《移動支付與結算》課程教學庫的現狀與發展分析

文/廣州大學紡織服裝學院 陳家旭

移動支付也叫手機支付，是用戶通過使用手機對其所購買商品或服務所進行的一種支付手段。具體來說就是買方為了購買某種商品或服務，向賣方使用移動終端作為媒介，通過衛星通訊網絡向其支付等值金額的商業交易。

一、我國移動支付經濟發展現狀

(一)移動支付行業業務呈現高速發展趨勢

有相關研究報告表示，在中國國內各大寡頭相互競爭中，促使了中國移動支付技術的進一步提高，并且隨著不斷的創新和新的支付模式的出現，移動支付產品幾乎滲透各個方面，且滲透的領域在不斷地擴張。

根據中國支付清算協會公開的數據：2019年第一季度支付市場交易規模就已經達了166.1萬億元。全年增長幅度將會較去年同比增長42%以上。

2018年國內移動支付交易規模達到277.4萬億元，同比去年增長36.7%，2018年中國移動支付使用者規模較2017年增長11.3%，達到7.33億人；從表格中的數據所得，移動支付使用者數量將在2020年突破7.5億人，增至7.90億人。

(二)移動支付用戶習慣從PC端向APP端轉移

近些年來，隨著移動終端的發展，多功能集成已經實現。便利化和簡便化已成常態。據有關數據分析，2018年遠程支付占比98.7%，近場支付占比1.3%。屆時，我國第三方移動支付交易規模達到277.4萬億，同比去年增長36.7%。這體現了我國移動支付用戶的支付習慣已經從PC端轉想了APP端，基本實現了向線上端口的轉移。

二、我國移動支付經濟在現實發展中面臨的問題

(一)技術標準不統一

移動支付在不同行業的應用場景下，存在不同的技術標準，例如金融行業標準、交通行業標準以及社保行業標準等，即使在金融領域的近場支付方面也存在2.4GHz和13.56GHz的不同標準。

(二)移動支付同銀行業務的競爭

在線支付業務能夠幫助銀行提高銀行卡用戶的活躍度和附著度，但同時也與銀行存在著一定的競爭關系。相比較于刷卡消費而言，無線端的支付更顯便利。人們在APP端綁定銀行卡就可以在網上支付消費，這對傳統的刷卡消費的沖擊力度是巨大的。

三、我國移動支付未來發展新方向

(一)遠程支付與近場支付相互融合

遠程支付起步較早并已經逐漸成熟，其安全性也較高，而近場支付則起步較晚。在未來遠程支付將會與近場支付充分融合起來，在近場支付芯片上將會出現遠程支付加載，從而形成一體化的移動支付業務。

(二)移動支付業務標準將形成統一化

為了讓移動支付業務得以順利展開，就需要制定統一化的業務標準，這也將使得產業鏈得到進一步的完善，而支付的安全性與可考性也將得到提高。屆時，將大大降低移動支付的交易成本。

(三)移動支付平臺開放程度將進一步擴大

在行業標準逐步統一的情況下移動支付平臺必然會呈現出開放態勢且開放程度也將不斷擴大，這也就讓移動支付擁有了全新的定位，各種新的商業模式也將不斷出現，合作模式也將得到更為深入的發展。在開放的手機支付平臺里，產業鏈也處于一個完全開放的狀態，沒有哪個單個體能控制產業鏈，各應用服務商開放平臺，第三方開發者可以基于此平臺開發各種應用。同時，手機都具有開放的API接口，用戶根據自身的需求選擇安裝不同的應用客戶端。

四、結語

從行業發展角度來看，移動支付業務必然存在著極大的發展空間，在移動支付的推動下，整個市場也將迎來新的局面，這將是我國支付產業前行的巨大推動力。

從表面上看，移動支付只是一種支付手段的變化，與之前歷史上發生的從現金支付到支票，刷卡支付等方式的變化一樣，雖會對經濟產生影響，但不至于發生質的變化，但實際上移動支付背后支撐其發展的是現代信息技術革命，是結合了新一代電子技術、互聯網、移動通信網、移動終端、大數據等新科技發展，而科技的跨時代發展必將誕生全新的經濟結構。