人際信任對基本養老保險參與的影響

(廣西大學商學院 廣西 南寧 530000)

一、引言

近年來，隨著經濟和社會的不斷發展，基本養老保險的投保率不斷上升，但限于實際條件的束縛，無法得出具體的數字，只能肯定我國仍有一部分居民尚未購買基本養老保險。一直以來，農村和城市的養老保險問題都是民生問題的一大關注點，直接影響到我國經濟與社會的持續發展。盡管現在大多數國家都用購買養老保險的方式來解決養老問題，但實現真正意義上的全民參保仍然需要政府與人民的共同努力才能實現。在農村，“養兒防老”的傳統觀念長久扎根于農村居民心中，他們的主要經濟來源就是土地租金和子女贍養費，十分缺乏購買基本養老保險的意識；相比之下，我國城市居民的養老保險投保率遠高于農村居民；但是在我國政策的驅動下，城鄉一體化不斷推進，農村居民的參保意識也不斷增強。

根據戶籍劃分標準，我國居民戶口可以分為農村戶口和城市戶口，而城市居民又可以按照就業與否進行區分，對于不同的群體我國均有不同的保障制度。根據黨的十八大和十八屆三中全會的要求，國務院頒布了《關于建立統一的城鄉居民基本養老保險制度的意見》，旨在把“新型農村社會養老保險制度”和“城鄉居民社會養老保險”相結合，逐步實現城鄉一體化。本文試圖從農村與城市兩個方面出發，研究城鄉居民購買基本養老保險的影響因素，進而豐富基本養老保險參與影響因素的研究。

二、文獻綜述

本文研究人際信任對居民參與基本養老保險的影響，主要研究人與人之間的交流與交往對于居民參保是否有明顯作用，并將人際信任作為解釋變量對被解釋變量居民參與基本養老保險情況進行研究。另外，一些研究還從其它角度對基本養老保險情況作了研究，如孫紅敏、潘煒迪(2019)研究發現政府信任對于人們參保基本養老保險呈顯著正相關的關系，丁冰(1996)認為政府在實施政策時充分調查了民意，這種做法對于執行政策帶來了一定的幫助，還有陳晨(2019)將基本養老保險的購買需求作為解釋變量，將社會公平感作為被解釋變量并進行研究之間的相關關系；而田玲、劉章艷(2017)則是將基本養老保險的購買對于生活消費的壓力做了研究。

此外，由于人際信任屬于社會資本的一部分內容，還有一些學者是從社會資本方面進行研究，如福山(2001)認為研究表明社會資本通常被認為是人際信任，而社會資本的大小則表示人際信任的高低；科爾曼(1999)則認為社會資本不一定是一層不變的，隨著人們溝通交流方式的轉變，科爾曼認為應該講社會資本視為解決集體行為問題的資源。但最準確的是帕特南(2001)，他把社會資本詳細定義為人們信任、網絡交流、行為規范等內容，學者們根據微觀角度對社會資本進行分析。本文也是從人際信任這一微觀角度出發進行研究，并且這一概念也被學者們廣泛討論并深入研究。

三、實證研究

(一)主要數據來源

本文數據來源于中國綜合社會調查(CGSS)，該數據庫是人文社會科學類做研究的主要數據來源，信息真實可靠。

(二)不同變量的選擇

1.被解釋變量

本文的被解釋變量選擇的是居民是否參加了基本養老保險，在CGSS中主要依據調查者對“您目前是否參加了城市/農村基本養老保險？”這一問題的回答進行分析，根據答案建立虛擬變量“基本養老保險的參與”，設置變量名為insurance，如果問卷的答案是參加了則賦值為1；如未參加則設置為0；若回答的是不適用則以缺失值處理，不予考慮。

2.解釋變量

本文是根據CGSS問卷中“您覺得下列人士中可以信任的人多不多呢？”這一問題對解釋變量進行分析，該問題共有13個選項，包括鄰居、遠鄰或同村居民等。本文將回答的選擇界定如下：

選項A:絕大多數不可信賦值為1選項B:多數不可信賦值為2選項C:可信與不可信各半賦值為3選項D:多數可信賦值為4選項E:絕大多數可信賦值為5

然后需要對13個問題進行主成分分析，提取可用的公因子。通過分析前三個主成分與原始變量的相關性，由于第二個主成分與原始變量相關系數的絕對值均小于0.5，而第一個主成分變量與所有原始變量的相關系數均大于0.5，故本文選取第一個主成分變量，命名為人際信任。

基于此，提出以下假設：人際信任程度與基本養老保險參與顯著正相關。

《意見》按照“河長負責、分工協作；統籌兼顧、分步實施；建管并重、強化管理；上下聯動、協調配合；屬地為主、以獎代補”五個基本原則，提出了2013年、2015年和2020年三個階段管理目標以及加強截污治污和水資源保護、加強堤岸水面保潔和違章建筑清理、加強河道綠化和景觀建設、建立長效管理機制四項主要任務。

