雙高背景下個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)改革方法研究

邢雅

[摘 ? ? ? ? ? 要] ?隨著財(cái)富的不斷積累，人們生活水平不斷提高，更加重視人身、財(cái)產(chǎn)的安全和保障，理財(cái)觀念也有了很大的改變，從而理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)就出現(xiàn)在了人們的生活中， 是國(guó)內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。因市場(chǎng)需求巨大，各大高職院校都開設(shè)了個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程，根據(jù)最新人才培養(yǎng)方案對(duì)課程進(jìn)行整體規(guī)劃，在雙高背景下，融合混合式教學(xué)模式進(jìn)行教學(xué)改革。

[關(guān) ? ?鍵 ? 詞] ?個(gè)人理財(cái)規(guī)劃;雙高;混合式教學(xué)模式

[中圖分類號(hào)] ?G712 ? ? ? ? ? ? ? ? [文獻(xiàn)標(biāo)志碼] ?A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?[文章編號(hào)] ?2096-0603（2020）41-0158-02

2019年國(guó)務(wù)院、財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于實(shí)施中國(guó)特色高水平高職學(xué)校和專業(yè)建設(shè)計(jì)劃的意見》，主要是集中力量建設(shè)50所高水平高職院校和150個(gè)左右的高水平專業(yè)群，財(cái)政對(duì)入選學(xué)校給予了重點(diǎn)經(jīng)費(fèi)支持。在雙高計(jì)劃的總體目標(biāo)下，各大高職院校全面深化產(chǎn)教融合、校企合作，創(chuàng)新高等職業(yè)學(xué)校產(chǎn)教融合運(yùn)行模式，探索新時(shí)代中國(guó)特色職業(yè)教育發(fā)展模式，為社會(huì)發(fā)展輸送人才，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)高質(zhì)量快速發(fā)展。

在“雙高計(jì)劃”名單中，我校為高水平專業(yè)群建設(shè)單位。目前學(xué)校全面推進(jìn)專業(yè)群建設(shè)和群組院工作，深化教學(xué)改革，全面落實(shí)立德樹人的根本任務(wù)，在課程思政和思政課程上雙向并行，深度融合雙創(chuàng)教育和專業(yè)知識(shí)，推行理實(shí)一體化課程，繪制產(chǎn)業(yè)全景圖，探索“學(xué)中做、做中學(xué)”的人才培養(yǎng)模式，創(chuàng)新線上線下相融合的混合式教學(xué)方式，構(gòu)建校企混編式教師團(tuán)隊(duì)，完善教研教改任務(wù)，加強(qiáng)教學(xué)成果獎(jiǎng)培育，切實(shí)提高學(xué)校內(nèi)涵建設(shè)水平和人才培養(yǎng)質(zhì)量。在“人人參與、人人探究”的教改活動(dòng)的背景下，筆者也以學(xué)生為中心，深化改革個(gè)人理財(cái)規(guī)劃這門課程，為學(xué)校確切落實(shí)“雙高計(jì)劃”貢獻(xiàn)自己的一份力量。

一、教學(xué)現(xiàn)狀

（一）課程基本概況

本課程選自普通高等職業(yè)教育“十三五”規(guī)劃個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)，是“教—學(xué)—做一體化”校企合作課改科研成果推薦教材，結(jié)合國(guó)家職業(yè)資格培訓(xùn)崗位指定教材《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)》和《理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》，授課學(xué)時(shí)為64課時(shí)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃作為財(cái)管專業(yè)的核心課程，授課對(duì)象是財(cái)管專業(yè)大二學(xué)生。此前他們已學(xué)過(guò)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、證券投資實(shí)務(wù)、財(cái)務(wù)管理等課程，并具備一定的投資決策基礎(chǔ)，但學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)等核心業(yè)務(wù)相對(duì)比較陌生。在能力水平方面，學(xué)生上課注意力容易分散，擅長(zhǎng)利用移動(dòng)設(shè)備終端學(xué)習(xí)，但對(duì)于應(yīng)用型問題的解決比較薄弱。

