試析國有企業面臨的金融風險及防范措施

韓美波

摘要：我國金融行業起步較晚，但發展勢頭迅猛，市場需求較大。過快的發展進程導致目前我國金融行業仍存在許多難以解決的問題，金融行業規則的制定也有一定的不完善。本文基于試析國有企業面臨的金融風險及防范措施展開論述。

關鍵詞：國有企業;面臨的金融風險;防范措施

一、金融企業存在的風險類型

企業風險是指對企業的戰略與經營目標實現產生影響的不確定性。企業風險分類：第一，按照金融風險產生的根源劃分，包括靜態金融風險和動態金融風險;靜態風險主要考慮社會政治環境正常情況下，由于自然力量的非常變動導致損失發生的風險，是可以通過轉移方式控制。動態風險主要考慮與社會變動有關的風險，或者是項目運營過程中發現的風險，這些風險及早發現是可以規避的。第二，按照金融風險涉及的范圍劃分，包括微觀金融風險和宏觀金融風險;這些風險主要產生原因是由于國內外宏觀經濟政策及經濟運行情況決定;第三，按照機構的類別劃分，包括銀行風險、證券風險、保險風險、信托風險等，這些類別的風險是由各行業狀況，國家產業政策決定。

二、企業金融風險的特征

為了更好的應對金融風險，企業應深入分析金融風險的特征，以此為依據制定完善的解決措施，具體而言，企業金融風險特征主要包括以下幾個方面。一是損失原因，人為因素與自然因素屬于企業經營風險的主要產生原因，而金融風險大多因經濟因素導致，比如證券價格、匯率以及利率等變動等，且影響具備雙向特征，可能會為企業帶來虧損，也可能會有利于企業的經營。二是規避途徑，企業一般通過保險公司或投保公司承擔可保風險，而企業則主要通過套值保現的方式進行交易，期間需要使用多種類型的衍生工具，具備一定的可變性。且金融風險多以兩個或兩個以上的形式出現，只有利用衍生工具控制風險，才可以實現金融風險的跨市場管理。三是貨幣償付，不同于可保風險，金融風險屬于投機性風險，貨幣償付的效應存在雙面性，可能為正向也可能為負向，市場行情的變動也可能會為企業帶來更多的額外收益。四是降低機制方面，可保風險主要通過保險人支付投保費用的方式轉移風險，保險公司會進行全額賠償。而金融風險則通過建立交易合同或衍生金融工具等方式彌補損失，風險的賠償率較低，但可能會帶來額外收益。且在面對金融風險時，企業可以分步解決，之后進行再分配，降低風險的發生幾率。

三、企業進行有效風險管理措施

（一）金融監管機構應加大風險控制力度

政府監管部門應當不斷對加強金融市場的監督職能，及時更新披露相關企業的信息，同時為企業融資提供便利信息。首先，嚴格把控銀行向企業提供的貸款業務，對企業貸款資質進行謹慎審核，防止產生融資與操作風險。其次，金融監管機構還應該及時公布行業黑名單，以規避由資質較差的從業人員和不良貸款企業造成更大范圍的影響。在政府大規模發行債券的同時，注意保證債券市場的公平性，從而降低企業利用該渠道進行非法洗錢的風險。最后，金融監督機構應當在監督企業的同時，擴展業務范圍，利用量化工具測算金融市場風險程度，幫助小微企業獲得正規渠道的貸款等，從而提升金融市場的運行效率。

（二）樹立先進的風險管理文化

現在金融企業的風險管理都有著先進的風險管理文化，但偏于技術，新的項目立項都是利用大數據，用數據模型作為投后的管理的重要管理依據。所有的管理都依據于大數據系統，導致很多企業中的員工缺乏人情味和責任心，對工作失去熱情，短期化行為比較嚴重。只有將風險管理從理論變為所有從業人員的自覺意識和行為，風險管理體系才能發揮其作用。要逐漸樹立風險管理是每一個員工的職責和觀念，而不單單是某一部門事情，是某些領導的責任。要使全體員工明確風險管理和業務發展并行不悖，動態的風險管理的過程同樣是創造價值的過程。風險存在于業務的每一個環節，金融服務的過程也就是承擔和控制風險的過程。

（三）企業自身健全金融風險預警機制

建立一套完整嚴謹的金融風險預警機制是企業有效規避金融風險的第一步。企業應當根據自身經營范圍，獨特需求與發展狀況進行規劃，結合市場信息，如行業市場趨勢、國際市場變化、政策變動方向、競爭企業發展趨勢分析等，制定自身的預警計劃。為規避市場利率風險，企業可以采用現代金融工具，如遠期利率協定、利率保證與利率限額等。對于匯率風險，企業可以簽訂貨幣保值條款、套期保值、匯率共擔等工具保證國際貿易的安全進行。對于融資、投資風險以及操作風險，企業應當內外兼顧，內部應當建立健全公司規章制度，吸納專業人才;外部要時刻分析政策因素與市場動向，加強對貸款的監控，保證按時足額償還力。

四、金融創新與風險管理的做法

從宏觀層面來講，金融界的每次重大變革都是一次創新機會，有變革才有創新，任何行業有新發現和重大進步都離不開創新，金融界也是如此。宏觀的金融創新包括的層面非常廣，它包括市場的創新、服務的創新、產品的創新等，對于市場方面的創新要從銀行經營者方面著手處理，經營者開發出新市場，使金融市場更加開放;對于產品以及服務方面的創新，主要從企業著手，開發出更加滿足客戶要求的產品，提高產品的性能和增加種類，使客戶能夠滿意;對于機構資源等方面，要建立完整的體系，能夠對各種信息進行及時準確的了解，合理有效的配置各資源，以便于取得最大的經濟效益。金融風險管理的目標是能夠及時控制有可能發生的各種威脅到金融發展的危險，用最低的成本換取最大的經濟效益，減少金融業的損失，保證金融業能夠繼續平穩的發展。對金融風險的評價包括多方面，首先是對金融風險的識別，對金融風險的識別是指能夠利用各種辦法對潛在的風險進行分析和研究;另外還能對威脅到金融業的風險進行衡量，對已經發生的風險預測其受到的損失程度，解決金融風險的方法是對金融風險進行控制再加以處置，其中最常用的就是控制法，控制法就是在風險發生之前利用各種途徑消除金融隱患，減少風險的發生;另一種方法是財務法，財務法是指金融風險已經發生了，利用一些手段對金融進行補給，使金融能夠盡快恢復原來的狀態。

結束語

近些年來，金融市場環境整體上呈現較為明顯的復雜化趨向。與此同時，金融經濟風險也日益表現為多樣化。市場主體對于潛在的金融經濟風險如果未能做到給予及時的關注，則會導致擴大化的金融風險現象，甚至給市場主體的日常經營帶來顯著的威脅。由此可見，運用科學手段來防控金融經濟風險具有不可忽視的必要性。并且，作為市場主體也要做到全面明確金融經濟領域現有的風險種類，運用因地制宜的思路來應對風險。

參考文獻：

[1]楊洋.企業金融經濟效益分析及其風險防范策略[J].現代營銷（下旬刊），2019（10）：165-166.