農(nóng)村金融推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給 側(cè)結(jié)構(gòu)性改革創(chuàng)新模式的探討
——以湖南省為例

吳雪琴

一、引言

在2016年舉辦的湖南省農(nóng)村工作會(huì)議中，省政府領(lǐng)導(dǎo)提出了發(fā)展大農(nóng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，大力調(diào)整農(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等發(fā)展結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。當(dāng)然在這一過(guò)程中必須要得到農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的積極推動(dòng)，不過(guò)，隨著農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革戰(zhàn)略的實(shí)施，也為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展“三農(nóng)”開(kāi)創(chuàng)了一個(gè)全新的道路。

二、湖南省農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革和農(nóng)村金融推動(dòng)現(xiàn)狀

（一）湖南省農(nóng)村供給側(cè)改革的具體內(nèi)容

1．農(nóng)村土改工作全面推進(jìn)，促使土地快速流轉(zhuǎn)、農(nóng)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大。在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，規(guī)模化經(jīng)營(yíng)是一個(gè)重要的方向標(biāo)，不過(guò)若要實(shí)現(xiàn)它，必須要具備一個(gè)重要的前提要素——土地流轉(zhuǎn)。在實(shí)施農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的過(guò)程中，湖南省全面實(shí)施土改政策，促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

2．品牌建設(shè)引導(dǎo)農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效，特色農(nóng)產(chǎn)品發(fā)展規(guī)模擴(kuò)大。品牌不但是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的一個(gè)必要標(biāo)桿，也使農(nóng)產(chǎn)品蘊(yùn)藏著巨大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。在湖南省農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革會(huì)議中，省政府領(lǐng)導(dǎo)強(qiáng)調(diào)：務(wù)必要全面完善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，彰顯湖南農(nóng)產(chǎn)業(yè)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。現(xiàn)今，湖南省具有認(rèn)定資質(zhì)的農(nóng)產(chǎn)品品牌約12個(gè)、企業(yè)品牌約150個(gè)、品牌商家約25個(gè)，名聞遐邇的寧鄉(xiāng)花豬、漢壽甲魚(yú)、安化黑茶等品牌價(jià)值都超過(guò)20億元。

3．優(yōu)化糧飼農(nóng)三元種植結(jié)構(gòu)，促進(jìn)三產(chǎn)高效融合。基于農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的推動(dòng)下，湖南省大力推進(jìn)“藏糧于地、藏糧于技”政策，優(yōu)化種植業(yè)結(jié)構(gòu)，基于確保糧食種植面積固定的前提下，設(shè)立“糧改飼”試點(diǎn)，打造糧飼農(nóng)三元種植結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品供給質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（二）農(nóng)村金融推動(dòng)現(xiàn)狀

1．建立新型農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，豐富“三農(nóng)”融資模式。在加強(qiáng)新型農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革的過(guò)程中，一定要遵循為“三農(nóng)”服務(wù)的基本理念，在不同的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)合作社中成立社員自助型的資金幫扶小組，利用內(nèi)部籌資來(lái)解決農(nóng)業(yè)發(fā)展問(wèn)題。

2．大力實(shí)施“農(nóng)村電商+金融”經(jīng)營(yíng)理念，促進(jìn)金融服務(wù)模式不斷改革。農(nóng)村電商與互聯(lián)網(wǎng)+等新業(yè)態(tài)是促進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一個(gè)重要方向，其是農(nóng)戶與市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接的一個(gè)重要介質(zhì)和載體。湖南省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)全面實(shí)施“農(nóng)村電商+金融”發(fā)展戰(zhàn)略，滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶對(duì)金融服務(wù)的多元化需求。

3．全面推進(jìn)農(nóng)地金融相關(guān)服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)金融服務(wù)改革。湖南省積極開(kāi)展農(nóng)村集體土地確權(quán)登記工作，大力推進(jìn)農(nóng)地金融相關(guān)服務(wù)，在個(gè)別縣市推行農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村宅基地使用權(quán)等抵押貸款試點(diǎn)政策，有效地解決了“三農(nóng)”資金不足的難題，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶增收提供幫助和指導(dǎo)。

三、湖南省農(nóng)村金融推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革存在的問(wèn)題

（一）新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)模無(wú)法滿足“三農(nóng)”發(fā)展需求

在國(guó)家農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革戰(zhàn)略的推動(dòng)下，湖南省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展“三農(nóng)”普惠金融服務(wù)，全面擴(kuò)大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)范圍。不過(guò)，根據(jù)具體現(xiàn)狀來(lái)看，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還沒(méi)有覆蓋全省的所有村鎮(zhèn)，輻射面窄、發(fā)展規(guī)模小，信貸額度受限，不能真正地滿足“三農(nóng)”的發(fā)展要求。

（二）農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)保障體系不健全，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供求矛盾加劇，無(wú)法足“三農(nóng)”發(fā)展需求

1．擔(dān)保抵押物不多。盡管現(xiàn)今湖南省基本完成農(nóng)村集體土地確權(quán)登記工作，也全面實(shí)施農(nóng)村土地承包權(quán)經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村宅基地抵押貸款等業(yè)務(wù)，不過(guò)在具體操作中因?yàn)橐恍┓芍贫鹊牟煌晟疲斐赊r(nóng)村土地使用權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)等出現(xiàn)登記及估值難等問(wèn)題，造成產(chǎn)權(quán)抵押貸款無(wú)法真正地落實(shí)下去。