（二）教學(xué)實(shí)施中存在的問題

目前個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)整體設(shè)計(jì)在學(xué)生參與度、內(nèi)容連貫性、實(shí)踐應(yīng)用性方面都存在一定的缺陷，特別是在建設(shè)有中國(guó)特色、世界水平的高職院校和專業(yè)群的大背景下，我們需要對(duì)課程進(jìn)行大刀闊斧的改革。

1.學(xué)生參與度低

目前的授課方式仍然是以教師講授為主的傳統(tǒng)教學(xué)模式，雖然在課堂中也進(jìn)行小組作業(yè)，但就實(shí)施情況來(lái)看效果一般，很多學(xué)生都是敷衍了事，直接搜索一頁(yè)內(nèi)容，然后復(fù)制粘貼到PPT中，等到小組匯報(bào)時(shí)直接照讀即可，這樣既浪費(fèi)了課時(shí)又不能達(dá)到最初的鍛煉目標(biāo)。學(xué)生的期中、期末考核都是以任課老師為主的考核方式，沒有充分調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性和積極性。

2.教學(xué)內(nèi)容邏輯連續(xù)性不夠

目前的教學(xué)內(nèi)容完全參照書本上的章節(jié)順序依次講解，導(dǎo)致有很多知識(shí)點(diǎn)在不同的章節(jié)重復(fù)出現(xiàn)，比如國(guó)際收支問題，又比如通貨膨脹和通貨緊縮，這些知識(shí)點(diǎn)既出現(xiàn)在第三章宏觀經(jīng)濟(jì)分析，又出現(xiàn)在第四章金融基礎(chǔ)中，內(nèi)容有重復(fù)又有不同的部分，使得在正常教學(xué)中出現(xiàn)內(nèi)容冗余的現(xiàn)象，在一定程度上消耗了學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情和浪費(fèi)了學(xué)生的學(xué)習(xí)時(shí)間。另外在整個(gè)課程安排中，缺少一個(gè)核心的鏈條貫穿整個(gè)教學(xué)始終，使得教學(xué)內(nèi)容不夠嚴(yán)謹(jǐn)、邏輯性不強(qiáng)。

3.學(xué)生實(shí)踐能力不高

首先課程內(nèi)容教學(xué)案例較少，而且是以書本的案例為主，學(xué)生學(xué)習(xí)了理財(cái)規(guī)劃的流程和內(nèi)容，但是沒有實(shí)踐操作的空間。其次，書本上的案例教學(xué)也是以老師講授、學(xué)生回答為主，限制了學(xué)生發(fā)揮的空間。最后，與行業(yè)結(jié)合不夠緊密，缺少銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際鍛煉。

二、教學(xué)內(nèi)容優(yōu)化設(shè)計(jì)思路

第一，轉(zhuǎn)變教學(xué)思路，以學(xué)生為中心，把學(xué)生成長(zhǎng)成才作為教改的第一標(biāo)準(zhǔn)。運(yùn)用線上線下相結(jié)合的混合式教學(xué)模式，讓學(xué)生在理財(cái)需求的自身推動(dòng)下，積極主動(dòng)地參與到課程學(xué)習(xí)中，從而具備對(duì)自己未來(lái)人生和職業(yè)有重大實(shí)用性的理財(cái)規(guī)劃能力。第二，整合教學(xué)內(nèi)容，設(shè)計(jì)成完整的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程，包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)模塊，在不同生命周期下進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。第三，在書本案例的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)學(xué)生收集不同年齡層次人群的理財(cái)需求，然后根據(jù)實(shí)際案例，制定出綜合理財(cái)規(guī)劃建議書。

三、具體教學(xué)設(shè)計(jì)改革方案

我們以課程的第一章為例，在雙高背景下和混合式教學(xué)模式下進(jìn)行教學(xué)設(shè)計(jì)改革。

（一）教學(xué)目標(biāo)和重難點(diǎn)

