互聯網金融對金融法變革的促進作用探究

【內容摘要】隨著互聯網金融對傳統金融市場的沖擊，金融相關的法規也亟待更進一步的完善和改革，以應對日益嚴峻的問題形勢，本文就筆者對于互聯網金融相關活動及其外延的研究，簡單討論互聯網金融對于金融法法律體系變革的促進作用。

【關 鍵 詞】互聯網金融;金融法變革;促進作用

中圖分類號：D922.28;F724.6;F832 文獻標識碼：A 文章編號：2095-4379-（2020）05-0110-02

作者簡介：周婷婷（1992-），女，漢族，本科，研究方向：民商法。

互聯網金融不是簡單地將金融和互聯網進行結合，而是一種多區域、跨行業、結合科技創新的有機融合，從早期的網上支付業務到如今的互聯網借貸服務和投資理財產品，互聯網金融對于金融行業監管機制和金融法法律體系造成了巨大的沖擊，從另一個層面上來說也促進了金融法法律體系的轉型和改革[1]。

一、我國金融市場金融法轉型中存在的主要問題

金融法從根本上講，是調整金融關系的法律的總稱，肩負著維護貨幣政策、安全流動效益、利益平衡優化以及有效監管的責任，而在新型金融體系蓬勃發展的今天，傳統金融法法律體系已經很難順應時代的發展，金融市場也暴露出了諸多的歷史遺留問題[2]。比如說在我國現有的金融市場中，仍然普遍存在效率低、創新度不夠，運作不規范等問題，在其區域劃分上也缺乏國際核心競爭力，發展水平也不均衡，可以說社會財富在一定程度上還是分配不夠均勻的，這也導致了社會矛盾日益尖銳。尤其在互聯網金融行業蓬勃發展的今天，原有的金融法律體系不能滿足市場的需求，在立法上有著明顯的滯后性，而且對于新興金融業態缺乏必要的立法規則，整體的法治觀念和立法水平有待進一步加強。

二、互聯網金融蓬勃發展態勢下的金融法主要任務

（一）確立金融開放的發展目標促進金融發展

金融開放性發展的趨勢是時代發展的必然要求，而金融法規作為金融市場和金融行業發展的運行機制和規范，勢必要肯定金融開放性發展的總趨勢，并且對于跨區域、跨行業的金融活動進行相應的制度規范和法律健全，最終促進金融行業的有序、快速、合法發展。在垮境的金融區劃合作中，過往的金融市場在境外資本準入門檻上有著較高的要求，這也就限制了其進入，是不利于互聯網金融的全球化發展的，所以當下的金融法機制應該在一定程度上降低境外資本的合法跨境金融活動的準入門檻，打通資金流通渠道，推動金融市場規則的健全和統一化。另一方面還需要借鑒國外的成功經驗，縮小和各國金融法制之間的差異性，建立可借鑒、可復制的法律體系。要知道我國金融市場的健全發展是不可能離開世界潮流獨立前進的，所以為了提高自身質量和核心競爭力，需要我國的金融法法律體系不斷完善。

（二）保護我國金融體系的安全和穩定

金融法的基本原則之一是安全流動效益原則，這也就要求了金融法在制定上需要規避多變的金融風險，有效地防止和化解金融危機的產生，維護我國金融市場的健康、有序和高效發展。隨著互聯網金融的發展，我國的金融活動逐漸走入全球化發展，這樣意味著世界金融波動會對我國經濟產生巨大的沖擊和影響，另一方面由于我國的貨幣政策安全性較為薄弱，金融市場體系建立不夠完善，國際資本的流動會對我國的貨幣的政策效力產生較大的影響，從而對我國的金融體系安全造成沖擊，從中也會產生許多的疑難問題。所以，我國金融法法律體系亟待更加安全、高效地轉型，使其不僅能完成保證金融安全的使命，還能達到強化金融監管，維護金融秩序的職能。

（三）金融法需要為我國成為國際金融中心鋪平道路

隨著我國的高速穩定發展，已經成為了繼美國之后的第二大經濟體，成為國際化的金融中心指日可待，硬件雖已經差距不大，而在金融法等軟件上，我國發展還尚存一些差距，其主要表現為立法不配套，缺乏一個行之有效的監管反饋策略等，而國際化的金融中心建設需要一個與之匹配的法制環境，這也是當下金融法亟需改革的地方之一。

