高等學校構(gòu)建“銀行客戶管理”微專業(yè)研究

蔡先暉

摘 要：高校金融類專業(yè)設(shè)置與社會需求脫節(jié)的問題始終沒有很好地得到解決。基于此，探討了用微專業(yè)“銀行客戶管理”的形式來解決這個問題，并構(gòu)建了“銀行客戶管理”微專業(yè)人才培養(yǎng)方案。

關(guān)鍵詞：客戶管理;微專業(yè);銀行

中圖分類號：G4 ? ? 文獻標識碼：A ? ? ?doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.08.083

1 高等學校構(gòu)建“銀行客戶管理”微專業(yè)的必要性

“專業(yè)”是高等學校進行教學組織的基本架構(gòu)，也是對育人目標進行細分的分水嶺，更是社會分工在高校人才培養(yǎng)過程中的相應反映。然而，高校金融類專業(yè)設(shè)置與社會需求脫節(jié)的問題始終沒有很好地得到解決。

1.1 高等學校金融類專業(yè)人才培養(yǎng)模式存在的突出問題

與行業(yè)實際聯(lián)系不密切，目前已成為高等學校金融類專業(yè)人才培養(yǎng)中的通病。不管培養(yǎng)目標定位于通才還是專才，強調(diào)“寬口徑厚基礎(chǔ)”的培養(yǎng)體系難以兼顧到特定職業(yè)崗位的能力要求。各高校通常都面臨一個尷尬的現(xiàn)象，即培養(yǎng)出來的畢業(yè)生用人單位普遍感到動手能力不強，眼高手低，需要由用人單位再對畢業(yè)生進行上崗前的各種職業(yè)技能培訓，才能適應一線工作。以廣東金融學院為例，金融類本科專業(yè)開設(shè)有金融學、投資學、信用管理、經(jīng)濟與金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融數(shù)學、保險學、精算學等，通常采用“通識課程+專業(yè)基礎(chǔ)課程+專業(yè)方向課程”的組合方式，來培養(yǎng)學生，畢業(yè)的學生幾乎成了“千人一面”，人人可以去銀行就業(yè)但人人都沒有明顯的特長，學生在就業(yè)時也就很難對接上細分的職業(yè)崗位要求。

1.2 微專業(yè)模式應運而生

正當高校在為“培養(yǎng)通才好還是培養(yǎng)專才好”的問題糾結(jié)時，從而面對學生就業(yè)時面臨的有縫難接的難題而一籌莫展時，微專業(yè)模式悄然來臨，用“所學即所用”的實用主義方式解決了“傳統(tǒng)教育人才培養(yǎng)模式與社會需求脫節(jié)”問題。它不求學科專業(yè)的完整性，只求就業(yè)的對口性;它不求知識的科學性，只求特定職業(yè)技能的應用性;它不求課程的邏輯性，只求課程對社會分工的細分性;學有所成之后就能夠無縫對接上某崗位的工作要求。培養(yǎng)過程結(jié)束時還可以對微專業(yè)學生進行技能評價，從而吸引和提高用人單位的認同。能否無縫對接崗位需求，也就成為微專業(yè)培養(yǎng)模式下培養(yǎng)的專業(yè)人才與高等教育培養(yǎng)人才的試金石。

國內(nèi)外的微專業(yè)一般采取項目形式，針對某一領(lǐng)域特別是職業(yè)技能領(lǐng)域，將已上線的在線課程進行體系化的設(shè)計與改造，形成系列實用性較強的課程，再加上技能認證。

微專業(yè)模式方興未艾，它用無縫對接的方式解決了高校在應用型人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)上的難題，同時又契合了企業(yè)的用人需求。2015年2月，網(wǎng)易云課堂以MOOCs形式上線了一個全新的 “微專業(yè)”欄目。

1.3 社會培訓平臺微專業(yè)的特色與優(yōu)勢

社會培訓平臺推出的微專業(yè)以高等教育層次的職業(yè)應用作為定位。主要有以下特色：

（1）教學設(shè)計項目化。微專業(yè)的教學設(shè)計一般采用打通高校課程之間的邊界，通過橫向交叉及綜合來實現(xiàn)對課程內(nèi)容的改造，將知識先碎片化處理再進行項目化重組。

（2）學習交流“網(wǎng)絡(luò)社區(qū)化”。跨地區(qū)跨學校跨學科跨專業(yè)的在線學習者很難進行線下交流，隔行如隔山，網(wǎng)絡(luò)社區(qū)化的學習園地成了重要的相互交流平臺。

（3）學習者流進流出等量化。微專業(yè)項目流進時關(guān)注的是職業(yè)技能的需求量，流出時關(guān)注的是就業(yè)機會量，不存在寬進嚴出的淘汰量。

（4）學習需求多元化。對微專業(yè)項目有學習需求的是：①有“擇業(yè)”要求的對口專業(yè)的在校生;②有需要跨專業(yè)就業(yè)要求的專業(yè)不對口的在校生;③有“升職加薪”要求的在崗人士;④對目前所在崗位有所不滿，從而針對非所在崗位意欲進行轉(zhuǎn)行的在崗人士。

1.4 微專業(yè)與大學專業(yè)的關(guān)系

微專業(yè)是大學專業(yè)的延續(xù)和補充。微專業(yè)作為銜接高校人才培養(yǎng)與職業(yè)崗位的橋梁，可以與高校專業(yè)同時并存，互相借鑒。微專業(yè)的在線課程體系與大學課程體系明顯不同，它不講究科學性與完整性，它講究的是實用性。“高效、資源整合、與企業(yè)實踐結(jié)合”是其構(gòu)建在線課程體系的“三板斧”，以致可以成為高校課程改革的方向和借鑒，使高校不惜降下身段把就職教育納到高等教育的體系中來。

