持續(xù)推動自貿區(qū)金融創(chuàng)新服務國家對外開放戰(zhàn)略

黨的十九屆五中全會公報明確提出“十四五”時期我國要“實現(xiàn)高水平對外開放”，要“建設高水平開放型經濟新體制”，這也是促進建成雙循環(huán)新發(fā)展格局的重要舉措。自由貿易實驗區(qū)（以下簡稱“自貿區(qū)”）是在貿易和投資等方面比WTO 有關規(guī)定更加優(yōu)惠的貿易安排，是我國擴大對外開放的一項重大舉措。工商銀行始終秉承“客戶至上、服務實體”“國際視野、全球經營”的理念，創(chuàng)新服務自貿區(qū)，在助力客戶發(fā)展、國家對外開放中實現(xiàn)自身發(fā)展。

一、自由貿易實驗區(qū)發(fā)展提速擴圍

自由貿易實驗區(qū)是全球經濟一體化和區(qū)域經濟集團化交互影響下我國適應國際貿易投資新趨勢的經濟地理空間形態(tài)，是綜合型自貿區(qū)、服務開放區(qū)和離岸金融中心的“三重疊加”，是與“國家戰(zhàn)略談判”和“國際經貿投資規(guī)制”協(xié)調聯(lián)動的綜合改革區(qū)、壓力測試區(qū)、政府再造區(qū)，是國家對外開放戰(zhàn)略的重要舉措。從2013 年9 月上海自貿區(qū)的率先掛牌，到2015 年廣東、天津、福建三大自貿區(qū)的獲批掛牌，至2017 年遼寧、浙江、河南、湖北、重慶、四川、陜西等第三批7個自貿試驗區(qū)的掛牌啟動，我國自貿區(qū)布局速度不斷加快。

自由貿易實驗區(qū)通過金融制度的創(chuàng)新，為區(qū)內商業(yè)銀行在風險可控前提下圍繞金融為實體經濟服務、促進貿易和投資便利化創(chuàng)造了條件、創(chuàng)新了金融制度。資本項目可兌換、人民幣跨境使用、利率市場化和外匯管理改革等方面的先行先試，也為區(qū)內商業(yè)銀行提供了更為廣闊的業(yè)務空間。

在十四五期間構建國內國際雙循環(huán)新發(fā)展格局的背景下，自由貿易實驗區(qū)將更多地發(fā)揮紐帶與節(jié)點作用，通過深化改革在國內大循環(huán)中引領帶動國內產業(yè)升級，通過擴大開放在國際循環(huán)中增強國際資源配置能力。因此，對自由貿易實驗區(qū)內分行經驗的總結、梳理，有利于在提速擴圍過程中先進經驗的復制與推廣，有利于為實現(xiàn)境內外匯業(yè)務首選銀行戰(zhàn)略提供方向與目標。

二、公司金融業(yè)務助力重點區(qū)域自貿區(qū)內金融創(chuàng)新

（一）上海自貿區(qū)先行先試

2013 年8 月，國務院正式批準設立中國（上海）自由貿易試驗區(qū)，作為中國經濟新型試驗田。上海分行相應作了大量的改革創(chuàng)新，成立獨立核算的自貿區(qū)分行，在經營中具有更高的獨立性和業(yè)務權限，同時比照境外銀行的支付系統(tǒng)，也賦予自貿區(qū)分行更廣泛的業(yè)務范圍和職權。

2019 年為服務“走出去”企業(yè)的金融需求，提供跨境投融資服務，上海分行打造跨境業(yè)務中心，加強離岸金融體系構建，利用自貿新片區(qū)“在岸-跨境-離岸”功能，以自貿分賬核算單元業(yè)務為依托，運用內保外貸、風險參貸等產品，助力境內外資金、客戶、產品的互聯(lián)互通，為長三角及全國“走出去”優(yōu)質客戶提供行內聯(lián)動項下的全套跨境投融資金融服務。

