提升融資服務水平 助力營商環境優化

陳莉蕓

(泉州臺商投資區科技經濟發展局 福建 泉州 362122)

優化營商環境就是解放生產力、提升競爭力，是增強市場活力、穩定社會預期、應對經濟下行壓力、促進發展和就業的有效舉措[1]。深化“放管服”改革、激發市場主體活力，是優化營商環境的重要舉措，作為主要的市場主體，企業的“融資難、融資貴”問題成為制約營商環境優化的主要因素之一，營商環境建設須致力于降低企業的融資難度及成本。因此，各地持續推動提升金融服務水平，著力解決企業融資困境，以助力營商環境優化。

一、營商環境下對企業融資服務的政策導向

我國非常重視優化營商環境工作，從2018年開始，國務院就成立了推進政府職能轉變和“放管服”改革協調小組,專門下設優化營商環境專題組。2018年以來，國務院成立了推進政府職能轉變和“放管服”改革協調小組，并下設優化營商環境專題組，陸續出臺了《關于部分地方優化營商環境典型做法的通報》、《關于聚焦企業關切進一步推動優化營商環境政策落實的通知》等一系列政策文件，對營商環境優化方面作出了具體部署。特別是2020年1月日施行的《優化營商環境條例》，該條例總結近年來國內優化營商環境的經驗和做法，將實踐證明有效的舉措以法規制度進行固化，從體制機制層面作出具體規定。

當前政策文件鼓勵和支持金融機構提升對企業的金融服務水平，降低企業綜合融資成本；要求金融監督管理部門完善對銀行等金融機構的監管考核及激勵機制，鼓勵、引導其對民營企業、中小企業的加大信貸投放力度，并合理增加中長期貸款或信用貸款支持，提高貸款審批效率；同時，要求銀行等金融機構在不得設置不合理授信條件，不得對部分企業主體設置歧視性標準。

二、企業融資服務存在的主要問題

(一)重視不足、服務意識不強

各地均能認識到營商環境對于當地發展的重要意義，把營商環境建設擺在戰略發展的高度，但仍存在具體工作中將營商環境建設當作一種口號宣傳[2]，未能認識到經濟的發展取決于企業的發展，而企業發展中的一個重要瓶頸即融資問題。

(二)企業融資服務平臺不健全

當前經濟下行環境下，不少企業陷入融資困境，特別是中小型企業、民營企業融資門檻高，渠道單一[3]，部分地方政府部門未能在金融機構和企業之間搭建融資對接橋梁，未建立或完善銀企融資對接平臺，未能有效解決金融機構和企業信息不對稱問題，無法達成雙向融資信息互通。

(三)優惠政策未能落到實處

許多地方政府均出臺了很多優惠政策來推動營商環境建設，包括優化融資環境的政策，但存在部分政策針對性不強，細化不夠，標準不一，執行不到位等問題。部分優惠政策傾斜于大型國有企業；部分政策無執行細則；不同行業執行標準有差異；本地企業和招商引資企業享受的優惠政策不同；中小型、民營企業政策享有上限制多，非公經濟存在隱性壁壘；當地融資服務部門職責不明確等。諸多因素導致惠企政策未能落到實處，無法為企業營造良好的融資環境。

(四)未能協調好金融機構與企業關系

若未能協調好金融機構與企業之間的關系，則企業難以突破融資難困境，地方政府應主動作為，引導銀行金融機構優化產品設計、貸款程序、審批流程、權限等，并根據企業需求提供融資方案，扭轉一味追求國有、大型企業的授信偏好，建立起適應中小企業、民營企業的貸款體系。此外，還需優化融資擔保機制，充分發揮政府職能，加快建立地區信用擔保機構，由地方政府、金融機構和企業共同運作，為企業持續融資提供足夠的金融支持。

三、營商環境下的企業融資服務探索

(一)企業融資服務的提升思路

1.保障企業信貸規模供給。引導金融服務實體經濟，推動建立健全銀行金融機構服務實體經濟的考核評價體系及盡職免責機制，做好信貸政策導向效果評估，充分運用政策性再貸款、再貼現、定向降準等政策工具，保障企業融資所需的信貸資源；鼓勵銀行金融機構通過貸款重組、核銷等方式盤活、騰出信貸規模，通過向上爭取新增貸款規模、總行直貸項目或單列指標等方式擴大信貸增量供給；督促銀行金融機構平等對待非公經濟企業，對符合產業政策和供給側結構性改革的有效信貸需求做到“應貸盡貸”。

