農村金融發展對農村經濟增長的影響

張永麗

摘要：近幾年來我國經濟雖然在快速的發展，但是依舊改變不了我國是一個農業大國的事實。農村人口一直占據我國人口總數的大部分，習近平總書記也在很多公開的場合強調過三農的重要性，必須要進一步加強農村的改革，推動農村的發展。隨著金融的逐步推進，農村金融在農村經濟中扮演著重要的角色。本文就農村金融對農村經濟的影響進行闡述，并分析農村金融發展存在的問題，提出相應的改進策略。

關鍵詞： 農村金融;農村經濟;影響;現狀;策略

在我國新農村建設一直是社會發展的重要任務，這項任務具有整體性以及系統性，其不是單個方面就可以推進的，需要各個層面之間的配合，比如金融領域，其對農村金融的支持，必將會促進農村經濟的增長。但是于農村而言，當地人員思想落后，不能接受這類模式，出現了大多數資金外流等等情況，也都給農村金融的進一步發展帶來了阻礙，使得農村經濟停滯不前。除此之外，農村金融自身存在的問題，也進一步阻礙了金融行業的發展。因此，必須要了解其存在的問題，針對性的優化，才能夠進一步提高農村經濟的發展。

一、農村金融對農村經濟的影響分析

（一）進一步匯集農村分散資金，推進農村經濟發展

我國一直在加強新農村的建設，但是新農村的建設是離不開經濟的。農村本身經濟就較為薄弱，如何吸引大量的資金，在農村內部進行經濟的發展呢？農村金融的出現就給新農村的建設帶來了機會。在農村金融中普遍能為農村人所接受的兩種金融方式，一種是儲蓄，另外一種是信貸。儲蓄即是農村人民將自己的資金存放到銀行中，在一定周期后，銀行會給予農民一定的投資回報。農村銀行在吸納到農民的儲蓄資金之后，再將其發放給需要的貸款者，為貸款者提供生產資金，這就促進了農村經濟的周轉性，繼而不斷地推進新農村的建設。

（二）提高農村資金的使用率

農村經濟的進一步發展和當地區資金的使用情況是密不可分的，農村金融的出現并積極融入，提高農村資金使用率。良好的信息環境以及交易的成本能夠為農村地區在資金使用時提供較好的載體。可見金融機構的出現必然會提高農村內部資金的使用率，給農村的發展帶來積極的影響。因為，作為一個金融機構，其是充當中介的身份，內部有較為完善的信息平臺，在交易的過程中可以降低風險，同時還可以以最低的交易成本發展農村經濟。除此之外，農村金融還會以特殊的身份如監督者參與農村經濟的構建中，如農村金融會評價項目的可行性，其存在的風險等，這必然會進一步推動農村項目的有序化運行[1]。

（三）有利于進一步推進農村經濟活動的建設

農村經濟想要獲得進一步的發展，其是離不開人才以及勞動力等各方面的資源的，而資金就像一條主線一樣引導著這些資源有序的發展發展，農村金融機構就是合理分配并整理這些資源的載體。首先，根據農村現在經濟發展的情況，將內部的實際資金轉化為將來所需要的生產力，以推動農村經濟的建設。其次，農村某些龍頭企業或者是民營企業在發展過程中出現困難時，農村金融也可以起到進一步的優化和推進作用。通過不斷的完善產品的結構以及產品的質量，提升產品的價值。農村金融內部的相關產品和農民以及農村的發展是息息相關的。例如創業類貸款、利息、小微型貸款等等，這些都可以推動當地農村經濟的進一步發展。

（四）有利于縮小城鄉發展差距

城市和農村之間由于地域等各方面的差距，本身發展就不平衡，而且差距越來越大。國家也在積極的采用相關政策，縮小城鄉之間發展的差距。比如經濟宏觀調控，其都是通過農村金融的方式進一步實現的，可見農村金融的發展是非常重要的。農村金融不僅是一個信貸、存款場所，其同樣也可以通過調整社會商品以及貨幣供應關系來平衡農村的物價，為農村經濟的發展奠定良好的基礎，進一步縮小城鄉之間發展的差距。

二、農村金融發展的現狀

（一）薄弱的基礎設施，制約了農村金融的發展

農村于城市而言本就存在很大的差別，農村經濟的發展相對而言非常的落后，而且因為自然因素的原因，農村金融主要是依靠農村信用社，可見服務基礎是非常差的。其次，不完善的基礎設施建設也使得農村金融內部的風險防范能力較差，使得農村金融停滯不前。于農民而言也有很多的金融需要，但是金融機構并不能滿足這類多層次的需求。隨后我國提出建設農村金融體系，這也為農村金融帶來了發展的機會，在政策的誘導之下農村金融在數目上開展增加，但是真正發揮出功能的卻不多。