中國（上海）自貿區(qū)臨港新片區(qū)設立后，上海分行專門成立了上海自貿區(qū)新片區(qū)分行，全面對接新片區(qū)內企業(yè)各項金融服務需求，助力臨港新片區(qū)積極開展跨境業(yè)務、協(xié)助政府打造臨港新片區(qū)智慧政務平臺、助推臨港新片區(qū)國家重點產業(yè)布局、優(yōu)化臨港新片區(qū)企業(yè)服務體系。在全國率先推出了風險參貸、內保自貸、貼息+風險補償金等創(chuàng)新性產品，為企業(yè)量身定制存貸款方案和供應鏈融資產品，爭先設立本外幣一體化跨境資金池，打通區(qū)內賬戶設立和資金流通各個環(huán)節(jié)，形成了“招商+金融+供應鏈”的良好生態(tài)圈，創(chuàng)出了一套獨有的科創(chuàng)企業(yè)營銷服務方案。

（二）福建自貿區(qū)服務兩岸金融交流

福建自貿區(qū)地處“21 世紀海上絲綢之路”的核心位置，作為閩臺合作交流的主要橋梁，福建自貿區(qū)設立對維系兩岸經貿關系有著重要影響。自貿區(qū)掛牌以來，福建分行相繼與平潭自貿區(qū)管委會、福州經濟技術開發(fā)區(qū)管委會等簽署戰(zhàn)略協(xié)議，將原福州馬尾支行、平潭綜合實驗區(qū)支行，升格為福州自貿區(qū)分行、平潭自貿區(qū)分行。借助福建自貿區(qū)地理優(yōu)勢和各項優(yōu)惠政策，通過產品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和流程創(chuàng)新，努力擴大業(yè)務份額，探索建立與自貿試驗區(qū)相適應的賬戶管理系，促進貿易投融資便利化，擴大人民幣跨境使用，助力外匯管理和兩岸金融合作，著力發(fā)揮大型國有銀行支持自貿區(qū)建設發(fā)展的主力軍作用。

積極把握推進跨境人民幣使用、資本項目外匯收入支付便利化、簡化經常項目外匯收支手續(xù)等機遇，加快產品及服務創(chuàng)新；并通過探索服務臺胞的金融產品創(chuàng)新，加強與片區(qū)內臺資金融機構的合作。同時，通過集團內外聯(lián)動，嘗試與工銀租賃合作設立金融租賃SPV，試點新臺幣區(qū)域性銀行間市場交易，與臺灣地區(qū)銀行之間加強合作，開展跨境融資租賃業(yè)務，開立新臺幣同業(yè)往來賬戶辦理多種形式結算業(yè)務。

（三）廣東自貿區(qū)聚焦跨境人民幣業(yè)務

廣東自貿區(qū)由廣州南沙新區(qū)、深圳前海蛇口新區(qū)以及珠海橫琴新區(qū)三塊區(qū)域組成，聯(lián)動輻射粵港澳大灣區(qū)。自貿區(qū)自成立以來便以開展跨境人民幣業(yè)務為重點，包括試水跨境人民幣雙向融資業(yè)務、試水雙向跨境人民幣資金池業(yè)務、開展個人經常項目下和直接投資項下跨境人民幣業(yè)務、區(qū)內企業(yè)境外發(fā)行人民幣債券募集資金回流業(yè)務、區(qū)內企業(yè)的境外母公司熊貓債募集資金境內使用業(yè)務和跨境電子商務人民幣結算業(yè)務。

廣東分行高度重視自貿區(qū)創(chuàng)新發(fā)展，集中全轄之力，整合聯(lián)動工銀澳門、工銀亞洲等集團內外機構，利用全球化金融服務網絡優(yōu)勢，在跨境人民幣結算、全球現(xiàn)金管理、跨境投融資、人民幣與外匯衍生品交易等方面進行創(chuàng)新先行先試，積極探索投融資匯兌便利化，推動資本項目可兌換和人民幣國際化，為自貿區(qū)內企業(yè)及個人提供跨境金融“一站式”服務，全力支持實體經濟發(fā)展，助力廣東企業(yè)轉型升級。橫琴分行自成立以來累計辦理跨境人民幣貿易融資業(yè)務超過2200 億元人民幣，其中涉及“一帶一路”國家的業(yè)務量占比約30%，支持港澳地區(qū)貿易往來占比近50%。在跨境電商方面，廣東分行向21 家跨境電商提供跨境金融服務，在全國率先推出電子證照銀行卡，被評選為全國自貿區(qū)八大創(chuàng)新案例之一。

