江蘇省生產力促進中心科技金融實踐與思考

秦 娟，徐 欣，秦小娟

（江蘇省生產力促進中心，江蘇南京 210042）

0 引言

在現代經濟中，科技和金融已經成為社會生產力中最為活躍的因素，科學技術是第一生產力，金融是現代經濟的核心?？萍寂c金融的相互滲透和相互作用是科技創新發展的客觀必然，也是放大創新成果效應和提高科技創新實力的重要戰略舉措［1］。江蘇省正處在建設創新型省份的關鍵時期，推動科技金融的創新與發展，是實現江蘇創新驅動戰略的重要保障。改革開放40年來，江蘇民營企業特別是科技型企業蓬勃發展，成為推動經濟社會發展的重要力量。江蘇省擁有中小微企業200多萬家，民營科技型企業10萬余家，高新技術企業2.4萬家，是江蘇經濟、科技發展的主力軍，2018年江蘇高新技術產業產值超過7萬億元，占規模以上工業總產值比重達43%。

產業升級離不開科技創新，而科技的發展需要金融的支持，科技金融是產業升級的重要推動力［2］。2011年，江蘇就被科技部、“一行三會”列入首批國家促進科技和金融結合試點地區，標志著江蘇科技金融工作正式啟動，省政府先后出臺了《關于加快促進科技與金融結合的意見》（蘇政發〔2012〕79號）和《國家促進科技和金融結合江蘇省試點實施方案》（蘇政發〔2012〕117號）。江蘇省生產力促進中心（以下簡稱“中心”）作為江蘇省科技廳的直屬事業單位，緊緊圍繞省政府工作方向，積極推動科技和金融緊密結合，打造具有江蘇特色的科技金融服務品牌。中心成功打造了“蘇科貸”“蘇科保”政策性科技金融產品，同時不斷創新科技金融服務模式，積極構建科技型企業融資對接服務平臺，為科技型企業提供便捷、高效的融資渠道，每年幫助近4 000家科技型中小企業解決融資200多億元，在全國科技金融工作領域發揮了積極引領作用。

1 江蘇省生產力促進中心科技金融工作實踐與成效

1.1 加強省地聯動，建設科技型中小企業融資需求庫

科技金融工作的主要服務對象是科技型企業，主要工作方向是為科技型企業提供便捷、高效的融資渠道，緩解科技型企業融資難問題。為加強科技型中小微企業與金融機構、科技部門之間的信息對接與共享，更好地引導銀行、創投、保險等各類金融機構支持科技型中小微企業創新發展，幫助科技型中小微企業更方便地獲得銀行信貸等金融支持，中心與各市縣區科技部門聯動，牽頭建立了省科技金融備選企業庫。企業庫實行全省統一的企業入庫標準，采用地方組織遴選、企業動態調整的企業庫管理機制，實現全線上信息化管理，目前已有入庫企業2.9萬家。

1.2 打造政策產品體系，完善科技信貸和科技保險風險補償機制

江蘇積極創新科技和金融結合的體制機制，以緩解科技型中小微企業的融資難題為著力點，創新財政資金使用方式，構建以風險補償為特色、以“首投、首貸、首保”為重點的多元化科技投融資體系，拓寬科技型中小微企業融資渠道。

1.2.1 “蘇科貸”產品

2009年起，中心受省科技廳和省財政廳委托，在全國首創科技貸款風險補償工作，按照“政府引導、市場運作、風險共擔”原則，經過10年探索運行，成功打造了“蘇科貸”科技信貸品牌，在全國形成了較大影響力?！疤K科貸”鼓勵地方設立地方風險補償資金，省地聯動，與商業銀行合作，建立科技型中小微企業差別化信貸風險分擔機制，形成了省、地方、銀行多主體的風險共擔體系，引導合作銀行向輕資產的科技型中小微企業提供低門檻低成本貸款，緩解輕資產的科技型中小微企業融資難和融資貴難題。截至2019年年底，“蘇科貸”合作市縣區達82個，實現全省覆蓋，合作銀行13家，累計引導銀行發放低息貸款15 000多筆，貸款額超550億元，其中超70%的企業是年銷售收入5 000萬元以下的科技型小微企業，為科技型中小微企業創新發展提供了有力支持。

