河北省保定市雄縣塑料包裝產業融資狀況調研報告

陳曦 朱明

【摘 要】通過對河北省保定市雄縣塑料包裝產業融資狀況的調研，提出企業目前所面臨的主要問題和發展建議。

【關鍵詞】塑料包裝產業；融資狀況；問題；建議

一、企業調研

（一）調研背景

國務院總理李克強在2014年3月5日的政府工作報告中指出，加強環渤海及京津冀地區經濟協作。保定是河北省京津冀一體化發展的重要城市，雄縣位于保定市、北京市、天津市之間，有著優越的地理位置，在京津冀協同發展的大方向上，雄縣的支柱產業——塑料包裝產業有著良好的發展前景。

（二）調研目的

本次調研旨在深入了解該縣塑料包裝產業投融資現狀，解決企業融資難題，讓雄縣塑料產業朝著更合理更科學的方向上發展。

（三）調研對象

本次調研對象為雄縣塑料包裝企業，包含包裝印刷、塑料制品、顆粒銷售等60家企業。

（四）調研內容

本報告主要調查了雄縣塑料包裝產業的經營狀況（包括企業規模、資產負債狀況、盈利水平等）和融資現狀（包括企業融資方式、融資成本等）。

（五）調研方法

本次調研主要采取兩種調研方式：問卷調研和走訪調研。本次調研共發放問卷60份，企業負責人現場做答，回收有效問卷60份，有效率達100%。

二、抽樣調查企業情況

我調研小組走訪調查了60家塑料包裝企業。其中：包裝印刷20家、塑料制品25家、原材料銷售10家、其他企業5家。

（一）企業基本情況

截止到2015年6月底，被調查企業員工總人數583人、總資產1.52億元、總負債1.10億元、資產負債率為72.2%、產值1.26億元、利稅2320萬元。與2014年同期相比員工人數、總資產、總負債分別增長1.40%、2.50%、3.11%；產值下降2.45%，利稅總額下降2.20%。同去年相比資產負債率上升，盈利能力下降，資金缺口進一步增大。

（二）企業融資情況

截止到2015年6月底，雄縣60家企業資金總需求1.1億元，比去年同期上升1.32%；固定資產投資總缺口0.47億元，同比增長2.17%；融資0.65億，資金滿足率58.6%，同比上升3.20%。其中：銀行貸款0.12億元，占比18%，比2014年同期增長1.82%。

在國家宏觀調控政策向京津冀地區傾斜、貨幣信貸政策逐步放松的背景下，金融機構對企業的扶持趨于加強。

三、企業經營發展中所存在的主要問題

（一）企業融資中所存在的主要問題

1.銀行信貸產品要求與小微塑料包裝企業的實際情況差距較大。本次調查的60家企業，得到銀行貸款的有11家，占比18.3%，其中抵押貸款4家，占比6.6%。采用民間借貸融資的有32家，占比53%，其他方式融資的有17家，占比28.3%。

由于商業銀行的信貸產品大都設置了較高的準入門檻，要求有充足的抵押資產，同時資產抵押登記手續很繁瑣復雜，造成企業實際貸款難問題十分突出。

2.企業融資成本普遍偏高。據調查，60家企業中采用民間借貸的企業有32家，占比53.3%，而貸款中介機構的年利率一般都在20—30%，大大加大了企業的負擔。采用銀行借貸的企業有11家，占比18.3%，年利率12%。

對于這些中小企業來說，銀行貸款和民間借貸的融資方式都不容樂觀，盡管民間借貸的方式更簡單便捷，但這是建立在較高的利率的基礎上的。而在融資中介服務方面，相比大型企業，雖然中小企業每筆貸款需求的數額不大，但是每筆貸款的發放手續、經辦環節、收息成本、調查、評估、發放、監督、收回等管理程序基本相同，造成銀行貸款的單位交易成本和監督成本上升。

（二）經濟下行有效需求不足

1.受經濟下行影響，有效需求嚴重不足。據調查，自上半年以來，中小塑料企業營業收入增速逐月回落，去年一季度、二季度增速分別為7.00%、6.54%。今年第一季度增速2.97%、第二季度增速4.32%。同時，60家企業中21家反映有效需求不足，占比35%；23家反映利潤下滑，占比38.3%。

今年上半年，受宏觀經濟形勢影響，我縣中小企業主要經濟指標回落，工業生產形勢嚴峻，停產半停產企業增多，減員減薪現象抬頭。總體看，中小企業經濟低位運行，下行壓力進一步加大。市場需求不足仍是當前主要問題。

2.隨著人們環保意識的增強，對塑料制品的有效需求減少，塑料的發展陷入低谷期。塑料袋從生產到處理，整個過程都會造成大量資源的耗費，以及地球環境的污染。因而現在很多人們也都開始對塑料制品加以抵制，以至于市場供過于求，企業對產品不得不降價銷售，由此一來，企業利潤嚴重下滑。

（三）企業管理中存在的問題

1.家族式管理，產權不明晰，財務制度不健全，致使銀行業機構從嚴控制貸款投入。雄縣塑料包裝產業具有明顯的家族特色，家族成員占據企業重要的管理崗位。

調查發現，60家企業中31家采用家族式管理，占比51.6%；19家采用現代小企業制度管理，占比33%；2家采用國有經營，占比3%；其他為8家，占比12%。

在資金運營上，由于這類企業存在規模普遍較小，財務管理、人員管理不太規范，財務會計制度執行不嚴格，賬表虛假情況比較嚴重，預期收益不穩定等等固有的弱點使其很難進入金融機構的服務半徑。

2.家族式管理，管理不成規模，因人設崗，缺乏對技術人才的人用，創新能力不足。私營塑料包裝企業在發展壯大過程中需突破的一個重要的瓶頸就是專業化和規范化，吸收大量的專業技術人才進入企業是企業得以生存發展的必由之路。而家族式企業對外來的資源和活力產生一種排斥作用，使得企業更高層次的發展受到限制。

四、發展建議

（一）擴大抵押擔保范圍，規范融資中介服務

建議銀行擴大抵押物登記范圍，擴寬企業貸款抵押物使用范圍，相關部門精簡抵押物的登記手續，為中小企業抵押登記提供優質高效和便捷的服務。此外要統一收費程序，降低收費標準，確定好收費項目，制定切合中小企業實際的登記和評估辦法。

（二）創新信貸方式，多渠道支持塑料包裝產業的發展

銀行業機構從塑料包裝企業的實際需求出發，積極創新信貸方式，降低信貸門檻；同時向成熟的企業推廣使用商業承兌匯票，對企業的土地、建筑物的抵押流通作出新的規定，方便企業抵押融資。

（三）規范引導民間融資，緩解融資難的現狀

建議針對民間借貸對不同地區金融經濟的發展助推作用，制定不同的差別民間借貸利率，對民間借貸的主體行為進行正確的引導和管理，規范資金供求雙方的行為，在區域內開放有管理的民間借貸市場，為企業和個人提供便捷有效的融資服務。

（四）加強小微企業自身管理與建設，提高融資主體質量

企業要改觀自身情況，提高企業管理者和員工的素質，規范自身企業經營管理制度與操作規范，加強財務管理監督，增強企業實力。