互聯網金融時代商業銀行的營銷模式創新策略探究

黃泓杰

【摘要】隨著科學技術發展，信息技術逐漸被應用于各個領域中，將信息技術應用于經濟領域后，推動了金融領域發展建設。基于此，本文圍繞商業銀行營銷模式進行探討，分析互聯網金融時代商業銀行面臨的各種機遇，并結合互聯網時代優勢，提出相關商業銀行營銷模式創新策略，旨在為相關人員提供參考。

【關鍵詞】互聯網，金融時代，商業銀行，營銷模式，創新策略

金融互聯網時代，借助互聯網信息技術可獲得更多相關數據，相比于傳統信息收集方式，獲得數據量更多，且可有效降低信息采集成本，縮短收集時間。但金融互聯網時代發展，也對傳統商業銀行經營產生了影響。因此，必須了解金融互聯網在經濟領域中的使用優勢，不斷對商業銀行營銷模式創新策略進行創新，從而推動傳統商業銀行發展。

一、互聯網金融時代商業銀行機遇

（一）可優化資源配置

經濟領域中使用互聯網主要是通過社交網絡、第三方支付以及電子商務等渠道收集客戶信息，以此建立客戶數據庫，并借助數據分析和挖掘技術，利用網絡快速完成資金供需雙方信息識別、匹配和定價等，與傳統采用人工構建信息渠道方式相比，提升了服務高效便捷性，可在短時間內實現資源優化配置。商業銀行引入互聯網，并與網絡中多家企業進行合作，可借助網絡功能快速完善客戶信息核對、收集，并對其信用程度進行評級，銀行在此過程中無需雇傭大量人員，利用網絡實現金融產品和服務供需信息匹配，自動完成交易，既可降低銀行運營成本，又利于實現資源優化配置。

（二）利于拓寬銀行業務渠道

互聯網的應用優化了客服服務形式，可為客戶帶來更多便捷高效體驗，尤其是部分小微企業，通過參與互聯網金融活動，可為其經營提供更多渠道。而互聯網可根據小微企業特點，向其提供針對性服務模式，并進行定向性產品設計，可滿足小微企業多樣化貸款需求，對促進小微企業發展和銀行拓寬業務渠道皆具有重要意義，利于促進銀行不斷發展。

（三）提升銀行創新活力

與傳統企業相比，互聯網企業在信息處理工作中具有極強優勢，憑借該優勢掌握最新信息，可在短時間內快速占領市場份額，甚至占領商業銀行份額，影響銀行發展，導致商業銀行不僅面臨競日益嚴重行業內競爭，而且還會面臨嚴重互聯網金融沖擊。而商業銀行在這一環境下，會快速引入互聯網，該病原有的經營模式，推動銀行快速實現創新發展。首先，互聯網環境下銀行還會大力發展電子銀行、手機銀行以及移動支付等業務，并對經營模式進行改進，通過為客戶提供全新、高效和便捷服務，獲得更多客戶認可。其次，銀行進行經營模式改革時，也會對自身電商平臺加強建設，以期建立可滿足更多客戶需求的綜合金融服務平臺，最后，為滿足市場需求，提升市場份額，銀行還會加速金融產品創新速度，以此搶奪更多市場份額，提升行業內外綜合競爭實力。由此可見，互聯網的應用，可促使商業銀行觸發新活力。

二、商業銀行營銷模式創新策略

（一）提升大數據利用率

商業銀行重視對大數據技術利用，對其在互聯網金融時代實現更好發展具有重要推動作用，既可通過善數據系統，建立科學化金融平臺，又可掌握更多客戶信息，了解客戶群體特征，利于為商業銀行發展制定更多有效營銷策略。在對商業銀行進行數據庫完善與系統建設中，我保證系統服務質量，應對當下和未來一段時間內市場形勢和銀行發展方向和發展狀況進行分析，在充分利用原有數據基礎上，建立具有較高實用性數據系統，為銀行自身經營發展建立良好網絡條件，最大程度上發揮數據資源價值。此外，通過充分利用網絡系統構建立網絡電子銀行，便于用戶通過網絡直接辦理相關業務，既可減少服務成本，又可拓寬業務范圍，加快銀行發展。

