互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺(tái)存在的問(wèn)題與對(duì)策研究

王思曼

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐漸的滲透進(jìn)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融借貸的機(jī)制穩(wěn)步推進(jìn)，其中包括電子支付、網(wǎng)絡(luò)貸款等業(yè)務(wù)得到大力發(fā)展。同時(shí)網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)具有倒閉和欺騙的現(xiàn)象也逐漸的增加，這些不正當(dāng)?shù)木W(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)使得網(wǎng)絡(luò)環(huán)境越來(lái)越混亂。因此，本文以互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺(tái)為研究對(duì)象，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺(tái)進(jìn)行分析，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺(tái)現(xiàn)階段的發(fā)展問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)分析，進(jìn)而提出相應(yīng)的策略。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;金融借貸：金融監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速成熟是通過(guò)眾多的中小企業(yè)投資發(fā)展起來(lái)的，同時(shí)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)能夠?yàn)檫@類(lèi)企業(yè)的資金問(wèn)題提供有效的解決途徑，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)行存儲(chǔ)款業(yè)務(wù)通常會(huì)高于普通的銀行業(yè)務(wù)，因此眾多的客戶(hù)選擇了通過(guò)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的形式管理自己的資金[1]。同時(shí)因?yàn)檫@種金融服務(wù)的方式剛剛起步，具有的經(jīng)營(yíng)并不穩(wěn)定，金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度較高，加上現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)中并沒(méi)有有效的監(jiān)督管理手段。因?yàn)橐陨系脑蛟斐闪私诰W(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)出現(xiàn)了大量的欺騙和跑路行為，造成了嚴(yán)重的社會(huì)恐慌，影響了合法公民的權(quán)益，需要得到及時(shí)性的解決。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺(tái)發(fā)展面臨的問(wèn)題

1.1 客戶(hù)信息安全風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融中存在客戶(hù)信息泄露或者被濫用的風(fēng)險(xiǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺(tái)由于發(fā)展速度過(guò)快而導(dǎo)致在客戶(hù)信息安全方面的程序不夠完善。存在極大的安全隱患。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融利用“大數(shù)據(jù)”獲得個(gè)人信息，沒(méi)有設(shè)定獲取信息的資格，這使不法分子可以任意收集及使用其數(shù)據(jù)，造成嚴(yán)重的信息泄露。

1.2 經(jīng)營(yíng)秩序較為紊亂

國(guó)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)發(fā)展速度呈現(xiàn)快速成長(zhǎng)、規(guī)模巨大，生態(tài)眾多、跨界經(jīng)營(yíng)的特征。由于經(jīng)營(yíng)方式的開(kāi)放性，容易出現(xiàn)信息安全等問(wèn)題，一出就可能導(dǎo)致嚴(yán)重的社會(huì)環(huán)境動(dòng)蕩。網(wǎng)絡(luò)金融信貸服務(wù)機(jī)制在我國(guó)發(fā)展時(shí)間較短，經(jīng)驗(yàn)較少，作為新出現(xiàn)的產(chǎn)業(yè)，網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)正在處于初期的探索階段，因此要想提升該行業(yè)的發(fā)展水平，必須要解決信息安全和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否安全的問(wèn)題。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融借貸環(huán)境下，任何的違法行為都會(huì)對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融體系造成惡劣影響。

1.3 監(jiān)管體系尚不健全

現(xiàn)階段我國(guó)監(jiān)管制度缺失，市場(chǎng)中具有的監(jiān)管體制并不適應(yīng)現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境監(jiān)管，同時(shí)實(shí)際的監(jiān)管效果不明顯。目前市場(chǎng)中使用的監(jiān)管手段仍舊停留在傳統(tǒng)金融服務(wù)的監(jiān)管水平，在金融服務(wù)獲得創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，市場(chǎng)的監(jiān)管制度并沒(méi)有同步創(chuàng)新，因此現(xiàn)在的監(jiān)管制度并不適合市場(chǎng)的環(huán)境監(jiān)控[2]。造成這種現(xiàn)象的原因是因?yàn)閲?guó)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境管理水平不高，網(wǎng)絡(luò)通信作為基本的信息通訊平臺(tái)應(yīng)該制定合理的管理和監(jiān)管體系，但是國(guó)內(nèi)對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的控制能力較低，全民的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)水平普遍不高，政府的專(zhuān)業(yè)技術(shù)跟不上市場(chǎng)的監(jiān)管要求。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺(tái)發(fā)展的對(duì)策措施