三、互聯網金融發展對金融法法律體系變革的促進作用

（一）互聯網金融促進了境外資金和金融機構的準入和監管

由于網絡有著巨大的兼容性，通過金融和網絡的有機結合可以推動我國的金融市場對外開放，也就大量吸引了境外資本和外資金融機構進入市場并向國民提供各種金融服務;而這種外資的金融產業的進入也對我國的法律監管提出了新的制度和規范要求，落實到法律層面，也就需要對我國現行的法律體系進行進一步的修改和完善，對于進入我國市場的金融機構和境外資本也應該建立對應的管理辦法，在其具體的入市標準和形式上也應該制定規范化的行業標準和要求。就我國目前的金融法法律體系而言，雖然大致涵蓋了以上內容，但在實施力度和監管反饋上卻略有不足，對于一些突發問題和惡性競爭機制缺乏更為有效的應對方法，在法律層面上也尚需進一步的理論準備和內容健全。例如曾經像雨后春筍一般出現的p2p網絡借貸平臺，因為其資金回籠快、辦理方便而大行其道，但最終由于互聯網環境下金融監管的缺失，導致糾紛不斷而資金鏈斷裂，令無數的投資人血本無歸，這也進一步說明了金融法在金融環境監管方面的不足，如此這般現實的金融行業現狀和問題，就是促進金融法變革的關鍵因素之一。

（二）互聯網金融促進了金融法對于投機性資本的監管

投機性資本，顧名思義就是投機性地利用匯率、利率或者其他金融資產的價格預期變化進行的牟利行為，在具體的行為劃分上又分為不抵補套利、暫時性匯率變動反應、永久性匯率反應以及貿易有關的投機性流動，這些行為會很大程度上影響國家經濟的穩定性，并對對應的金融市場造成巨大的打擊，如果大量的投機性資金流入金融市場，就會給國家帶來通貨膨脹、貨幣政策失調、匯率劇烈波動、金融市場混亂等等嚴重的問題。例如94年的墨西哥比索事件通過投資性資本的涌入，破壞了比索的外匯儲備，造成了比索市場放棄了與美元的掛鉤而實行自由浮動，造成墨西哥國內股市崩潰，經濟發展水平倒退。隨著我國經濟水平的快速發展，金融市場自由度的不斷提高和國內市場的高度開放，也就成為了國際投機性資本眼中的大肥肉，國際投機性短期資本不斷地流入我國國內金融市場，而為了應對這一情況，我國的金融法就需要作出相應的、明確的回應措施，并且加大相關行業的監管力度，審核各方資金流入渠道，在外匯管理和儲備方面加強規范。另一方面還可以吸取國外的金融法成功經驗，結合自身實際情況，不斷完善立法，力爭填補法律缺失的部分，從這一層面來說互聯網給金融行業帶來發展契機的同時，也帶來了許多新問題，也進一步促進了我國金融法法律體系向更適宜我國經濟水平發展的地方轉型。

（三）互聯網金融的發展衍生出了許多新的法律法規

互聯網金融促進了我國經濟的國際化發展，證券市場的國際化是全球經濟一體化和金融全球化發展趨勢的具體表現之一，而傳統的金融法只關注本國的金融環境，并對本國的金融市場進行調控和規劃，而在經濟全球化的今天，顯然是需要金融法法律體系進一步轉型和變革的，只有這樣，我國的金融法才能逐步適應日趨變化的世界金融形勢。另一方面由于互聯網金融的準入門檻極低，僅需一臺電腦和幾百元上下的源代碼就可以搭建一個簡單的p2p網貸平臺，這也就造成了許多不法分子利用這種方式惡意騙款跑路，從而給投資人造成巨大的損失，為了解決這些問題，相繼出臺了《第三方支付法規》和《P2P監管法規》以及《眾籌融資法規》來監管新興的互聯網金融和新形式下相繼出現的各類金融問題，在未來根據互聯網金融的更深層次發展，還會陸續出現更多的新問題，這也就要求金融法給予相應的回應來解決實際的問題。

四、互聯網金融發展促進金融活動全球化發展

隨著我國互聯網的高度普及，一個小小的網線就可以連接世界，而互聯網的高度普及也就促使了互聯網金融的高度國際化發展，而互聯網和金融產業的有機結合也就進一步的促進了我國金融法法律體系的國際化發展，依托于現有的電子通訊技術，金融領域的信息成本逐步降低，使得境外資本的入駐和跨境金融信息的傳遞更為方便，這也為金融活動的國際化發展提供了更加廣闊的沃土，而在經濟全球發展的大背景之下，各個國家和地區的金融市場逐漸開放和不斷融合，跨國的金融活動也逐漸走入了人們的視野，我國的現行金融法法規也逐步向WTO傾斜，漸漸的地域和國別的差異已經不能限制金融活動的開展范圍，世界經濟的高度和諧統一發展已經成為了大勢所趨，這也對未來我國金融法法律體系的完善提供了更加明確的方向。

五、結語

隨著互聯網技術的不斷進步和信息通訊行業的蓬勃發展，還會出現更多的問題，而現階段金融法對于虛擬財產保護方面也都還需要更進一步的發展和深層次的解讀，互聯網是一把雙刃劍，帶來新的發展契機的同時，也給傳統金融模式和金融法法律體系不斷帶來新的沖擊。

參考文獻：

[1]金晶.互聯網金融對金融法變革的促進作用[J].時代金融，2018（17）：62.

[2]楊東.互聯網金融推動金融法體系變革[N].中國社會科學報，2014-01-22（A06）.