3.控制變量

本研究選擇戶籍、性別、婚姻狀況、居民的身體健康狀況作為控制變量，具體的界定和描述性統計見下表所示。

變量名稱變量名變量界定養老保險參與Insurance參加了設定為1;沒有參加設定為0年齡Age根據實際值來賦值戶籍Hukou農業戶設為0;城市戶口設為1婚姻狀況Marriage已婚賦值為0;其他賦值為1身體健康狀況Health很不健康定為1;比較不健康定為2;一般定為3;比較健康定為4;很健康定為5人際信任Rjxr主成分分析

(三)各變量的描述性統計如下

variable全體居民農村居民城市居民variableNmeansdminmaxNmeansdminmaxNmeansdminmaxinsurance108000.6980.4590168360.6560.4750139520.7720.42001性別110000.4680.4990169310.4610.4990140190.4800.50001婚否110000.2230.4160169310.1960.3970140190.2690.44401戶口110000.3670.482016931000040191011健康110003.6081.0751569293.5591.1081540143.6911.00915信任457302.510-9.1066.47729130.1632.407-9.1066.4771656-0.2872.661-9.1066.477

(四)模型選擇

由于被解釋變量養老保險參與為二分變量，只有參保和未參保兩種結論，故選擇采用基本的二元Logit模型進行實證研究。

本文設置如下:被解釋變量insurance，當取值為1時則說明人們決定參加基本養老保險，取值為0則說明人們尚未參與，具體模型于下:

insurancei=α+βxi+γZi+εi

其中：α為常數項,x為解釋變量人際信任，β為解釋變量的系數，主要反映解釋變量人際信任對是否參與基本養老保險的影響大小及影響方向，即正向影響還是反向影響；Zi為控制變量，表示婚姻、性別、戶口、健康狀況；ε表示隨機誤差項，反應可能對人們是否參加基本養老保險產生影響的可能潛在因素。

四、實證回歸的結果及具體分析

根據實證研究的結果，本文將四個控制變量和解釋變量人際信任依次帶入二元logit模型中，下圖模型1是只有控制變量的原始模型，模型2是在模型1的基礎上加入了解釋變量人際信任。

(1)insurance(2)insuranceinsurance性別0.0700(1.6312)0.0099(0.1487)婚姻-0.6402???(-12.9407)-0.7750???(-10.2479)戶口0.6523???(14.0441)0.7604???(10.4022)健康-0.1495???(-7.1898)-0.2055???(-6.2637)人際信任0.0805???(6.0027)_cons1.2815???(15.5329)1.4752???(11.1449)N1.1e+044.5e+03

tstatistics in parentheses

*p< 0.1,**p< 0.05,***p< 0.01

1.人際信任對全體居民參加基本養老保險的影響

從上表看出，模型1中只有控制變量，其中的婚姻狀況、戶口、健康狀況都在0.001水平上對居民養老保險參與有顯著影響，但是性別并未呈現出顯著性的影響。其中，在婚姻狀況方面，已婚群體比非已婚群體更傾向于參保，可能是因為已婚群體有了家庭的概念，對于自身和家庭的保護防范意識較強，因此增加對基本養老保險的投保力度；而未婚群體由于缺乏家庭的束縛，大部分會選擇選擇把經濟重心放在社交和日常生活上，對于保險的意識不夠深刻，需求量也不大，所以在可以選擇的時候，保險往往不是這類群體的第一首選。健康程度越低，養老保險參與的可能性越高，大概是因為身體越差的人越注重自己的生活，故參保的意愿更加強烈；而身體素質較好的人一般是年輕人居多，這類群體距離獲得養老保險還需多年，而這段時間里都處于繳納保險金的階段，加上正值打拼來購房購車的年齡，很可能由于經濟不足或者參保意愿不強烈從而不參保。

模型2在控制變量的基礎上加了解釋變量人際信任，顯著性方面沒有出現較大的改變，依然是只有控制變量，其中的婚姻狀況、戶口、健康狀況都在0.001水平上對居民養老保險參與有顯著影響，只是程度加深，影響更加明顯。

2.人際信任分別對城鄉居民養老保險參與的影響

本文分別研究社會資本對城市居民和農村居民養老保險參與的影響，如下圖所示。研究方法與上述一致，按照控制變量為基準模型，在此基礎上加上人際信任進行研究，模型2和模型4分別是人際信任對城市居民和農村居民養老保險參與影響的最終結果。

