南疆深度貧困地區(qū)扶貧小額貸款可持續(xù)研究

艾斯卡爾·阿不力提甫

[提要] 南疆深度貧困地區(qū)作為全疆脫貧攻堅(jiān)的主戰(zhàn)場(chǎng)，具有貧困人口數(shù)量多、貧困發(fā)生率高、減貧任務(wù)重等眾多特點(diǎn)，南疆深度貧困地區(qū)對(duì)確有需要的貧困戶發(fā)放“兩免”小額貸款意在激發(fā)貧困戶內(nèi)生動(dòng)力，通過“兩免”小額貸款的發(fā)放將為確有需要且有能力發(fā)展好自身產(chǎn)業(yè)、農(nóng)牧業(yè)的貧困戶創(chuàng)造“主動(dòng)致富”的機(jī)會(huì)，讓建檔立卡貧困戶從“讓我脫貧”真正轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙撠殹薄?/p>

關(guān)鍵詞：深度貧困地區(qū);扶貧;小額貸款;精準(zhǔn)使用;可持續(xù)

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2020年2月18日

筆者作為高校專職教師人員，自2019年初被選派南疆深度貧困地區(qū)某村協(xié)助駐村第一書記開展工作，主要負(fù)責(zé)村脫貧攻堅(jiān)工作。自2016年扶貧小額信貸全面推開以來，扶貧小額信貸因優(yōu)惠力度大、門檻低、扶貧靶向精準(zhǔn)迅速成為了廣大貧困農(nóng)戶獲得感最強(qiáng)的信貸產(chǎn)品，其發(fā)展速度驚人。截至2019年4月，全國扶貧小額信貸累計(jì)放貸5，622億元，還貸3，074億元，貧困戶獲貸率由2014年的2%提高到2018年底的46%，1，420萬貧困戶享受這項(xiàng)政策。然而，就筆者所在的村為例，該村2016年建檔立卡貧困戶中共有23戶申請(qǐng)115萬元，2017年73戶365萬元，2018年37戶185萬元，而2019年則戛然而止。可見，2018年較2017年申請(qǐng)小額信貸戶數(shù)減少50.68%，2019年則無人申請(qǐng)。根據(jù)筆者調(diào)查了解，該村建檔立卡貧困戶中未貸款戶并非所有戶都為資金充足，并且所面臨的貸款扶貧可持續(xù)性問題即近乎全縣金融扶貧政策之扶貧小額貸款目前面臨問題。筆者簡(jiǎn)析南疆深度貧困地區(qū)扶貧小額貸款制約因素，并提出政策建議，從而發(fā)揮金融扶貧政策作用，助力脫貧攻堅(jiān)，為全面建成小康社會(huì)提供有力保障。

一、南疆深度貧困地區(qū)扶貧小額信貸簡(jiǎn)介

（一）扶貧小額信貸概念。主要是指由縣級(jí)人民政府提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)貧困戶發(fā)放的5萬元以下3年期以內(nèi)的信用貸款。扶貧小額信貸免抵押、免擔(dān)保、基準(zhǔn)利率放貸、財(cái)政貼息的貸款。

（二）扶貧小額信貸貸款辦理流程。貧困戶（申請(qǐng)）→村級(jí)（調(diào)查）→鄉(xiāng)鎮(zhèn)（審核）→縣級(jí)扶貧領(lǐng)導(dǎo)小組（審定）→承貸金融機(jī)構(gòu)發(fā)放扶貧小額信貸。

（三）扶貧小額信貸申請(qǐng)條件。每戶貧困戶1名家庭成員申請(qǐng)扶貧小額信貸。借款人需持有效身份證件，年齡在18周歲以上（含），且申請(qǐng)借款時(shí)年齡和借款期限之和不得超過65周歲（含）。

（四）扶貧小額信貸“三級(jí)聯(lián)審”具體內(nèi)容。指村一級(jí)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)、縣一級(jí)扶貧領(lǐng)導(dǎo)小組依次對(duì)貸款對(duì)象、貸款額度、貸款期限、貸款用途等按責(zé)任分工，分級(jí)依次調(diào)查、審查、審批。

（五）扶貧小額貸款還款程序。貸款到期前30天，由聯(lián)查小組共同催收，發(fā)出《扶貧小額信貸到期催收通知書》及時(shí)通知借款人，按期收回貸款本金。

二、南疆深度貧困地區(qū)扶貧小額貸款優(yōu)勢(shì)分析

（一）發(fā)放門檻低的優(yōu)勢(shì)。建檔立卡貧困戶滿足年齡18歲以上且申請(qǐng)時(shí)借款人年齡與貸款年限之和不超過65周歲（含）即可提出申請(qǐng)。可見，南疆深度貧困地區(qū)扶貧小額貸款作為金融機(jī)構(gòu)專門為貧困戶量身定制發(fā)放的金融產(chǎn)品，充分體現(xiàn)了“授之于魚不如授之于漁”。