1.2.2 “蘇科?！碑a品

中心于2016年啟動省科技保險風險補償工作（“蘇科?！保?，以科技型企業小額貸款保證保險、產品質量保證保險、產品責任保險等為重點，通過科技保險保單賠付風險補償和新產品應用示范后補助兩種方式，加強科技保險為科技型中小企業融資增信和分擔創新風險，提高科技型中小企業“首次”科技保險覆蓋面。截至2019年年底，已啟動試點合作地區14個，與人保財險、太平洋財險、紫金保險3家保險機構合作，累計帶動保險機構向850多家科技型企業提供超580億元的科技創新風險保障。

1.3 搭建融資對接平臺，建立科技型企業融資路演服務中心

江蘇省科技企業融資路演服務中心是由中心與各地方政府部門，協同銀行、創投、擔保、小貸、融資租賃等各類型金融機構一起打造的專業服務于省內小微民營企業的綜合融資平臺。路演中心采取“線上發布、線下路演”的運營模式，科技型中小企業可以通過“一對多”路演方式，一次性向銀行、創投、融資租賃、擔保公司等多家不同類型的金融機構展示自身實力、講述融資需求，在獲得傳統信貸服務同時，還可以接觸到投貸聯動、融資租賃等多種金融服務，擁有更大的金融服務選擇空間。同時，通過路演中心建立的金融機構“服務競爭”模式，企業可以比較不同金融機構服務質量、對比融資門檻，獲得更優惠、更優質的金融服務。截至2019年年底，已在全省各地設立路演分中心20家，開展路演活動370多場，服務企業2 500多家，幫助企業獲得融資近200億元。

1.4 加強引導金融機構，不斷創新科技金融產品

要想降低企業融資門檻，挖掘企業內在價值是關鍵，中心針對高新技術企業、省科技成果轉化項目承擔企業、創新創業人才企業等科技創新水平高、發展質態好的科技型中小企業，專門引導合作金融機構設計開發出了一系列低門檻、低成本的特色科技金融產品，如：中國銀行“中銀轉化貸”“高企貸”、江蘇銀行“科技創業貸”“成長之星”、南京銀行“鑫科保”“鑫轉化”“鑫高企”等，既豐富了銀行科技金融服務手段，又為科技企業提供了更適合、更匹配的科技信貸產品，大大降低了小微企業的融資門檻。

1.5 推進服務進基層，積極開展科技金融進產業園區（孵化器）

中心緊緊圍繞“面向產業、聚焦企業，把科技服務送到創新驅動主陣地”的總體服務思路，啟動“科技服務進產業園區（基地）行動計劃”，為全省產業園區提供科技金融、技術轉移、人才等多方面科技服務。按照“建規劃、定政策、搭平臺、創產品”的科技金融服務思路，幫助園區制定三年科技金融發展規劃，指導園區制定科技金融政策，搭建科技金融服務平臺，根據園區產業特點創新科技金融產品，同時啟動“科技金融進孵化器園區行”活動，把服務送到科技創業企業家門口。截至2019年年底，累計服務園區32家，組織銀行、創投、金融租賃等百家金融機構走進80多家省級以上孵化器，開展融資對接服務活動94場，服務科技創業企業超3 300家，超800家科技型企業獲得各類融資達32億元。

1.6 營造科技金融服務氛圍，打造科技金融活動品牌

中心積極組織策劃各類大型科技金融品牌活動，引導各類金融機構更大力度支持科技型中小企業，在全省營造科技金融服務的濃烈氛圍，先后舉辦“江蘇省最具成長性高科技企業評選活動”“江蘇省最具發展潛力科技人才創業企業評選活動”等大型科技金融活動。同時在全省各地組織開展“金融+”系列品牌活動，以“金融+人才”“金融+高企”“金融+知識產權”“金融+科技企業家培訓”等多種活動形式，以科技金融服務為紐帶，成功打造“金融+”活動品牌，加強了科技企業與金融機構之間的緊密聯系，在全省形成了濃厚的科技金融服務氛圍。

2 江蘇省生產力促進中心科技金融工作發展存在的問題

總體而言，中心雖然每年幫助全省近4 000家科技型中小企業解決融資200多億元，但服務的企業數與全省10萬余家科技型企業的數量相比還相當有限，科技金融業務規模和影響力還有待進一步提升，在科技金融工作體系、工作機制、工作創新等方面還有待完善，主要存在以下幾點問題。

2.1 科技金融工作體系有待健全

江蘇科技金融工作要大力發展，必須要調動全省的科技資源和金融資源，構建暢通健全的科技工作體系和金融工作體系。目前，中心雖已建立了較為健全的省地聯動科技工作體系，但在科技企業信用體系、金融體系、科技金融服務機構體系等的構建上還有所欠缺。