2.1 提高客戶(hù)安全保障

通過(guò)專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)建設(shè)能夠有效的提升對(duì)金融的管理水平，通過(guò)規(guī)范的管理工具和科學(xué)的管理手段能夠有效的實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)的環(huán)境監(jiān)管。國(guó)家政府應(yīng)該成立專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并且獨(dú)立于市場(chǎng)的金融發(fā)展系統(tǒng)之外，通過(guò)獨(dú)立的監(jiān)管系統(tǒng)完成客觀(guān)的監(jiān)管過(guò)程。同時(shí)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管手段和監(jiān)管工具的使用，通過(guò)信息共享和有效的監(jiān)管組織強(qiáng)化信息的監(jiān)管過(guò)程[3]。互聯(lián)網(wǎng)的使用和金融服務(wù)的融合體現(xiàn)出了我國(guó)的金融界的發(fā)展水平。因此通過(guò)管理系統(tǒng)的建設(shè)能夠提升網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的環(huán)境管理效果，進(jìn)而對(duì)國(guó)家的整個(gè)金融環(huán)境發(fā)展都具有有效的推動(dòng)作用。國(guó)家應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)發(fā)展金融管理中的科技創(chuàng)新內(nèi)容，通過(guò)先進(jìn)的科技提升管理的效果，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代金融管理的科學(xué)監(jiān)管目標(biāo)。

2.2 改善經(jīng)營(yíng)秩序

按照互聯(lián)網(wǎng)金融相應(yīng)的規(guī)定及辦法，網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)中應(yīng)該使用實(shí)名制辦法，同時(shí)根據(jù)相關(guān)部門(mén)的評(píng)估網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的運(yùn)行情況，并做好審查、登記、公示工作，嚴(yán)厲查處不法分子及未取得資格認(rèn)證條件的企業(yè)。目前市場(chǎng)中網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中最長(zhǎng)出現(xiàn)的問(wèn)題有流量的過(guò)度使用、商業(yè)信息泄露、軟件廣告投放、客戶(hù)信息干擾等，這些問(wèn)題嚴(yán)重的影響了公民的合法權(quán)益，造成了公民的利益受損。因此，政府應(yīng)當(dāng)對(duì)違法行為制定合理的打擊措施，嚴(yán)謹(jǐn)虛假信息出現(xiàn)，同時(shí)對(duì)集團(tuán)犯罪行為應(yīng)當(dāng)嚴(yán)厲制止，保證商業(yè)環(huán)境的清晰透明，保證市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)具有公平公正的原則。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)文明建設(shè)呼吁社會(huì)的公眾自覺(jué)的維護(hù)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，同時(shí)降低公民的不道德行為，為網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的建設(shè)提供有力的保障。

2.3 完善監(jiān)管體系建設(shè)

隨著現(xiàn)在各種網(wǎng)絡(luò)欺騙事件的出現(xiàn)，國(guó)家開(kāi)始制定了大量的相關(guān)法律，各種規(guī)范的法律條文逐漸的出現(xiàn)在市場(chǎng)中，為市場(chǎng)的環(huán)境監(jiān)管提供了有力的法律依據(jù)。網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主要還是以政府和相關(guān)部門(mén)為主，政府部門(mén)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步以法律形式明確各職責(zé)部門(mén)監(jiān)管，賦予其法律地位，確保監(jiān)管落到實(shí)處[4]。此外，通過(guò)正規(guī)的評(píng)估手段加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)單位的許可經(jīng)營(yíng)證明，不在允許經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的單位應(yīng)當(dāng)堅(jiān)決取締。

結(jié)語(yǔ)

因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是時(shí)代發(fā)展的必然趨勢(shì)，同時(shí)也不可避免的會(huì)出現(xiàn)一定的安全隱患。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系已逐步走向成熟，我國(guó)金融監(jiān)管體系將更加完善，金融監(jiān)管服務(wù)將更加安全可靠、行之有效。相信隨著監(jiān)管政策的不斷完善，合規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)在社會(huì)建設(shè)中的積極社會(huì)作用會(huì)越來(lái)越凸顯。

參考文獻(xiàn)：

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