益虎：金融服務實體經濟的“農行動能”

顧玉雪

農行山東省分行黨委書記、行長益虎（左二）赴壽光市調研災后重建和災民恢復生產生活情況。

金融輔導員人才庫：打通銀行惠企政策落地“最后一公里”

《齊魯周刊》：請益行長介紹一下農行山東省分行在落實金融輔導員制度上采取了哪些舉措？體現出怎樣的理念和特色？

益虎：在具體工作中，我們牢牢抓好“三個堅持”，確保金融輔導工作取得實效。

一是堅持統籌部署，強化組織領導。省分行第一時間成立了企業金融輔導工作領導小組，加強金融輔導工作系統性安排，各二級分行和支行也分別成立了領導小組和工作專班，確保省市縣三級金融輔導體系溝通順暢、執行到位。

二是堅持優選人員，確保支持有力。我們建立了各級行金融輔導員人才庫，優先選擇“齊魯金融之星”榮譽稱號獲得者、人行金融顧問團成員，及其他業務專家人員進入金融輔導隊，目前已組建省、市、縣區三級企業金融輔導隊178支，對接輔導企業近2000家。

三是堅持完善機制，形成系統合力。我們研究制定了《中國農業銀行山東省分行企業金融輔導員工作實施方案》，并首創二級分行聯絡員制度，建立工作月報制度，組建“柔性工作團隊”，集全行之力構建了良性的信息反饋和問題處理機制。

目前，山東農行企業輔導工作進展順利，得到了廣大企業的充分認可。例如，山東鑫泰水處理技術股份有限公司，是我們省分行金融輔導隊對接的一家小微企業，主要生產84消毒液。我們的金融輔導員在走訪過程中了解到，該企業作為國家級疫情防控物資重點生產企業，受原材料成本、物流運輸成本及人工成本增加等因素影響，企業資金緊張，存在較大營運資金缺口。按照“特事特辦、急事急辦”的原則，金融輔導隊立即聯系棗莊分行成立專項服務小組，針對企業需求擬定了“科創貸”產品支持方案，開啟綠色通道，最大限度提高業務辦理效率，用時不到一周即完成受理、調查、審查、審批全部流程，為企業發放貸款1000萬元。這一案例充分體現了山東農行“以特色產品支持客戶需求，以快速行動對接客戶需求，以優質服務滿足客戶需求”的金融服務宗旨。

服務“三農”：打造金融扶貧的“山東樣板”

《齊魯周刊》：作為中央賦予面向“三農”定位的大型國有控股商業銀行，農行山東省分行在服務“三農”方面有哪些模式創新？在落實金融輔導員制度上，如何加強金融服務與三農領域的有機結合？

益虎：服務“三農”、支持鄉村振興是農業銀行的政治使命和義不容辭的責任。山東農行始終堅持提高政治站位，著力推動脫貧攻堅和鄉村振興金融服務再上新臺階。

一是全力做好金融扶貧工作。各級行“一把手”對扶貧工作靠前指揮、直接上手，單獨匹配扶貧信貸規模，持續加大信貸投放力度，將金融扶貧業務納入信貸優先審查審批通道，對貧困人口貸款和貧困地區法人貸款實施優惠利率。先后創新推廣了“龍頭企業+扶貧”“強村貸+扶貧”“富民生產貸+扶貧”等有效模式。截至4月末，全行20家深度貧困縣支行貸款增加68.6億元，增速達到13%。在全省2019年度扶貧開發工作成效考核中，山東農行是唯一獲評最高等次“好”的金融機構。

金融扶貧重在扶持產業，下一步，我行將繼續扛起服務全省脫貧攻堅的重大政治責任，依托農業產業化龍頭企業，對產業鏈上下游貧困戶持續提供金融支持，實現金融扶貧從“輸血”到“造血”的轉變。

二是打造鄉村“一站式”“一體化”綜合金融服務平臺。我們聯合省委組織部、省農擔創新推出“強村貸”產品，采用“政府推薦+農擔擔保+農行貸款”的模式，創新支持村黨組織領辦合作社融資。目前，我行“強村貸”已在省內各地市（不含青島）全部破題，實現貸款投放6246萬元。我們深入推進“示范村”建設和農戶信息建檔工作，強化農村基礎金融服務，至4月末，已打造“示范村”143個，完成農戶信息建檔11.4萬戶，設立“惠農通”服務點3.52萬個、電子機具行政村覆蓋率達到73%。

三是助力春耕備耕及農產品穩產保供。山東農行以新型農業經營主體為著力點，先后制定農耕貸、蘋果貸、生豬貸、冷鏈物流貸等金融服務方案，“魯擔惠農貸”余額已達24.5億元，較年初增加10.3億元。我們積極落實農總行支持農產品穩產保供政策，今年以來向農產品生產重點客戶發放貸款34億元。突出支持生豬產業發展重點，生豬產業貸款較年初增加6.7億元。至4月末，我行涉農貸款余額超過3100億元，較年初增加123億元，實現持續穩健增長。

產品和服務模式創新：踐行普惠金融

《齊魯周刊》：農行山東省分行在解決中小微企業融資難問題上進行了哪些探索？有哪些金融產品？您認為金融輔導員制度進行了哪些改進和提升？

益虎：今年以來，新冠肺炎疫情對中小微企業發展帶來一定影響，作為國有控股大型商業銀行，我們著力構建“普惠金融事業部+三農金融事業部”雙輪驅動的普惠金融服務體系，在省分行和16家二級分行全部設立了普惠金融事業部。

為解決小微企業融資難問題，我們針對小微企業融資需求“短小頻急”的特點，加快產品和服務模式創新，重點打造了涵蓋四大系列、20余種小微企業專項信貸及結算類產品小微企業“金色通道”專屬品牌體系。其中，結合山東區域特色，創新研發了“保理e融”“納稅網貸”等區域性特色產品，解決企業擔保難問題;創新“續捷e貸”業務，對符合條件的小微企業“無還本續貸”，降低融資成本;加大科技型小微企業支持力度，創新推出“科創貸”業務;圍繞“三農”客戶需求，創新研發了金穗牡丹貸、阿膠貸、蘋果貸等特色貸款產品;針對個體工商戶、小微企業主，推出個人助業貸款、個人綜合授信貸款、農戶小額貸款等7類貸款產品;通過與團省委、省婦聯等機構的合作，積極開辦“魯青基準貸”業務，加大對初創小微企業、青年創業者支持力度，有效滿足各類客戶需求。同時，我行順應數字化金融發展趨勢，持續創新全線上小額貸款產品，推出“資產e貸”“納稅e貸”“抵押e貸”“助業快e貸”等線上化產品，小微金融服務效率實現大幅提升。

企業金融輔導員制度的推出，為促進銀企雙方信息對稱、有效匹配金融供給，實現互利共贏、共同發展，進一步提供了有力契機。我們看到，各級政府此次篩選的輔導企業覆蓋面廣、代表性強、成長性高，同時，與金融輔導配套推出的金融服務專員制度，進一步引入了證券、信托、會計師事務所、律所等多方機構，為輔導企業提供全方位服務，應當說，這是一個政府主導下實現多方共贏的成功典范。