(1)(2)(3)(4)insuranceinsuranceinsuranceinsuranceinsurance農村居民城市居民性別0.1210??(2.3416)0.0976(1.2238)-0.0554(-0.7161)-0.1924(-1.5972)婚姻-0.5544???(-8.8877)-0.7529???(-7.8719)-0.7938???(-9.8216)-0.8312???(-6.7017)健康-0.1463???(-6.1117)-0.2065???(-5.4189)-0.1556???(-3.7380)-0.2047???(-3.1913)人際信任0.0855???(5.1437)0.0708???(3.1172)_cons1.2284???(13.1404)1.4307???(9.4252)2.0683???(12.0673)2.3479???(8.8214)N6.8e+032.9e+033.9e+031.6e+03

tstatistics in parentheses

*p< 0.1,**p< 0.05,***p< 0.01

首先，控制變量中婚姻和健康呈現顯著性影響，但是性別在加上解釋變量后性別則不呈現顯著性影響，婚姻和健康狀況的影響程度和影響系數有所不同。結論認為，未婚的而且身體較差的居民有更大的投保傾向。

其次，解釋變量方面，人際信任在1%水平上對農村和城市居民養老保險參與有顯著影響，但對農村居民養老保險參與影響稍大。主要原因是農村之間交流互通的頻率高于城市，消息傳遞的速度也比較快，而且農村居民多數以大家庭為單位聚集，所以投保一般以家庭為主；而城市居民有部分是努力打拼的單身百姓，如果單位不幫忙購買基本養老保險，則有部分員工會因經濟狀況選擇暫時不購買，加上城市人口基數大，所以相比之下農村居民的投保幅度會大于城市投保力度。

3.穩健性檢驗

為了增強研究結果的可信度，本文采取更換模型的方式檢驗結果的穩健性檢驗，選擇更換OLS、Ologit和Oprobit三種模型再次進行檢驗，結果見下表所示。不同模型的結果是基本一致的，說明本研究的結果具有一定的穩健性。

(1)insurance(2)insurance(3)insurance(4)insurance(5)insurance(6)insurance(7)insurance(8)insurance(9)insurance樣本全體居民農村居民城市居民性別0.0064(0.1598)0.0008(0.0624)0.0099(0.1487)0.0599(1.2277)0.0212(1.2018)0.0976(1.2238)-0.1038(-1.4851)-0.0339(-1.6418)-0.1924(-1.5972)婚否-0.4696???(-10.1495)-0.1672???(-9.9167)-0.7750???(-10.2479)-0.4641???(-7.8106)-0.1765???(-7.7612)-0.7529???(-7.8719)-0.4879???(-6.5996)-0.1595???(-6.3887)-0.8312???(-6.7017)戶口0.4543???(10.5281)0.1502???(11.0784)0.7604???(10.4022)健康-0.1204???(-6.1899)-0.0416???(-6.4451)-0.2055???(-6.2637)-0.1241???(-5.3986)-0.0453???(-5.5713)-0.2065???(-5.4189)-0.1133???(-3.1201)-0.0348???(-3.3482)-0.2047???(-3.1913)信任0.0485???(6.0258)0.0163???(6.0204)0.0805???(6.0027)0.0520???(5.1235)0.0190???(5.2146)0.0855???(5.1437)0.0422???(3.2011)0.0124???(3.1060)0.0708???(3.1172)_cons0.8203???(32.1348)0.8252???(26.2350)0.9591???(23.5050)cut1_cons-0.8851???(-11.3851)-1.4752???(-11.1449)-0.8709???(-9.6071)-1.4307???(-9.4252)-1.3697???(-9.2447)-2.3479???(-8.8214)

tstatistics in parentheses

*p< 0.1,**p< 0.05,***p< 0.01

五、結論

本文根據中國綜合社會調查問卷(CGSS)2015年版本，從人際信任方面詳細分析了人與人之間的交流互信對城鄉居民是否參加基本養老保險的影響。上述實證研究表明，人際信任對于全體居民、農村居民、城市居民參加基本養老保險的影響均是顯著的正相關關系，即有促進作用，但是不同階層對于參保的程度有所不同，總的來說農村居民的參保意識大于城市居民，這可能是因為由于城鎮一體化的推進，農村居民的參保意識大幅度增強。

從以上分析看出，為了實現真正的全民參保，讓每個人的老年都得到保障，可以從各個方面提出方法。首先，從有顯著影響的人際信任角度出發，提高人與人之間的信任程度，相關的養老保險政策可以通過人們之間的信任交流進行進行傳播，培養良好的社會風氣有利于增加居民的養老保險投保率；其次，提出居民參保的利好政策，盡量縮小城鄉的養老待遇差距，實現人人都能“老有所養”；再者，加大對基本養老保險的宣傳力度。政府可以在不同社區進行宣傳，對于農村社區可以給予一定的財政支持，以免宣傳受阻導致宣傳不到位；對于城市社區可以采取分區分路進行宣傳，保證落實到位，讓廣大居民了解基本養老保險的好處，加大我國基本養老保險的投保率；最后，加強我國基本養老保險的法律保護，國家可以提供一定的財政和人力支持，然后貫徹落實城鄉居民的基本養老保險政策，早日實現城鄉一體化。