（二）扶貧小額貸款體現(xiàn)扶貧手段精準(zhǔn)。其發(fā)放對(duì)象就單從有意愿發(fā)展經(jīng)濟(jì)、有能力發(fā)展經(jīng)濟(jì)主動(dòng)提高自身收入的建檔立卡貧困戶可見南疆深度貧困地區(qū)扶貧小額貸款是一項(xiàng)精準(zhǔn)的扶貧手段。

（三）南疆深度貧困地區(qū)扶貧小額貸款助力發(fā)展產(chǎn)業(yè)。產(chǎn)業(yè)扶貧意在聚焦走出一條長(zhǎng)效常態(tài)化的精準(zhǔn)施策、精準(zhǔn)幫扶、精準(zhǔn)收益的一條扶貧道路。通過產(chǎn)業(yè)扶貧政策將助力發(fā)展當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的同時(shí)切實(shí)提高建檔立卡貧困戶收入，是一條走向致富的幸福路，助力建檔立卡貧困戶順利走上脫貧致富的康莊大道。南疆深度貧困地區(qū)扶貧小額貸款的發(fā)放在一定程度上將促進(jìn)建檔立卡貧困戶發(fā)展自身產(chǎn)業(yè)。貧困農(nóng)民切實(shí)享受“真脫貧”、“脫真貧”的紅利，實(shí)現(xiàn)人均收入達(dá)到當(dāng)年國家脫貧標(biāo)準(zhǔn)以上的目標(biāo)。

（四）南疆深度貧困地區(qū)扶貧小額貸款將助力激發(fā)和提升貧困戶生成動(dòng)力。筆者認(rèn)為，南疆深度貧困地區(qū)農(nóng)村基層工作的關(guān)鍵在于充分激發(fā)和提升群眾內(nèi)生動(dòng)力，通過充分調(diào)動(dòng)南疆深度貧困地區(qū)貧困戶的內(nèi)生致富動(dòng)力，讓建檔立卡貧困戶主動(dòng)去發(fā)展去致富，社會(huì)發(fā)展才能突飛猛進(jìn)。只有群眾的腰包真正鼓起來，群眾有錢了社會(huì)才能真正安定和諧，真正實(shí)現(xiàn)從貧困向小康的轉(zhuǎn)變。因此，打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)關(guān)鍵在于轉(zhuǎn)變?nèi)罕娝枷胍庾R(shí)，充分激發(fā)和提升群眾內(nèi)生動(dòng)力。

三、南疆深度貧困地區(qū)扶貧小額貸款可持續(xù)發(fā)展建議

扶貧小額信貸雖然在破解貧困戶生產(chǎn)發(fā)展瓶頸，激發(fā)貧困群眾內(nèi)生動(dòng)力等方面都起到了重要促進(jìn)作用。但要持續(xù)發(fā)展，必須具備三個(gè)基本的條件：一是貧困戶有旺盛且持續(xù)的信貸需求;二是資金供給方的積極參與以及持續(xù)投入;三是政府政策的穩(wěn)定與連續(xù)。然而，從目前扶貧小額信貸的實(shí)踐情況來看，無論是貧困戶、金融機(jī)構(gòu)還是政府政策都存在一些制約其持續(xù)性發(fā)展的因素。

（一）南疆地區(qū)扶貧小額貸款可持續(xù)發(fā)展需加強(qiáng)政策宣傳和激發(fā)群眾內(nèi)生動(dòng)力為先。南疆深度貧困地區(qū)需加強(qiáng)國家、省級(jí)政策宣傳工作。扶貧先扶智，治窮先治愚。以“精神脫貧”為目的，以培育和踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀為工作主線，開展扶志扶智活動(dòng)，實(shí)施精神扶貧行動(dòng)，用心用情幫扶，準(zhǔn)確把握群眾思想動(dòng)態(tài)，實(shí)現(xiàn)物質(zhì)脫貧和精神脫貧“雙同步”。針對(duì)一些貧困戶安于現(xiàn)狀、“等靠要”思想根深蒂固等問題。通過精神扶貧，輸血與造血并舉，扶貧與扶志并重，激發(fā)干部群眾的主動(dòng)性、積極性和創(chuàng)造性，避免“越窮越要、越要越懶、越懶越窮”的惡性循環(huán)。強(qiáng)化觀念扶貧，實(shí)施教育扶貧結(jié)對(duì)幫扶行動(dòng)計(jì)劃，下功夫抓好貧困人口勞務(wù)技能培訓(xùn)工作，用貧困群眾身邊的典型教育人、說服人、引導(dǎo)人，發(fā)揚(yáng)自力更生、艱苦奮斗的精神，堅(jiān)持苦干實(shí)干，充分發(fā)揚(yáng)基層民主，尊重民意，積極吸納群眾意見，廣泛發(fā)動(dòng)群眾參與，有效提升貧困群眾自我管理、自我服務(wù)、自我教育、自我監(jiān)督的能力和水平，使干部群眾保持良好的精神狀態(tài)，激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力，增強(qiáng)自身的造血功能，有效減少返貧現(xiàn)象發(fā)生。扶貧小額貸款可持續(xù)發(fā)展與群眾內(nèi)生動(dòng)力的充分激發(fā)息息相關(guān)。