（二）更新思想觀念

商業銀行在互聯網方面發展與領導部門人員思想觀念和認知程度密切相關。領導人員只有認識到當前互聯網金融背景下銀行所處位置、面臨形勢和基于等，才能積極參與到推進銀行網絡建設中，并積極采用有效措施推進戰略發展，對引導銀行整體發展具有重要意義。同時為保證銀行內部各個環節推行有效性，還應重視做好員工思想工作，定期對其進行相應培訓，組織相應講座，進行思想觀念更新，確保與時俱進，拓展員工視野，使其認識到當下商業銀行發展中面臨的新形勢，以及機遇和挑戰，培養員工創新思維，并鼓勵其進行創新，主動參與到客戶內在價值挖掘中，為商業銀行創新發展奠定良好人才基礎。

（三）建立科學化業務操作系統

商業銀行通過建立科學化業務操作系統，對保證自身業務水平和市場拓展具有作用，互聯網發展形勢下，商業銀行發展會受多方面因素影響。因此，必須建立與自身發展需求相適應的業務操作系統，才可更好的推廣自身業務，滿足客戶多樣化需求，應對市場提出的多方面要求。而商業銀行為實現這一目標，領導部門相關人員必須結合自身發展、業務需求以及市場環境等因素，建立適合業務操作系統，為客戶提供更加高效服務。同時，商業銀行發展中為適應互聯網金融時代新環境，還應提高信息獲取及時性和自身開放性，通入新時期金融市場環境中，從而根據市場風向充分挖掘客戶需求，這對提升銀行服務能力和發展水平具有促進作用。

（四）創新業務發展模式

新金融環境下，傳統業務形式難以滿足商業銀行發展需求，必須與時俱進，對業務發展形式進行創新。以往商業銀行合作對象主要為大型企業，而隨著小微企業發展，該類企業市場不斷擴大，為商業銀行提供了更多融資市場。以往小微企業經營中面臨手續復雜、信息不對稱以及成本過高等問題，互聯網環境下，銀行可利用互聯網金融渠道，與更多小微企業進行金融合作，為其提供更加便捷服務，從而創新商業銀行融資模式，具體實踐中商業銀行可向阿里巴巴等大型互聯網金融企業學習，借鑒其優勢，并結合自身發展狀況進行業務模式創新。此外，根據小型企業財務能力，可為其提供無抵押貸款計劃，開通在線融資服務模式，既可簡化融資手續，又可降低交易成本。

（五）提供個性化產品

隨著市場發展，符合客戶需求的個性化商品已經成為商業銀行發展的重要經營項目，尤其是在互聯網金融時代下，金融商品多樣化趨勢明顯，客戶面臨多種不同選擇，為提升市場對商業銀行產品認可，必須加強對個性化商品設計。因此，商業銀行應針對客戶需求，建立一支具有創新能力營銷團隊，包含網絡技術人才和產品研發人才，利用網絡獲取相關數據，對客戶需求進行分析和總結，針對客戶個體需求制定精細化金融產品，滿足其需求。這一過程中，商業銀行必須提升對大數據原理重視程度，利用供應鏈管理做好對客戶需求分析工作，從而推動商業銀行快速轉型，提升其核心竟爭力。

（六）做好互聯網宣傳工作

網絡環境下，市場形勢愈加，提升了行業競爭力，同時為商業產品宣傳提供了更多渠道，如微信、微博等，為產品知名度提升提供了更多有利條件。因此，商業銀行必須提升對網絡宣傳渠道重視，借助新渠道在網絡金融發展中的力量，豐富營銷模式和手段，利用網絡提升商業銀行及產品在市場中知名度，利用個性化產品和創新宣傳模式，提高商業銀行產品熱度和人氣。

（七）加強和網絡科技企業合作

網絡金融時代，商業銀行為在新市場中占據更多份額，要重視人才培養、產品設計和市場宣傳，同時也應提升對技術重視，加強與互聯網公司合作，以此實現互利共贏。首先，商業銀行應與網絡科技企業加強合作，利用網絡科技企業先進技術，優化銀行APP，改進支付方式和理財產品等模塊，為客戶提供更多優質服務。其次，商業銀行應借助網絡科技公司力量，將平臺深入到人們的日常生活中，根據客戶需求，提供更多便捷性服務，提升客戶對銀行網絡窗口業務關注度。最后，商業銀行為實現自身更好發展，還應注意搭建多邊業務企業合作平臺，利用多家企業力量，完善網絡服務，從而獲取更加龐大客戶群和數據量。

三、結論

互聯網金融時代市場背景下，傳統商業銀行經營形式難以滿足市場發展需求，開始順序時代發展，逐漸轉型。而為保證自身經營優勢，參與互聯網金融市場過程中，必須對完善商業銀行內部管理體系以及經營發展模式進行創新，做好創新發展工作，為客戶提供更多新型便捷服務與多樣化商品，以此提升商業銀行競爭力。

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