三、加強市場研判，持續(xù)創(chuàng)新提升金融服務能力

（一）提前研判、重視自貿區(qū)分行的業(yè)務發(fā)展?jié)摿?/h3>

結合“十四五”規(guī)劃和相關要點的出臺，RCEP 自貿協(xié)定的簽署，國家層面將進一步擴大對外開放、深化改革，鼓勵并吸引外資，賦予自貿試驗區(qū)更大改革開放自主權，穩(wěn)步推進自貿區(qū)、自貿港建設，推進京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)等重點戰(zhàn)略區(qū)域的協(xié)同發(fā)展，助推供給側結構性改革和產業(yè)結構優(yōu)化升級，構建實現(xiàn)國內大循環(huán)、國內國際雙循環(huán)的良好發(fā)展格局。

在當前階段，我行應充分理解掌握我國經濟金融形勢，堅持金融服務實體經濟的宗旨和初心，以客戶為中心，以自貿區(qū)和相關重點戰(zhàn)略區(qū)域的協(xié)同發(fā)展為切入點，整合集團優(yōu)勢資源，提升綜合化公司金融服務能力，打造專業(yè)特色產品，為實現(xiàn)外匯首選銀行戰(zhàn)略尋找突破口，為我國經濟迭代轉型和高質量持續(xù)發(fā)展提供有力支撐。

（二）不斷完善、充實自貿區(qū)分行金融功能

自貿區(qū)金融機構現(xiàn)有金融功能有待提升，投融資能力和客戶整合營銷服務能力有待進一步加強。上海自貿區(qū)作為目前中國大陸最開放的試驗區(qū)域，在金融創(chuàng)新領域創(chuàng)造了多個業(yè)內第一，大量的出口貿易訂單和創(chuàng)新業(yè)務，也要求區(qū)內商業(yè)銀行進一步提高風險管理能力，尤其是要關注外匯存款的波動帶來的影響，不斷增強利率自主定價和風控意識。廣東和福建等特色自貿區(qū)，在發(fā)揮對港澳臺的聯(lián)動優(yōu)勢之外，要盡可能創(chuàng)造機會向內輻射，要關注到中小型企業(yè)融資和新興業(yè)務需求，運用利率市場化政策降低中小企業(yè)融資成本，支持服務實體經濟。利用區(qū)內本外幣一體化賬戶、跨境資金池、貼息等特殊政策之外，也要響應出海客戶需求，積極開發(fā)創(chuàng)新離岸金融業(yè)務，為離岸貿易企業(yè)提供全面金融服務。這些對自貿區(qū)內的金融機構來說，既是機遇也是挑戰(zhàn)。

（三）建立完善的營銷服務體系

自貿區(qū)分行要構建科學高效的營銷服務體系，全力擴大客戶基礎，提高客戶服務能力，積極為“后疫情時代”發(fā)展布局。堅持“總行服務基層、中后臺服務前臺、領導服務員工、全行服務客戶”理念，通過完善資源配置、績效考核、合理授權等方式，更好地調動基層、前臺、一線積極性，不斷提高服務客戶質效。要進一步簡政放權、優(yōu)化服務，為拼搶市場“松綁”、減負、賦能。針對自貿區(qū)內客戶金融需求日益多樣化、定制化特點，進一步強化前臺主導、全行參與的全量客戶營銷服務模式。按照“國際視野，全球經營”的戰(zhàn)略思維，實現(xiàn)我行打造“境內外匯業(yè)務首選銀行”戰(zhàn)略目標。