互聯網金融背景下商業銀行經營模式的轉型

劉瑞金

摘 要：伴隨著我國經濟的不斷發展，近幾年來互聯網技術成為比較火熱的行業，互聯網的興起對于隔行各業都產生了一定的影響，現在人們足不出戶就可以通過網絡實現各種購物，而互聯網的興起確實為人們的日常生活提供了很多的便利，在互聯網上購物就少不了互聯網金融的發展，現在網上金融變得非常火熱，年輕人都喜歡網購，這給網絡金融帶來的沖擊力著實不小，但是網絡金融的良好發展對于實體的銀行帶來了很大的影響，很多業務都能夠在家通過互聯網辦理，并不用去營業點進行辦理，這種模式使得營業網點陷入困境，如果想要商業銀行能夠再次雄起，是需要提高自身的實力，對于網絡金融進行取長處而補自身的弊端，才能夠得到更好的發展前景。

關鍵詞：互聯網金融;商業銀行;經營模式;轉型

一、前言

從我國目前的發展狀況來看，我國較為重視新興科技的發展，尤其是網絡科技，如今全世界都己經進入互聯網發展的全新階段，互聯網成為人們生活必不可少的一部分，而互聯網的快速發展為人們的生活提供了很多的便捷，從2003年淘寶的興起，網購成為當時的主流，人們都喜歡體驗這種足不出戶就能買到自己心儀的東西，而且種類繁多，只有你想不到的，沒有它做不到的，就是由于這種神奇的網銷模式，將人們帶入了一個全新的領域，而且互聯網的發展是被人們接受與認可的，得到了廣大人們群眾的一致好評，從而互聯網金融取得了飛快的發展，就是由于互聯網金融的發展速度飛快，商業銀行也開始認識到自身的不足，如果商業銀行還想繼續在社會上立足，那就是需要轉型來改變業務的性質，不能固本守舊，需要與新的事物齊頭并進，想更好的方向去發展。

二、互聯網金融對商業銀行經營模式的挑戰

（一）第三方支付平臺對于商業銀行的半壟斷

在互聯網興起之前，商業銀行的發展前景是非常樂觀的，人們都愿意把手里的資金存到銀行中去，而且人們的消費也都是使用現金進行現場消費，但是互聯網金融興起之后，改變了以前的發展格局，出現了微信、支付寶、等第三方支付平臺，人們現階段更愿意在淘寶、京東、拼多多、唯品會等軟件上進行線上操作的購物，支付方式自然而然有現金轉變為第三方支付平臺，這種支付方式對于商業銀行的沖擊力很大，這些支付軟件相對于商業銀行而言更加方便、快捷，隨時隨地都可以發生交易，同時這也是商業銀行面臨的挑戰之一。

（二）網貸對商業銀行貸款產生阻礙

現在科技的發展，一些貸款通過手機就可進行操作，當下的年輕人特別傾向于這種網貸，網貸之所以能夠取締商業銀行貸款有以下幾種原因：首先，網貸的流程較為簡單，只需要幾步的操作即可;其次，就是現階段，網絡貸款的安全系數比較高，而且利息基本與商業銀行的貸款利息是持平的;再次，就是網貸的放款時期較短，只需要一到三天就可放款，能夠解決人們的燃眉之急;最后，就是網貸是不需要任何人進行擔保，只要個人信譽沒有問題，那么放款率也不成問題。這些原因就是網貸能夠更讓人們傾心的原因，也是因為這些原因，網貸成為商業銀行貸款的阻礙。

（三）網絡理財的推出

隨著互聯網的發展，網絡理財也逐漸在向人們的視野進軍，一些人認為網絡理財不安全，但是經過不斷地發展，網絡理財已經成為一種潮流，之所以能夠受到人們的歡迎，是因為這些理財產品的收益遠高于商業銀行的理財產品，比如，在支付寶的余額寶上存錢，10000元錢一天就是將近2元錢的利息，而在銀行中的存款，同樣是10000元一天也就幾毛錢，相比較人們的傾向也就會變得更加直觀，現在很多的網上理財產品的效益是肉眼可見的，所以人們自然而然也就會做出自己的選擇。

三、互聯網金融背景下商業銀行經營模式的轉型策略

（一）與第三方支付平臺建立合作關系

俗話說得好，“獨木難成林”，要想使商業銀行改變這種尷尬的處境，首先要做的就是與第三方支付平臺建立良好的合作關系，可以通過他們來彰顯自身的優勢，也可以在合作的過程中吸取他們的長處為自身所用，盡管互聯網金融這陣風刮得很大，但是對于一些70后的人群還是更信任商業銀行的，而80后與90后他們自身的經濟實力有限，由此可以看出，商業銀行還是有機會的，可以通過建立合作，來經營和管理第三方支付平臺的資金，一方面能夠深的客戶的信任，另一方面還能實現商業銀行的自身運營。

（二）打造屬于自己的電商平臺

現在電商平臺是炙手可熱的，人人都想做電商，雖說電商簡單，但是做好卻是不容易的，商業銀行要運用自身的優點，早日打造出一個屬于自己的電商平臺，因為擁有這個才能夠吸引更多的消費人群到我們商業銀行中來，對于我們商業銀行的運營也都是百利而無一害的，能夠將傳統的模式與現代的技術相結合，也是一種全新的模式，能夠更加的吸引客戶的注意力，讓更多的消費群體被我們所吸引，從而進一步推動商業銀行的發展。

（三）適當的提升存款利息

從古至今，每個人都在為了金錢而奮斗，之所以互聯網金融的理財產品能夠更加吸引客戶，就是因為它的回報率高，讓客戶看到了明顯的收益，作為商業銀行可以引用這一方法，也適當的提高存款利息，讓人們感到有利可循，自然而然就就會轉向于商業銀行，也可以根據存款額度進行定利，比如說，存的錢越多，利息就越高，這都可以作為銀行轉型的一種辦法。

（四）商業銀行可以提倡小額貸款

現在每個銀行都有自己的銀行軟件，可以在上面開通一項有關于貸款的功能，讓人們在軟件上操作，也可進行貸款，貸款的額度可以根據這個人的個人信譽以及名下的負債進行調控，這也可以有效的緩解商業銀行此前的現狀。

四、結束語

就現在商業銀行的發展前景并不是樂觀的，需要盡快的調整，找出問題所在，及時轉型，在轉型中求得穩定的發展，只有不斷地學習，不斷地提升自己，才能夠在日后的發展中不被別的事物所替代，由此看出轉型的重要性。

參考文獻：

[1]岳琿.互聯網金融背景下傳統商業銀行經營模式轉型的研究[D].內蒙古農業大學，2017.

[2]袁國軍.互聯網金融時代下商業銀行基層網點經營理念轉變與模式轉型[J].現代商業，2017（07）