了“藏系羊牦牛降雪量氣象指數保險”。該保險只需根據氣象部門發布的數據就可以進行理賠，速度快，并且具有普惠性。至2019年末，保險區域從1個縣擴大到28個縣，承保牛羊數達到1476.52萬頭，累計向農牧民賠付1124萬元，實現全省純牧業縣全覆蓋。

從2011年森林保險承保面積的30萬畝，到2012年的300萬畝，再到2013年的1500萬畝，青海省林業保險實現了從無到有、從局部試點到全面覆蓋的階梯性增長，到2013年青海省已有六州兩市29個縣（市）7個林場參與森林保險。2017年森林保險計劃投保面積2855.07萬畝，直至2019年，森林保險面積達到3716.6萬畝，是試點初期的12倍，實現了質的飛躍。

1.3 其他綠色金融業務發展現狀

2018年12月3日，青海省首次發行綠色債券，發行總額為1.7億元，是期限為3年的固定利率債券，此次綠色金融債券的發行標志著青海省綠色金融債券發行零的突破，探索了綠色債券發展的青海模式。2019年4月青海省第一次面向全國債券間市場發行債券，債券規模為15億元，是青海省綠色債券發行的又一大突破。其他綠色投資項目剛開始起步，像是PPP綠色融資、綠色基金等[4]。

2 青海省綠色金融扶貧模式

2.1 發放小額貸款

為了讓建檔立卡的貧困戶增加就業、有經濟來源，2014年12月國家發布了《關于創新發展扶貧小額信貸的指導意見》，明確為建檔立卡貧困戶量身定制貸款產品，根據信用評級合理制定貸款比率，重點幫助有就業意向以及創業潛力的貧困戶，對符合條件的貧困戶給予貼息支持等一系列優惠政策。省內的涉農機構大力推動省“530”扶貧小額貸款，其中農商行、農信社和農業銀行參與力度最大。到2020年為止，針對“三有一無”建檔立卡的貧困戶發放的貸款已經達到了30.4億元，精準扶貧工作成效明顯。

2.2 雙基聯動

雙基聯動發展普惠金融的一種特殊形式，在普惠金融的基礎上創新而來，是針對專門針對青海實際情況而制定。是指銀行業與基層黨組織以解決農牧民融資難為目的，充分發揮各自的資源優勢，共同完成貸款發放，并在貸后進行管理的一種聯動機制[5]。2015年以來，青海銀保監局堅持一年一個主題，推動“雙基聯動”模式從試點走到豐富內涵的發展歷程，實現了由淺入深的發展，得到了國家有關部門及地方政府的肯定。截至2019年6月末，全省“雙基聯動”合作貸款余額144.05億元，累計發放貸款260.06億元，惠及86.32萬戶農牧區居民。

2.3 光伏扶貧

青海省光伏扶貧試點項目在2015年初次開展，到2019年青海省光伏扶貧總規模已經達到72.16萬千瓦，全部建成并落網的項目每年可創造5.7億元的收益，貧困戶每年可獲得收益3000元。同時，可實現1622個建檔立卡貧困村、150個非貧困村每年每村不低于10萬元的村集體經濟收入，持續收益20年。全省包含三種類型光伏扶貧建設項目：一是“國家對光伏指標進行設定，投資資金由合作企業全額承擔，收益分發給建檔立卡的貧困戶”建設模式。二是由政府投資，合資企業進行籌資，政策性銀行參與融資，產權由政府和企業共同持有。三是“政府提供全部資金，產權歸縣所有，收益全部分配給貧困村和貧困戶”建設模式。

2.4 金融支持綠色旅游業發展

青海省具有獨特的自然風光，具有優越的條件發展旅游業。青海省旅游業給社會直接創造了就業機會，到2018年處于旅游業的直接從業人員有1.9萬人，在相關行業的從業人員有7萬人。2018年全年，青海省國內外旅游收入合計466.3億元，累計增長22.2%。旅游業促進了青海省經濟的發展，提高了社會就業率，使得城鎮居民以及農牧民有了穩定的經濟來源，有力的推動了扶貧工作的開展。

2020年3月，青海省文化和旅游廳制定了一份企業和項目名錄庫，包含省內文化和旅游業有意向貸款的企業和項目，并把此名錄推送給了與政府有戰略合作的金融機構。此數據庫以動態統計的方式納入了193個企業和項目的融資需求轉向，合計達50億元。各戰略銀行在名錄庫中選擇合作企業，并以自身的發展方向、決策程序、信貸投向為標準，為文旅企業的發展輸入活力，此舉也為全省文化和旅游市場注入強勁動力。

3 存在問題

3.1 綠色發展原則沒有具體落實

國家在扶貧脫貧戰略中明確了“堅持保護生態，實現綠色發展”的原則，但缺乏具體有效的政策以及實施方案，特別是對扶貧效果的檢查驗收，缺乏明確的生態考核指標。如同青海省，很大一部分精力都在基礎設施建設、改造貧困危房、幫助貧困戶創造經濟收入方面，對綠色發展的關注力度并不是很大。如果在扶貧過程中過于注重基礎設施建設，對區域植被、生態環境的影響超過了該生態系統自身的承載力，將會導致生態系統服務功能的下降，甚至喪失，進而影響青海省的可持續發展，增加地方返貧的風險，還甚至會威脅國家生態安全。

