基于精準(zhǔn)扶貧的體系下新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理——評(píng)《金融煉金術(shù)》

胡海波，曹藝

基于精準(zhǔn)扶貧的體系下新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理——評(píng)《金融煉金術(shù)》

胡海波，曹藝

（哈爾濱金融學(xué)院，哈爾濱 150000）

經(jīng)濟(jì)大環(huán)境包含與風(fēng)險(xiǎn)營銷活動(dòng)相關(guān)的一切外部及社會(huì)金融因素，受參與者收入情況、支出能力、消費(fèi)模式等因素的共同影響，在一定情況下，可直接決定區(qū)域環(huán)境內(nèi)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。若以新型農(nóng)村作為背景，金融型精準(zhǔn)扶貧體系的發(fā)展則受制于風(fēng)險(xiǎn)信貸、人口數(shù)量、購買能力等多個(gè)條件，且在國家經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)節(jié)下，金融機(jī)構(gòu)成為風(fēng)險(xiǎn)管理職能的核心履行者，同時(shí)肩負(fù)維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長等多個(gè)使命。近年來，以精準(zhǔn)扶貧體系為基礎(chǔ)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為評(píng)價(jià)國家及地區(qū)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要手段，一方面能夠協(xié)調(diào)宏觀經(jīng)濟(jì)收益的增長幅度，另一方面也對(duì)各類中小型企業(yè)的發(fā)展起到極強(qiáng)促進(jìn)作用。“經(jīng)濟(jì)”一詞最早起源于希臘文化，可解釋為“對(duì)家庭起到管理作用的主人”，而在唯物主義行為的影響下，“家庭”逐漸演變?yōu)橐环N機(jī)構(gòu)化金融評(píng)價(jià)方式，對(duì)經(jīng)濟(jì)政策的管控也不再局限于小規(guī)模的生產(chǎn)及創(chuàng)造企業(yè)，在確保不出現(xiàn)明顯經(jīng)濟(jì)干預(yù)作用的前提下，“經(jīng)濟(jì)”政策基本能夠面對(duì)所有金融型風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。

“精準(zhǔn)扶貧”是與“粗放扶貧”保持對(duì)立關(guān)系的經(jīng)濟(jì)名詞，主要指在不同貧困區(qū)域環(huán)境或不同貧困農(nóng)戶狀況下，通過科學(xué)有效的調(diào)控程序，使農(nóng)村或其它補(bǔ)助對(duì)象得到精準(zhǔn)識(shí)別、精確管理及精確幫扶的治貧手段。總的來說，精準(zhǔn)扶貧具有極強(qiáng)的指向性，在所有農(nóng)村居民中，只選定個(gè)別對(duì)象進(jìn)行重點(diǎn)幫扶，也可理解為“誰最貧困就主要扶持誰”。金融機(jī)構(gòu)是所有從事與金融相關(guān)行為的中介組織的總稱，作為經(jīng)濟(jì)金融體系的重要組成部分，包含證券、基金、銀行、信托、保險(xiǎn)等多個(gè)行業(yè)。具有放貸能力的經(jīng)濟(jì)組織是金融機(jī)構(gòu)的特殊組成條件，是新型農(nóng)村環(huán)境中普遍存在的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)管理體系，在周轉(zhuǎn)公司出具證明的前提下，可直接發(fā)放貸款給客戶，與銀行等國家型經(jīng)濟(jì)主體相比，這類型金融機(jī)構(gòu)的利息相對(duì)較高，但整體借貸流程簡單，不需要繁瑣的管理文件用以證明客戶身份，較為適應(yīng)新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求。按照評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的不同，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)大體上可分為如下幾種類型：

1.集中型農(nóng)村信用社：這類型金融機(jī)構(gòu)可直面農(nóng)村群眾，在不違反國家經(jīng)濟(jì)政策的基礎(chǔ)上，可承接不同客戶的不同借貸請(qǐng)求，且在客戶還款之后，能夠根據(jù)該借款期間內(nèi)借款人的經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)情況，完成對(duì)該名借貸人的風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)價(jià)。

2.非國有制農(nóng)村金融主體：包含證券公司、理財(cái)公司、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)公司等由國家控股的私有型農(nóng)村金融企業(yè)，是精準(zhǔn)扶貧政策中的個(gè)體型參與者。由（美）喬治·索羅斯所著的《金融煉金術(shù)》一書較為完善的闡述了非國有制農(nóng)村金融主體的基本投資思想，作者認(rèn)為在新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，市場參與者思維將直接影響市場各部門之間的相互聯(lián)系，且金融機(jī)構(gòu)作為一個(gè)有機(jī)的行為主體，不能脫離風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)管理制度而獨(dú)立存在，所有放款及投資行為必須嚴(yán)格遵照市場經(jīng)濟(jì)的變化趨勢。由于受到經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響，金融機(jī)構(gòu)自身的評(píng)價(jià)行為往往具備較強(qiáng)的不確定性，換句話說只有在確保精準(zhǔn)扶貧體系根基不產(chǎn)生變動(dòng)的情況下，才能發(fā)揮非國有制農(nóng)村金融主體的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

3.國有制村鎮(zhèn)商業(yè)銀行：該類型金融機(jī)構(gòu)具備最強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理及綜合評(píng)價(jià)能力，能夠較好適應(yīng)農(nóng)村客戶主體所發(fā)出的經(jīng)濟(jì)變動(dòng)行為，這一點(diǎn)與索羅斯在《金融煉金術(shù)》中提出的反身性理論不謀而合。該項(xiàng)理論不僅質(zhì)疑了“有效市場理論”中的金融型投資問題，也從外匯、貨幣、證券等角度，論述了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展活力。結(jié)合全書內(nèi)容來看，作者將精準(zhǔn)扶貧體系作為新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)政策的建設(shè)基礎(chǔ)，在協(xié)調(diào)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)之間風(fēng)險(xiǎn)抑制行為的同時(shí)，統(tǒng)籌市場范圍內(nèi)的所有評(píng)價(jià)型風(fēng)險(xiǎn)因素，再根據(jù)企業(yè)放貸的具體數(shù)值水平，判斷現(xiàn)有管理手段是否完全符合經(jīng)濟(jì)型金融的發(fā)展需求。

隨著經(jīng)濟(jì)扶貧體系的不斷發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度已經(jīng)從完全私有制逐漸轉(zhuǎn)化為公、私結(jié)合的發(fā)展形勢。近年來，各類型金融機(jī)構(gòu)層出不窮，不僅加快了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)政策的建設(shè)進(jìn)程，也大幅促進(jìn)了個(gè)體客戶借貸款數(shù)額的增長。在該背景下，“風(fēng)險(xiǎn)性金融”已成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系的命脈支撐環(huán)節(jié)，與此同時(shí)大幅縮短了相關(guān)評(píng)價(jià)制度與管理政策的演化進(jìn)程。《金融煉金術(shù)》作為 21 世紀(jì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展指導(dǎo)用書，能夠較好適應(yīng)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式，并聯(lián)合反身性理論對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理行為的作用效果進(jìn)行初步檢驗(yàn)，從實(shí)用性角度來看，該書打破了精準(zhǔn)扶貧體系下新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的限制閉鎖局面，為新型金融機(jī)構(gòu)開拓了更加完善的發(fā)展空間。

黑龍江省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)研究規(guī)劃課題（18JYE658）