互聯網金融的發展與研究綜述

楊玢

摘 要：互聯網金融在大數據和信息化平臺中崛起，并不斷普及。互聯網金融的發展，帶動了銀行業等金融行業的發展。金融在全球化的推進，在我國市場上表現出日趨激烈的競爭力。金融行業衍生出多元化和多種類的金融產品和服務，提高了我國在國際市場的適應能力和創新能力。金融行業在發展中，涉及了多個領域和行業部門，在良性的競爭發展環境中尋求金融行業的穩定，提高國民經濟的可持續增長。

關鍵詞：互聯網金融;發展;研究綜述

一、互聯網金融的發展現狀

（一）對我國商業銀行的影響

隨著金融全球化的擴張，政府不斷鼓勵銀行業實行內部深度改革。在銀行市場內部推行多種類型的金融產品以及服務，以便在金融環境中保持穩定和平衡。互聯網金融的新環境下，銀行業的嚴峻形勢和挑戰更加凸顯。互聯網與金融的結合，給金融市場帶來了活力，存在的風險也是不可忽視的。在支付手段中第三方支付、手機銀行、網上理財等金融支付工具在人們的日常生活中不斷普及。互聯網金融開展的業務在傳統銀行業的基礎上進行創新和改革，獲得了更大部分的利潤，占據了銀行業的效益額。互聯網金融對傳統商業銀行的影響更加突出。商業銀行是我國金融體系中的重要組成，其發展情況和運營效率與金融行業的改革密不可分，影響了社會穩定和經濟體制的改革。全球金融一體化的國際背景下，我國商業銀行在全球性金融危機中逐漸轉型。也對證券業和保險業產生了很大沖擊。互聯網金融在大數據的依托中，搶占了商業銀行的部分業務，對商業銀行的工作效率和互聯網金融的發展產生了關鍵作用。

（二）互聯網金融發展形成了眾籌新興投資形式

互聯網金融發展促進了眾籌新形式的投資形式產生，與傳統的金融體系存在著不同。在傳統投融資行業的基礎上，借助大數據和云計算等新信息方式，有效補充了融資渠道。市場中的企業可以通過眾籌平臺的形式進行生存和擴大企業規模。以偏低的成本籌備資金，滿足企業的運營。開辟了民眾參與創新的渠道和途徑，收獲了相應的創新收益。體現了金融背景下，企業內部的發展關系的緊密性和平等性。形成了新的市場機制，為社會創新提供了新的金融環境。

（三）互聯網金融促進了商業銀行的盈利能力

互聯網金融的發展，使得商業銀行的業務模式發生了巨大的轉變。客戶在辦理業務時可以通過高新技術進行移動客戶端進行辦理，簡化了在實體商業銀行辦理的程序和流程。傳統商業銀行的經營模式主要依賴存貸差的盈利模式，影響了銀行的多種業務，尤其是改變了第三方支付的模式。互聯網金融在市場中以多種模式和形式存在和發展，互聯網科技公司逐步擴大規模和領域，拓展了電商服務等金融業務，另一方面商業銀行正在開發和創新金融產品中也表現出優勢地位，沖擊了商業銀行的實體店面，使得商業銀行面臨著客戶和存款的流失的現狀。

二、互聯網金融發展的研究綜述

互聯網企業在技術優勢的發展中產生了對傳統金融行業的影響。理論界針對于這一問題從不同視角和維度進行研究。

（一）學術界基于互聯網金融對商業銀行的影響進行研究。互聯網金融以市場優勢不斷進行技術手段的創新，為客戶提供了新的服務理念，使得金融行業在市場中形成了強勢的金融模式。學者從支付方式的轉變中研究互聯網金融模式的發展，互聯網金融形式中的支付方式為人們的生活和生產提供了巨大的便利。金融體系中商業銀行的發展受到了威脅和挑戰，也有學者通過對傳統商業銀行的模式與金融背景下的模式進行對比，表現出商業銀行在互聯網金融中的轉型作用，為商業銀行的發展帶來了壓力也有動力。有其他學者研究互聯網金融對商業銀行的影響對策，在策略中深入研究互聯網金融的內涵，在內涵中挖掘前人研究的成果，在此基礎上指出，互聯網金融的理念是以互聯網金融思維為主的經營理念。概述了互聯網金融的發展現狀，分析不同發展階段的特征;分析互聯網金融對商業銀行各個業務的滲透和影響，也研究了銀行商業模式的創新。商業銀行運營管理能力也與互聯網金融與直接關系，影響和改變了商業銀行的運營管理模式。商業銀行在運營管理中存在著不足和缺陷，因此在應對互聯網金融中處于弱勢地位。學術界研究商業銀行面臨的挑戰有利于商業銀行客觀的認識到互聯網金融得優勢，有利于商業銀行在運營管理方面得改進和完善，有利于監管部門積極有效的實施監管權力，防范互聯網金融風險的產生。學術界在研究互聯網金融對商業銀行的影響時采用多種方法，從多個角度進行綜合研究，具有重要的現實價值和理論意義。

（二）學術界針對金融行業的問題，從互聯網金融的含義入手，分析金融行業的優勢，對商業銀行的發展模式進行總結。有的學者以商業銀行的利潤源頭為出發點，對互聯網金融的不同業務模式進行定量分析，研究金融行業對商業銀行的影響。也有學者對年報數據進行以及面板數據進行分析，探究互聯網金融的發展與商業銀行盈利的關系問題。有學者對商業銀行進行定性分析，得出結論商業銀行盈利能力受到金融行業沖擊的結論。

（三）學術界依據對互聯網眾籌模式的分析，對互聯網金融的概念、現狀和發展等進行深入分析和研究;也分析了互聯網眾籌在商業銀行發展中的困境和缺陷，從法律問題的角度分析了互聯網眾籌在商業銀行發展中的意義和必要性。有學者在具體業務中分析了目前眾籌平臺的交易現狀，比如小微密集的發展現象、融資者信息透明度不夠、投資者經驗的欠缺等，以及造成眾籌風險的問題所在。在實踐中的實行情況，引起了學術界的爭論和思考。基于學術界的分析和研究，需要持有客觀、辯證的態度分析互聯網金融以及對商業銀行的發展的影響，在眾籌行業存在的情況、行業的風險、行業的監管等。

三、總結

互聯網金融的不斷發展和普及，推動我國多個領域的發展和繁榮。金融高速發展的途徑和條件影響了傳統行業的發展，占據了市場的絕大份額，表現出明顯的優勢地位。在金融行業發展中，不斷積累國際經驗，借助國內金融發展的優勢平臺，吸收先進的理念和優秀方式，不斷完善金融立法的工作和政策的支持;鼓勵金融行業的創新發展，完善金融基礎設施的建設;有利于推進消費者的消費觀念的改變，切實保護金融消費者的權益和利益。為消費者提供有關的權利信息，不斷完善金融服務。確保市場競爭的公平環境，采取多種措施促進傳統實體經濟的發展和共存。互聯網金融有著巨大的優勢和活力，充分利用這些優勢會有效解決傳統金融行業發展的困境和問題。發展中小金融機構的擴張能力，在金融產品和服務方式中加以創新，提升支付結算的能力和功能。加強金融行業的知識教育活動，提高民眾對大數據下的金融的理解和認知。

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