（二）農村金融產品的單一化，使得農村金融停滯不前

我國為了鼓勵農村金融快速的發展，制定了一系列的優惠政策，積極鼓勵農村金融機構進行創新，以進一步提高人們對金融的需求。在政策的推動下，我國農村金融取得了一定的成效，但是還存在一些問題，比如金融產品過于的單一，這個問題也一直存在于農村金融發展中。例如，農村金融所提供的服務一般都是按照當地生產季節提供的，基本都是農藥以及化肥類的生產。但是于農村經濟而言，目前其發展已經不再局限于某類單一化的產品，而農村金融產品缺乏多樣化必然會使得農村經濟停滯不前[2]。

（三）農村金融服務效率低下

農村金融的發展可以促進農村經濟的增長，但是就大部分地區的農村金融服務而言，工作效率并不高，其有待進一步的完善。首先農村本就處于偏遠地區，內部的農村機構基本不會受到太多的監管，尤其是工作的流程以及工作的結果。繼而出現了在機構內部工作人員積極性不高，工作懈怠的情況。其次農村地區缺乏人才，金融機構內部人員存在素質不高，整體農村金融隊伍質量偏低的情況，影響了金融機構工作的進一步開展。

三、優化農村金融，促進農村經濟增長

（一）加強對農村金融的監管，完善農村金融監管體系

農村金融缺乏相應監管以及完善的金融體系，必然會阻礙農村金融的發展。因此，為了保證農村金融有序的推進，必須加大對農村金融的改革，進一步完善監管體系。對此筆者認為需要在內部建立較為獨立的監管機構，以地方為基礎，建立靈活的監管形式，以保證金融機構能夠在監管中自由的發展。其次需要營造一個較為公平的金融機構競爭環境，做好審查工作，落實責任制，形成良好的發展秩序。最后需要進一步的完善和農村金融有關的法律法規，更好的規范農村金融活動中信貸雙方的行為。

（二）加強對農村金融產品的創新

農村金融的發展是為農村經濟所服務的，內部產品過于單一，必然會阻礙人們對產品的選擇以及農村經濟的發展。因此金融機構內部應該加大對農村金融產品的創新。首先在金融機構內部需要形成一個較為完善的系統。舉個簡單的例子，政府為了鼓勵農民創業，提出相應的貸款優惠政策，在這個過程中就可以發揮出資金的有效作用。農村將所貸款的資金和政府多引導的具有潛力的公司進行合作，形成一種“公司+農戶”的基本模式，在這種模式下，農民獲得了資金，公司也獲得了收益，繼而便可以促進當地農村經濟的發展。其次還存在某些偏遠地區并沒有金融機構，這就需要國家鼓勵金融機構鋪設網點，拓寬地域，不斷的創新產品，提高人民對金融產品的滿意度。最后金融產品的創新不應該局限于某一類貸款性業務，應該基于農村人民的實際情況，不斷的豐富內部的內容，包括保險類的業務、理財類業務等[3]。

（三）完善農村金融結構，降低金融運行風險

進一步優化農村金融結構，可以降低金融機構運行的風險，完善農業產業結構，提高金融機構內部結構的合理性。首先我國應該加快城鎮化建設，以縮小城鄉之間的差距，為農村金融的發展提供一個較為良好的發展控制，促進結構的合理性。其次必須要保證金融機構內部所聘用的人才持證上崗，上崗之后也要進行嚴格的考核，以保證每一位上崗的人員都具備專業的素質。除此之外，我國國家的有關部門也可以根據實際情況，不斷的調整農村經濟發展結構，明確好農村經濟發展的目標，為農村金融結構的優化奠定基礎，促進農村經濟的發展。

（四）加強金融機構信息中心的建立

信息技術在快速的發展，農村金融機構一直以來都較為薄弱，缺乏對信息技術的使用，針對此情況，必須要建立符合農村金融機構的信息中心，保證金融系統運行的有效性。通過有效的信息系統分析農村人民的需求，繼而制定出合理化的金融產品。其次通過大數據也可以進一步的分析在運行時所存在的風險，繼而合理化的控制，避免出現信息不對稱等情況。當然作為政府也可以根據農村金融信息中心運行的合理情況，進行資金的扶持，促進農村金融行業的穩定、持續發展。

農村金融機構的發展和農村經濟的增長是密不可分的，其有利于提高農村資金的有效率，推進農村經濟的建設，縮小城鄉之間存在的差距。但是于農村金融而言仍然存在很多的問題，比如基礎設施薄弱、產品單一化等等，這些問題都進一步阻礙了農村金融的發展。因此，必須要進一步優化農村金融，完善金融監管體系以及結構，創新農村金融產品，建立金融機構的信息中心，為農村人民提供更多更好的金融服務，帶動農村經濟的發展。

參考文獻：

[1]肖星宇.農村經濟發展中的金融約束及解除[J].農村經濟與科技，2019（12）：94.

[2]姜洋.農村金融發展對城鄉收入差距的影響機理與實證研究[J].現代經濟信息，2019（12）：276.

[3]劉會平.我國農村金融體系存在的問題及完善對策研究[J].經濟師，2019（12）：133.