2．農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不完善，供需矛盾緊張。由于農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較高的風(fēng)險(xiǎn)，受到氣候、環(huán)境等因素的影響造成其非確定性增強(qiáng)，再加上農(nóng)村保險(xiǎn)制度不完善，這必然會(huì)影響農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展的支持力度，對(duì)此，一定要優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，擴(kuò)大政策性保險(xiǎn)的保障范圍。

（三）農(nóng)村金融產(chǎn)品愈加多元化，而農(nóng)業(yè)金融服務(wù)卻無(wú)法滿足多元化的金融需求

現(xiàn)今，農(nóng)村金融需求具有多元化的發(fā)展特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化等促使“三農(nóng)”投資規(guī)模不斷擴(kuò)大，那么在農(nóng)業(yè)貸款方面，必然需要延長(zhǎng)信貸周期，這必然會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新造成很大的壓力。不過(guò)，由于農(nóng)村金融產(chǎn)品的豐富性與需求性不吻合，相關(guān)貸款業(yè)務(wù)主要適用于農(nóng)戶小額貸款、擔(dān)保貸款等，具有周期短、貸款數(shù)額低等特點(diǎn)，不能滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展需求。而且農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)覆蓋面窄，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)有限，支付結(jié)算方式單一，造成大部分農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品嚴(yán)重不足。再加上一些傳統(tǒng)思想的束縛以及農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品門檻高等因素的影響，農(nóng)戶極少購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，大多數(shù)資產(chǎn)都是通過(guò)定期存款等方式進(jìn)行儲(chǔ)蓄，從而導(dǎo)致農(nóng)村金融市場(chǎng)理財(cái)項(xiàng)目類型單一。

四、農(nóng)村金融推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革創(chuàng)新模式的探討

（一）健全現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)相關(guān)服務(wù)創(chuàng)新

1．不斷促進(jìn)農(nóng)村信用社、金融合作社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新和變革。加快農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)體制調(diào)整，促使其向農(nóng)村商業(yè)銀行的方向進(jìn)行改制。并以“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)”等為主導(dǎo)，利用市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)策略，加強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的有效管理，使其增強(qiáng)自身服務(wù)的廣泛性、普惠性和有效性。

2．全面促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的有效發(fā)展。積極實(shí)施“農(nóng)村電商+信貸”制造類，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)下調(diào)金融服務(wù)的拓展門檻，降低農(nóng)戶的融資成本，幫助農(nóng)戶真正地解決“資金不足”難題；構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+移動(dòng)”的社交機(jī)制，利用眾籌社交手段實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的均衡發(fā)展。

3．促進(jìn)農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)及服務(wù)的不斷創(chuàng)新和改革。利用提高對(duì)用戶的貸款額度、擴(kuò)大信貸業(yè)務(wù)周期，確保農(nóng)業(yè)信貸產(chǎn)品能夠迎合農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展需求。

（二）加強(qiáng)配套政策扶持，促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)建設(shè)

1．促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)體制改革，打破涉農(nóng)信貸抵押擔(dān)保制度的限制。地方政府需要積極構(gòu)建農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)交易中心，全面加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確認(rèn)登記工作的有效推進(jìn)，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠更積極地配合農(nóng)村產(chǎn)業(yè)體制改革，主動(dòng)開(kāi)展農(nóng)村經(jīng)營(yíng)權(quán)、承包權(quán)等抵押貸款服務(wù)，由此來(lái)激活農(nóng)村的“沉睡資本”，促使農(nóng)村融資渠道擴(kuò)大。

2．金融監(jiān)管單位與政府機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”政策的扶持力度。金融機(jī)構(gòu)需要借助于貨幣政策，加強(qiáng)對(duì)三農(nóng)的信貸支持，例如稅收減免政策、財(cái)政補(bǔ)助等等，這些都屬于正向激勵(lì)手段。

（三）健全農(nóng)村保險(xiǎn)制度，擴(kuò)大農(nóng)村保險(xiǎn)覆蓋面

農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的同步發(fā)展必須要得到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的全面促進(jìn)和推動(dòng)。基于供給側(cè)改革的前提下，湖南省農(nóng)村金融需要全面開(kāi)展農(nóng)村保險(xiǎn)工作，構(gòu)建積極的金融生態(tài)氛圍。

1．大力促進(jìn)涉農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)不斷拓展，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。根據(jù)現(xiàn)今商業(yè)保險(xiǎn)單位具有的趨利性、覆蓋面窄等問(wèn)題，地方政府需要積極頒布相應(yīng)的激勵(lì)政策，不僅要降低農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又能夠推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的全面拓展。

2．不斷促進(jìn)農(nóng)業(yè)重災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傊贫取L(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度的設(shè)立。政府利用政策引導(dǎo)，針對(duì)性地提高種植業(yè)或養(yǎng)殖業(yè)的保險(xiǎn)品種賠付標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建政策性風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

五、結(jié)束語(yǔ)

通過(guò)以上內(nèi)容介紹，我們能夠看出，湖南省政府在積極地構(gòu)建最具有地方特色的三農(nóng)財(cái)政補(bǔ)助制度，大力引導(dǎo)財(cái)政補(bǔ)助與種植業(yè)、畜牧業(yè)等險(xiǎn)種的全面對(duì)接。這對(duì)于農(nóng)村金融推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革創(chuàng)新模式的探討明確了方向，促使地方農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。