1.5 社會培訓平臺辦微專業(yè)的弊端

學生難以堅持是主要弊端。由于微專業(yè)多以在線形式進行教學組織，需要高度自覺、自律和自悟，否則在學習當中很難堅持。

學習指導質(zhì)量難以保證是社會培訓平臺辦微專業(yè)的痛點。全網(wǎng)公開的收費性課程，雖然參加學習人數(shù)可以不像高校行政或教學班級人數(shù)一樣受到限制，能產(chǎn)生較大的規(guī)模效應，但學習指導質(zhì)量難以保證。

1.6 高等學校構(gòu)建“銀行客戶管理”微專業(yè)的意義

高校具有管理學生的豐富經(jīng)驗。但目前高校開設(shè)的金融類專業(yè)對銀行客戶管理方面的技能培訓明顯存在短板。在實際中，客戶經(jīng)理已成為商業(yè)銀行對外業(yè)務(wù)的核心人物，它直接決定著對外服務(wù)水平。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，新形勢下單位和居民對金融需求發(fā)生了變化，客戶單一的金融需求越來越少，對“一攬子”式的多元化的金融解決方案需求不斷增加。過去那種按線條管理的“零售經(jīng)理、公司經(jīng)理、大堂經(jīng)理”等，正在向按工作性質(zhì)劃分為“客戶經(jīng)理、貴賓經(jīng)理和理財經(jīng)理”轉(zhuǎn)變。這種綜合客戶經(jīng)理的發(fā)展方向在呼喚銀行客戶管理”微專業(yè)的到來。

2 “銀行客戶管理”微專業(yè)人才培養(yǎng)方案構(gòu)建

根據(jù)我國銀行客戶經(jīng)理發(fā)展的歷史和特點，按照銀行客戶經(jīng)理發(fā)展趨勢來構(gòu)建培養(yǎng)目標是明智的選擇。經(jīng)過比較和研究，對銀行客戶管理的培養(yǎng)目標可以做如下描述。

培養(yǎng)目標：本專業(yè)培養(yǎng)熟練掌握銀行客戶經(jīng)理的工作規(guī)范，具有與客戶經(jīng)理崗位相應的執(zhí)行能力、創(chuàng)新能力、分析能力、解決問題能力，能夠成為高素質(zhì)、綜合型客戶經(jīng)理的微專業(yè)人才。

培養(yǎng)方案主要由以下八門課程組成。

2.1 《銀行客戶經(jīng)理概論》

主要包括銀行客戶經(jīng)理概論、崗位設(shè)置、群體構(gòu)成、智能結(jié)構(gòu)、品質(zhì)素養(yǎng)、人際關(guān)系、角色規(guī)范等內(nèi)容。

2.2 《銀行客戶經(jīng)理基礎(chǔ)知識與政策法規(guī)》

包括經(jīng)濟、市場營銷、公關(guān)、心理等多方面的知識，熟悉金融、財務(wù)、法律、稅收等政策法規(guī)。

2.3 《商業(yè)銀行營銷實務(wù)與策略》

銀行客戶經(jīng)理要學習和掌握商業(yè)銀行的客戶需求及其購買行為模式、競爭對手的博弈行為分析、商業(yè)銀行營銷STP戰(zhàn)略、商業(yè)銀行營銷組合策略等。

2.4 《商業(yè)銀行客戶開發(fā)與客戶關(guān)系管理》

銀行客戶經(jīng)理要學習和掌握客戶開發(fā)與客戶關(guān)系管理的技巧。大多數(shù)的商業(yè)銀行都使用CRM系統(tǒng)進行客戶關(guān)系管理。銀行客戶經(jīng)理應對這個CRM系統(tǒng)能夠做到熟悉使用。

2.5 《商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)營銷技巧與案例》

客戶經(jīng)理的自信心建立;客戶開發(fā)技巧;客戶關(guān)系建立技巧;客戶需求分析技巧;客戶抗拒化解技巧;締結(jié)成交技巧;不滿意客戶的服務(wù)技巧;老客戶維護技巧;老客戶再次營銷與轉(zhuǎn)介紹技巧等。

2.6 《商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)營銷技巧與案例》

包括誠信的人品展示技巧;豐富的知識展示技巧;得體的禮儀展示技巧;優(yōu)雅的動作展示技巧;良好的習慣展示技巧;獨特的魅力展示技巧;積極的心態(tài)展示技巧等。

2.7 《財富管理》

包括賬戶管理服務(wù);人民幣理財和外匯理財;財富管理顧問服務(wù);企業(yè)資產(chǎn)管理服務(wù);各種優(yōu)先優(yōu)惠措施等。

2.8 《金融項目評估與管理》

主要闡釋金融項目評估的內(nèi)容、程序、采用方法、項目建設(shè)條件評估、市場預測評估、財務(wù)數(shù)據(jù)測算、籌資方案評估、財務(wù)效益評估、經(jīng)濟效益評估等。

建議“銀行客戶管理”微專業(yè)人才培養(yǎng)采取高校與銀行、第三方平臺（雨課堂、云課堂等）進行合作的方式進行，優(yōu)勢互補，互利共贏。

參考文獻

[1]陳小虎.應用型本科教育內(nèi)涵解析及其人才培養(yǎng)體系建構(gòu)[J].江蘇高教， 2008，（01）：86-88.

[2]潘懋元，吳玫.從高等教育結(jié)構(gòu)看大學生就業(yè)問題[J].中國大學生就業(yè)，2004，（06）：4-6.

[3]邱偉華.高等教育慕課市場的認證機制研究[J].開放教育研究，2015，（03）：40-45.