2.鼓勵融資產品創新推廣。貫徹落實中央關于鄉村振興、普惠金融、綠色金融、科技金融等工作部署，設計應用“無間貸”等無還本續貸、園區貸、小微快貸、快農貸、科創貸等產品，提升產品覆蓋面；推廣倉單質押貸款、知識產權質押貸款、排污權質押貸款等權益質押貸款方式，嘗試“銀稅保互動”等新型融資模式；加強制造業龍頭企業“一對一”綜合金融服務，大力拓展融資租賃、無形資產融資、“數控一代”等機械設備融資等業務；大力推動供應鏈金融服務，鼓勵銀行金融機構和供應鏈核心企業共建供應鏈金融服務平臺[4]，促成金融機構與核心企業應收賬款融資信息互通對接，為上下游中小微企業提供高效便捷的融資服務，實現全流程、高效率的新型線上供應鏈金融模式。

3.建立健全金融服務平臺。發揮省市(縣)區各級金融綜合服務平臺或企業服務平臺的作用，促進銀企充分對接，提高融資達成率；同時發揮當地企業應急保障周轉資金作用，及時為企業提供必要的轉續貸資金支持；探索建立健全政策性融資擔保體系，充分發揮政策性融資擔保體系作用，開展“小微企業政銀擔”等業務，持續提高小微企業信貸覆蓋率；完善抵質押登記服務，建立健全不動產、動產、權利等抵質押、轉讓登記和公示制度，為金融機構提供高效便捷的抵質押登記服務；監督清理整頓不合理金融服務收費，清除不必要的資金“通道”和“過橋”環節，切實降低企業融資成本；支持保險資金在依法合規、風險可控的前提下參與到企業的融資服務過程中。

(二)企業融資服務的創新探索

1.完善普惠金融體系，引導金融機構加大對小微企業的融資支持。創新設計及推廣惠農類信貸產品，提高對貧困地區的金融服務力度；應用推廣“無還本續貸”“小微快貸”等產品，助力鄉村振興；努力打造“覆蓋廣、多渠道、高效率、可持續”的普惠金融體系。

2.融資服務創新，幫扶經營困難企業。嘗試由財政出資建立一定規模的幫扶專項資金，以股權投資委托貸款等方式投資經營困難企業；推進線上融資對接平臺建設，建造類似“企業信貸產品信息平臺”，幫扶企業線上匹配信貸產品并配套優惠政策；組建金融服務等撮合公司，促進金融機構信貸要素快速順暢流轉。

3.推進科技金融創新，加大對高科技企業的融資支持。應成立“高新技術產業發展基金”，設計“科創貸”等產品，大力支持及保障納入政府風險補償基金支持范圍的科技型中小企業融資達成率及便利性，解決科技型中小企業“輕資產”“擔保難”等難題。

4.推動綠色金融創新發展。支持有意向的金融機構建立健全綠色金融組織體系與綠色信貸管理機制，加快發展綠色金融，形成企業與經濟和諧、可持續發展局面。

5.推動銀行授信掛鉤納稅記錄。嘗試設計及推廣“銀稅互動”產品，推廣類似“誠信納稅貸”等貸款品種，督促銀行業機構利用納稅信用評價結果提高民營、中小型企業的融資額度。

6.幫扶企業盤活資產。想方設法幫助解決已建工業房地產所有權證歷史遺留問題，解決工業項目因基建手續不全等原因無法辦理所建房屋所有權的歷史遺留問題，幫助企業增強融資授信條件，增加融資所需的合格抵押物，推動企業盤活存量資產。

7.幫扶企業向多層次資本市場發展。推動和培育符合條件的大、中型企業掛牌上市和再融資，支持企業依法發行股票、債券以及其他融資工具，擴大直接融資規模，進一步拓寬企業融資渠道。

四、結語

當前營商環境建設主要是為市場主體提供更好的投融資環境，在“放管服”改革背景下，為企業市場主體提供最佳的融資服務顯得尤為重要。地方政府仍需高度重視，增強服務意識，切實推動金融服務實體經濟，為企業提供高效、便捷的融資服務，建立健全融資服務平臺，將融資優惠政策落到實處，搭建好銀企雙贏的融資對接橋梁，進一步優化企業投融資營商環境，助推企業和當地經濟健康可持續發展。