3.2 綠色金融產品單一，助推精準脫貧效果不強

目前，青海省綠色保險、綠色債券的發展還處于起步階段，尤其是綠色債券，發行數量少之又少，因此綠色信貸承攬了綠色金融發展的大局，以至于其發展潛力有限。產品的創新不足難以滿足綠色發展的需要，對金融精準扶貧的效果也產生影響。據統計，青海省目前還沒有以綠色支行為代表的綠色專營機構，并且，綠色債券的發行機構也只有兩家。服務機構數量的限制也在相當層面上對產品創新產生影響。

3.3 基礎設施不完善

首先，在國家對于綠色金融助力精準扶貧工作已經有了較為系統的計劃，但是地方對于此相關制度還有所欠缺。尤其是普惠金融方面，普惠金融大多面對金融服務最為薄弱的地區，如果沒有政府以及金融監管部門的合力，精準扶貧工作將難以開展。其次，綠色金融發展所需的基礎性服務建設落后，例如相關保險政策的滯后、風險防范機制的不全面、綠色環境公開制度的不落實等，這些問題得不到解決，綠色金融的發展將被限制，以綠色金融的方式參與精準扶貧的商業銀行很難進入，并且會承擔很大的風險，以此積極性下降。

3.4 扶貧領域監督執紀問責仍不夠嚴

在青海各地的扶貧工作中，存在較為嚴重的形式主義、官僚主義，各種督查、檢查、考核只停留在表面現象，存在問題很多。2018年，青海查處了扶貧攻堅中3起不擔當不作為的案件；抓黨建不夠力，基層黨組織的作用發揮不充分，脫貧攻堅成效不明顯，精神扶貧的力度不夠大；扶貧資金的監督管理工作沒有落實，監管部門存在失察失職的問題。2018年，青海省各級紀檢監察機關獲取并處理關于扶貧領域違規違紀違法問題963件、成立相關案件317件、處理涉案人員1099人。扶貧機關不作為，扶貧領域腐朽化，扶貧工作沒落實，很大的影響扶貧攻堅的深度、力度、速度。

4 對策建議

4.1 將綠色發展理念與脫貧攻堅高度結合

綠色發展理念要與脫貧攻堅工作充分結合在一起，進而逐步進行綠色脫貧工作。在地區扶貧脫貧的工作中，不可將經濟發展水平以及貧困脫貧效果當成唯一的考核標準，生態環境的狀況更應該納入考核指標。青海省生態環境復雜，生態地理條件屬于制約經濟發展的因素之一，所以青海省的經濟發展、脫貧攻堅更應該是實現在綠色發展理念之上。

4.2 創新綠色扶貧途徑

一方面要豐富綠色金融產品，各金融機構以及商業銀行要樹立創新理念，加大創新力度，全省各商業銀行要圍繞特色旅游業、生態農牧業創新綠色金融產品，加大相關綠色信貸的投入。保險機構也要根據基本情況，適時創新綠色保險種類，為貧困地區人民提供全面的保障。另一方面要充分利用現代高新技術，例如大數據、人工智能、云計算等，抓住“互聯網+”這個契機。

創新生態扶貧綠色平臺，培育新型資源，并加大新型資源在市場上的推廣力度，有針對性的發展符合當地基本情況的經濟。對貧困地區生產綠色、無公害產品給與大力支持，并在銷售方向、銷售渠道上提供技術等方面的支持，擴大范圍。創立綠色專營機構，使其在綠色金融服務提供方面更加專業，也為綠色產業及綠色項目獲取基金提供便利，有利于金融政策的切實落地。

4.3 發揮地方政府的能動作用

在工作中，政府要積極完善相關基礎設施建設，并且要有計劃地在貧困地區開展綠色金融知識的教育、普及工作，給當地綠色金融的發展奠定基礎；其次加強促進綠色金融發展的制度設計，并且要因地制宜，例如項目政策擔保制度、項目準入門檻、金融機構貸后監管、信息公開制度等等，從而促進綠色金融又好又快地發展。

4.4 加大扶貧督查力度

對相關部門的監督管理職責加以明確，監管部門加大監督管理力度，切實承擔起責任，規范扶貧資金和項目管理水平。協調扶貧領域監督問責執紀部門，著重關注扶貧領域的腐敗、作風問題，加大監查力度，用盡一切力量堅決打擊扶貧領域的官僚主義、形式主義。轉變監督檢查方式，不固定督查時間、督查方式，做到以定期督查為主，隨時抽查為輔。督查的方式可以多樣化，明察、暗訪相結合。督查的內容要重點放在責任的落實、措施的落實、項目的落實、進展情況等方面，抓細抓實，拒絕形式化。