基于教學(xué)內(nèi)容和學(xué)情分析，我們制定了本次課程的教學(xué)目標(biāo)。我們從知識(shí)、能力、素質(zhì)三方面來(lái)闡述。知識(shí)目標(biāo)是能夠精準(zhǔn)定位個(gè)人理財(cái)需求和理財(cái)目標(biāo)，掌握多種投資理財(cái)手段的風(fēng)險(xiǎn)與收益高低。能力目標(biāo)是結(jié)合個(gè)人理財(cái)需求和投資理財(cái)手段，對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行設(shè)計(jì)。素質(zhì)目標(biāo)是培養(yǎng)服務(wù)意識(shí)及職業(yè)道德，塑造提供卓越服務(wù)的專業(yè)精神，形成利用信息技術(shù)，開展團(tuán)隊(duì)協(xié)作、嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的理念。

本次課程的教學(xué)重難點(diǎn)是根據(jù)不同顧客的需求設(shè)計(jì)合理的理財(cái)方案。其中教學(xué)重點(diǎn)是精準(zhǔn)定位個(gè)人理財(cái)需求和理財(cái)目標(biāo)，教學(xué)難點(diǎn)是對(duì)多種投資理財(cái)手段風(fēng)險(xiǎn)與收益高低進(jìn)行分類。

（二）教學(xué)策略

本次教學(xué)中我們圍繞個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)的任務(wù)展開，采用任務(wù)驅(qū)動(dòng)法、情境導(dǎo)入法、問題探究法、協(xié)作討論法和歸納總結(jié)法等教學(xué)策略。在教學(xué)設(shè)計(jì)中，我們充分運(yùn)用信息化教學(xué)手段豐富教學(xué)內(nèi)容和擴(kuò)展教學(xué)方法，采用微課、動(dòng)畫學(xué)習(xí)課前知識(shí)，用抖音、快手App錄制采訪視頻，利用QQ視頻打破空間界限、運(yùn)用騰訊云文檔同時(shí)在線編輯完成小組作業(yè)、采用澳洲專業(yè)評(píng)估系統(tǒng)FinaMetrica確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)屬性。

（三）教學(xué)流程

1.課前準(zhǔn)備階段

首先，創(chuàng)設(shè)理財(cái)情境，引導(dǎo)學(xué)生思考：學(xué)生自行采訪路人，收集案例資料。教師從中指定一個(gè)案例，作為整節(jié)課的研究對(duì)象。其次，根據(jù)學(xué)習(xí)內(nèi)容，自學(xué)在線資料：教師準(zhǔn)備相關(guān)學(xué)習(xí)資料和學(xué)習(xí)平臺(tái)，學(xué)生觀看微課、動(dòng)畫等資料。最后，分組初步設(shè)計(jì)方案，確認(rèn)學(xué)習(xí)重難點(diǎn)：針對(duì)老師給定的理財(cái)方案，結(jié)合學(xué)習(xí)資料，學(xué)生分組討論并初步完善方案，上傳到平臺(tái)。教師通過(guò)作業(yè)反饋，最終確認(rèn)學(xué)習(xí)內(nèi)容及重難點(diǎn)。

2.課堂實(shí)施階段

（1）創(chuàng)設(shè)學(xué)習(xí)情境，導(dǎo)入課堂教學(xué)

首先播放采訪視頻，回顧李女士的理財(cái)案例;講述本節(jié)課學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容以及重難點(diǎn)。然后投屏小組提交的作業(yè)，對(duì)比分析各組的理財(cái)方案，在肯定學(xué)生成績(jī)的同時(shí)，啟發(fā)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題。最后教師展示互動(dòng)專區(qū)跟帖，歸納討論，引出教學(xué)課堂四大任務(wù)。

（2）任務(wù)一 精準(zhǔn)把握李女士的理財(cái)需求和目標(biāo)

首先，投屏討論專區(qū)，部分學(xué)生反映李女士的理財(cái)需求和目標(biāo)資料不齊全的情況，引導(dǎo)學(xué)生思考，得出結(jié)論。要想精準(zhǔn)把握李女士的理財(cái)需求和目標(biāo)，需要考慮不同家庭模式的共性需求+李女士的個(gè)性化需求。其次，組織學(xué)生組內(nèi)討論，展示不同家庭模型下的理財(cái)共性需求和目標(biāo)，整理歸納李女生可能存在但忽略的理財(cái)需求，整理案例中李女士難以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，上傳至課堂頭腦風(fēng)暴。最后，接受并確認(rèn)三組學(xué)生發(fā)送的結(jié)果，再組織學(xué)生打破小組局限，組間進(jìn)行頭腦風(fēng)暴。

