河南省新型城鎮化的綠色金融支持研究

謝鵬靜

【摘要】近年來，我國始終行走在新型城鎮化道路上。黨十九大總書記指出，“以城市群為主體構建大中小城市和小城鎮協調發展的城鎮格局”，他指出在新時代城鎮化應該遵循的發展模式。然而在發展進程中，環境資源的約束也更加嚴厲，此時綠色金融便成為中國乃至全球多個國家重點發展領域之一。隨著經濟發展，河南省新型城鎮化收獲了一定碩果，作為人口大省，在新型城鎮化進程中對環境資源的保護與利用更處于重中之重。本文以河南省城鎮化道路和綠色金融為背景，旨在讓綠色金融更好推動城鎮化進展。

【關鍵詞】新型城鎮化? 綠色金融? 環境? 支持

相比于一些西方國家城鎮化率達80%，中國的城市化率有著顯而易見起步晚、水平低的特點。過去的城鎮化道路，以2000--2010年十年期為例，國內有關城市建設用地面積擴增80%，但另一方面，包含農民工在內的城市人口僅增加45%，這表示過去的城鎮化進程并沒有實現農村人口的市民化結果。同時，城鎮化建設過程中不僅要有廣度，更要注重深度，預防“城市病”的爆發，兼顧交通、社會特別是壞境資源的適度開發與使用。2019年，國務院政府工作報告中指出：提高新型城鎮化質量。其中，在壞境資源方面，“新型”主要新在城鎮化建設突破傳統能源消耗大、污染排放高的窘迫局面，建立新型環境友好、綠色環保的城鎮化，特別需要以市場機制和創新型金融工具為指導提高環境資源利用率，降低城鎮建設中面臨的環境風險，金融的綠色轉型便是當務之急。2014年，聯合國環境規劃署建立了“設計可持續金融體系”，世界銀行《環境和社會框架：為可持續發展確定標準》中也指出探索搭建綠色金融發展的框架、標準和流程。2019年，中國人民銀行發布《關于支持綠色金融改革創新試驗區發行綠色債務融資工具的通知》主要通過擴大融資途徑、拓寬融資用途、提供融資增信等方式鼓勵試驗區內非金融綠色企業發行債務融資工具。足可以看出綠色金融已成為世界范圍內金融的轉型之舉，不論是對綠色產業的扶持發展或是傳統產業的綠色改造，都會派生出一系列投資和消費需求，引入綠色金融，為相關企業增大籌資能力，提高資源使用者對環境資源的支付水平，推動城鎮朝著綠色方向轉型。

一、河南省城鎮化發展現狀及綠色金融的必要性

在2014年，《河南省人民政府關于印發河南省新型城鎮化規劃的通知》里就提出，轉變城市發展方式，健全規劃建設體制機制，推動集約智能、綠色低碳發展，增強文化魅力，完善基礎設施，加強城市管理，建設和諧宜居、富有特色、充滿活力的現代城市。2014年，河南省城鎮化率僅為44%，低于全國平均水平10個百分點，速度慢、質量低的問題多被詬病。為全面實現中原崛起，河南振興，省政府對于未來六年城鎮化水平與質量的提高提出了總體要求，預計到2020年全省常住人口城鎮化率達到56%。僅用四年時間，2018年河南省城鎮常住人口突破4967萬人，城鎮化率51.71%，城鎮化率增幅位居全國第一。到2019年，河南全省城鎮化率為53.2%，短短幾年的時間已經讓河南省跨出了從鄉村型社會到城市型社會的巨大一步。

集約智能、綠色低碳，才是城市發展方式向綠色環保轉變的關鍵所在。推行節能量、碳排放權、排污權、水權交易制度，優化環境容量配置，以環境優先為原則。這些針對環境的治理措施所需資金大多來自財政補貼，難免造成資金短缺以及政府壓力過大。創新金融支持模式，以綠色信貸、綠色保險和綠色證券對企業進行環?？刂?，以綠色債券支持綠色產業項目開發。

河南省作為全國排名第二的農業省份，農業、農村、農民的問題始終是新型城鎮化建設中必不可少的環節。實現農業產業的轉型升級，摒棄無科學指導、基礎設施建設落后的傳統農業模式，引導城鎮化朝綠色方向轉型，注重基礎設施的完善，使排水排污、公共綠化等問題釜底抽薪。綠色金融在此過程中不僅可以提供所需的大量資金，同時也充當改善城鎮資源環境困境的市場手段。