2.2 科技金融工作機制有待完善

科技金融工作是一項創新性工作，科技創新和金融創新缺一不可，需要由負責科技、金融工作的相關管理部門定期進行科技金融工作的推動和協商，雙方配合共同進行科技金融工作創新，為解決科技型企業的融資問題出謀劃策。但目前江蘇尚未成立科技金融專項工作的協調部門或領導小組，缺乏部門聯動機制，且省級層面也未成立科技金融方向的協會和聯盟，因此中心在開展科技金融工作過程中推動難度較大，凝聚力不足，效果和影響力都有限。

2.3 科技金融服務創新有待突破

科技金融工作必須和科技型企業緊密結合起來，要緊緊抓住科技型企業的特點和痛點創新產品和服務，才是有效的創新。而且科技金融服務不能僅憑一家服務機構單打獨斗，依靠各個機構的合作與聯動，才能有更多創新空間。中心雖然已與一些機構建立了合作，但數量有限，科技金融服務創新模式和產品還有待進一步突破，特別是針對資本市場的創新服務還不多。

2.4 科技金融人才培育有待加強

科技金融工作的推動，離不開一批既懂科技、又懂產業、還懂金融的復合型人才隊伍。目前，全省真正的科技金融復合型人才還非常缺乏，一般都是懂科技的不懂金融，懂金融的不懂科技創新。中心作為推動全省科技金融工作的主要牽頭單位，在全省科技金融復合型人才培育方面力度還不夠。

3 促進科技金融工作發展的對策建議

江蘇省生產力促進中心作為省級事業單位，既帶有一定政府色彩，又是專業的科技中介服務機構，在科技金融領域具有一定公信力和優勢，因此在科技金融工作上大有作為。中心應大力整合全省科技和金融資源，不斷健全科技金融工作體系，打通科技金融工作機制，積極創新科技金融服務模式和服務產品，加強培育科技金融專業人才，促進科技與金融深度融合，為推動全省科技金融工作高質量發展提供強有力支撐。

3.1 大力整合科技金融資源，不斷健全科技金融工作體系

可以借鑒北京中關村“一個基礎、六項機制、十條渠道”的科技金融發展體系［3］。一是要健全科技企業信用體系，建立科技型企業評價機制，加強與征信機構合作，篩選和建立創新性強、具有較高成長性的科技型企業庫。二是要健全金融機構體系，與銀行、擔保、創投、保險、證券等各類金融機構建立良好的合作關系，為金融機構與科技型企業搭建暢通的對接平臺和通道。三是要健全科技金融中介服務機構體系，篩選和培育一批專業的科技金融服務機構建立緊密的合作關系，共同開展科技金融服務。

3.2 推動成立科技金融服務組織，不斷完善科技金融工作機制

一是推動科技、財政、銀保監、金融監管等相關部門成立科技金融專項工作協調小組，建立定期的部門聯動機制，推動各級部門在科技金融政策上不斷創新。二是牽頭成立江蘇省科技金融服務聯盟，以聯盟為凝聚體，集聚資源，搭建科技金融對接平臺，加快產品創新，強化科技金融機構行業自律，全面提升科技金融機構服務水平，改善科技型企業融資環境。

3.3 加強引導和引領，不斷創新科技金融服務模式和產品

一是要引導金融機構，設計出符合科技型企業特點的金融產品，如圍繞具有科技標簽、科技特色明顯的企業，如承擔科技項目的企業、高新技術企業、成果轉化企業等，開發出高企貸、知識產權貸、成果轉化貸、投貸聯動等優惠產品。二是要引導金融機構，解決科技企業融資中的痛點問題，如針對企業還款轉貸困難，創新推出“無還本續貸”、貸款周期延長等新型服務。三是利用現有路演中心平臺，引領各金融機構，把科技金融服務進一步細化和深化，將科技金融服務送到科技型企業家門口。

3.4 建立科技金融人才培育體系，不斷加強科技金融人才培育

中心應牽頭建立和完善科技金融人才培育體系與工作機制，建設“江蘇科技金融培育基地”，圍繞產業方向、金融方向、科技管理方向等，培育一批懂科技做金融的復合型人才，提升科技金融專業化服務能力。同時依托中心對接高校的優質渠道資源，建立科技金融服務的外部專家庫，同時積極引入外部金融機構，搭建多方合作的隊伍支撐。