根據(jù)三組討論的最終結(jié)果，通過(guò)QQ軟件連線李女士，完善李女士的理財(cái)需求和目標(biāo)，突破了教學(xué)重點(diǎn)。

（3）任務(wù)二 明確李女士的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

根據(jù)李女士事先完成的FinaMetrica風(fēng)險(xiǎn)容忍度測(cè)試，展示測(cè)試結(jié)果。報(bào)告顯示，李女士得分為41分，屬于較低風(fēng)險(xiǎn)組，更多可能偏好第三種投資組合。

（4）任務(wù)三 分析多種理財(cái)手段的風(fēng)險(xiǎn)與收益高低

首先，各小組匯報(bào)多種投資理財(cái)手段。其次，在老師的帶領(lǐng)下，小組討論將投資理財(cái)手段按風(fēng)險(xiǎn)和收益高低分類，填寫表格，并且在平臺(tái)上提交課中作業(yè)。最后，接受并確認(rèn)三組同學(xué)的答案，對(duì)于意見不同的地方，可采取辯論形式進(jìn)行激烈討論，最后由老師總結(jié)歸納，從而解決了本次課程的教學(xué)難點(diǎn)。

（5）任務(wù)四 完善理財(cái)方案的個(gè)性化設(shè)計(jì)

老師指導(dǎo)學(xué)生對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行優(yōu)化和完善。最后聽取各組學(xué)生匯報(bào)小組方案并錄制視頻，教師點(diǎn)評(píng)、學(xué)生互評(píng)，通過(guò)比對(duì)，啟發(fā)學(xué)生優(yōu)化理財(cái)方案的共通規(guī)律，并進(jìn)行課堂總結(jié)。

3.課后拓展和延伸

首先，教師將三組視頻發(fā)送給李女士，邀請(qǐng)李女士本人點(diǎn)評(píng)，最后根據(jù)李女士滿意度占比35%，老師評(píng)分占比30%，學(xué)生互評(píng)占35%，其中組間互評(píng)15%，組內(nèi)互評(píng)20%，統(tǒng)計(jì)最終成績(jī)。實(shí)現(xiàn)多角度、綜合性和比較性評(píng)價(jià)。布置課后作業(yè)，要求學(xué)生在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成黃先生理財(cái)方案的優(yōu)化和設(shè)計(jì)。最后，要求同學(xué)們觀看網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)平臺(tái)上的資源，自覺提高個(gè)人職業(yè)素養(yǎng)。理財(cái)行業(yè)魚龍混雜，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙層出不窮，理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德和操守就顯得尤為重要。

四、教學(xué)改革的意義

在“雙高計(jì)劃”的背景下，混合式教學(xué)多方面提升了教學(xué)效果。最明顯的是提高了學(xué)生的課堂參與度，使學(xué)生能夠緊緊跟隨課堂節(jié)奏，保持注意力高度集中。教師利用網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)資源快速導(dǎo)入課程內(nèi)容，學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力有所提高。通過(guò)平臺(tái)數(shù)據(jù)及時(shí)反饋和統(tǒng)計(jì)，老師能夠第一時(shí)間關(guān)注到個(gè)體學(xué)生，達(dá)到均衡的學(xué)習(xí)效果。利用教學(xué)平臺(tái)的頭腦風(fēng)暴和答疑討論專區(qū)，打破思維壁壘，集思廣益。學(xué)生采用小組合作形式，團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力提升，同學(xué)之間關(guān)系更加親密。

學(xué)生通過(guò)對(duì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程的學(xué)習(xí)，一方面能夠在實(shí)踐中完成個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的設(shè)計(jì)方案，為以后工作打下堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。另一方面能夠盡早地培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，熟知投資理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng)，對(duì)未來(lái)的生活進(jìn)行合理的理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)自己和家庭美好幸福的生活。

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編輯 郭起珍