無論是加強基礎設施建設或對農業產業的轉型，以及在節約環境資源方面，綠色金融都大有可為之處。此外，在城鎮經濟發展過程中所面臨的各種氣候災害或是企業因環境壓力導致的經營風險，綠色金融固有的避險作用也大大降低了損失。

二、河南省新型城鎮化中綠色金融存在的問題

（一）治理結構不清晰，產業結構不優化

綠色金融在一定程度上助推了河南城鎮化發展，但也存在著諸多難題，霧霾、大氣污染仍在加劇。省內有關的實施準則大多以指導性為主，約束性不強，政府盡管出臺了促進綠色金融發展的政策，但實踐性普遍不強。治理結構的不清晰，致使資源使用者和能源消耗者對于環境的利用成本及價格不明確，進而一些企業生產經營造成的外部性無法有效的內部化，便與環境友好的道路背道而馳。

河南省工業主導產業資源指向明顯，結構層次較低。采掘工業、資源加工，或是煤、鋁等主要工業產品的生產對自然資源的依賴性很大，一味采取粗放型的生產方式使環境面臨更加嚴峻的狀況。

（二）綠色金融產品缺乏實踐性

興業銀行在2008年成為國內首家“赤道銀行”，綠色金融成為該行的特色和標志。興業銀行鄭州分行從2004年成立以來積極貫徹綠色發展的理念，截至2018年末，鄭州分行僅涉農貸款余額就達150億元。但在全省范圍內，積極推行綠色金融產品的銀行并不常見，作為國有銀行代表的四大行對綠色金融產品的推行情況并不樂觀。城鎮化建設過程中對綠色產業的支持或是對傳統產業的綠色轉型都具有投入時間長、收益在未來并且收益溢出性高的特點，商業銀行因其收益性原則較少涉足綠色金融產品。

（三）市場機制和披露機制不健全

把對環境的影響放到投融資決策中，把因環境而派生出的潛在收益、風險和不確定性歸入銀行的經營范圍內，這樣的模式在我國尚處于起步階段。金融機構沒有衡量環境問題的一套標準體系和環境面臨風險的評級標準，導致一些需要進行產業轉型升級的企業難以獲得相應的資金支持。面對合作的企業，金融機構獲取與其相關的環保信息目前有三個途徑：央行征信系統獲取、環保部門獲取、實地考察，但綠色金融的特殊性使這些途徑不能被高效踐行。例如，金融機構對企業進行綠色信貸前需對企業的生產活動將對環境造成的影響定量化，并評判出環保違規行為，而這個過程需要一定的時間。央行征信系統中所包含的環保信息范圍和信息量都不夠大，且存在人為的上報不及時不全面等因素。實地考察又固有耗時長成本高的缺陷。信息不對稱隔斷了金融機構和企業之間綠色業務交流。

三、發展對策和相應建議

（一）政府推動

政府作為“引路人”，應積極出臺各項措施鼓勵各方在新型城鎮化道路中投身于綠色金融的建設中來。2016年，華夏銀行鄭州分行與河南省發改委聯合舉辦“綠色金融業務政銀企對接會”，共與8家企業簽訂了合作意向協議。2017年，中國銀行河南省分行與省環境保護廳簽訂綠色環保戰略合作框架協議。但在省級綠色金融政策推動的調查中，有關綠色金融的綜合性指導文件或專項指導文件，亦或是地方綠色金融標準等文件的出臺，河南省均有所欠缺。制定有關環保標準的政策法律，才能為銀行企業主體間架起信息流暢的橋梁。

（二）各方行動

2003年，IFC與世界著名金融企業共同發起了“赤道原則”，這是商業銀行在自愿原則的層次上，在項目融資時把對環境的影響納入決策，這在我國雖被較早關注，但國內對綠色金融業務的開展缺乏普遍性。在剛過去的2019年，河南省所發行的綠色金融債券規模僅達到20億元，發行數量只有1只。相較于發行數量達6只的浙江和發行規模達200億元的福建，河南都遠落其后。一手抓城鎮化，一手應對環境問題的日趨嚴重。各機構在控制風險的情況下應將行動放在第一位，積極創新和推廣綠色金融工具，探索低碳環?？沙掷m的投資結構，將綠色金融的理念貫穿城鎮化建設與自身的經營發展中。

（三）強化觀念

新型城鎮化與從前不同的是，更加強調人的關鍵位置，堅持以人為核心。社會公眾的意識觀念與消費趨向在很大程度上影響著城鎮化過程中綠色金融的發展。培養公眾的環保意識，加強綠色教育，塑造人人參與的綠色經濟。

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