養老服務領域非法集資案件多發

隨著中國社會老齡化程度不斷加深，在養老壓力下，廣大老年人對現有資產“保本升值”的需求也逐漸提升，這給了詐騙團伙以可乘之機。涉老詐騙案件中，非法集資等涉眾型犯罪占很大比例，所以老年人常會有自發性的集體維權行動，容易引發群體性事件，造成社會不穩定。

以“高端養老”誘惑涉案動輒上億元

級別最高的翡翠會員消費滿25600元，每天返現130元，最終返利高達64320元，辦理多張會員卡還贈送蠶絲被、足灸桶等禮品，高級會員還能享受免費旅游服務。

這些看起來回報豐厚、由“老媽樂”公司提供的“消費養老”服務，實際上是一場徹頭徹尾的騙局。先后有北京、江蘇、河南、河北、山西、福建、吉林等多地老人受騙，涉及金額上億元。

類似的涉老詐騙案件并不少見。一家名為“天地自然健康養老公司”的企業自2015年起招募了幾千名老年會員，承諾會員交費后不僅可在養生莊園吃飯、購物、就醫、參加旅行團，每年還可以拿到6%至14%的返利，打折之后單日最低房費和餐費僅為67元和12元。

然而，2018年4月，該公司負責人外逃，賬面資產也所剩無幾。經調查，這家所謂“高端養老企業”既無土地手續也無養老資質，完全就是個騙子公司，涉案金額超過3億元。

養老服務領域非法集資的5種“套路”

近年來，綜合養老服務領域非法集資及詐騙案件頻發，形式也花樣翻新，包括以提供“養老服務”名義收取會員費、床位費；以投資“養老項目”、銷售“老年產品”名義吸收資金；以房養老“套路貸”詐騙等。

一是以提供“養老服務”名義吸收資金。以提供住宿餐飲、觀光旅游、醫療保健、照顧陪護等養老服務為名，以高額回報或享受消費優惠為誘餌，采取辦理貴賓卡、會員卡、預付卡等方式，向老年人非法吸收資金。有的養老服務機構沒有養老基地或養老實體，有的雖有養老實體但明顯超過床位供給能力承諾服務，或超出可持續盈利水平承諾還本付息。

二是以投資“養老項目”名義吸收資金。以投資、加盟、入股養生養老基地、老年公寓等項目名義，承諾高額回報非法吸收公眾資金。

三是以銷售“養老公寓”名義吸收資金。以銷售虛構的養老公寓、養老山莊等名義，或者以返本銷售、售后返租、約定回購等方式銷售養老公寓、養老山莊；或者以入住老年公寓后給予優惠打折、不入住給予高于銀行利息分紅的方式非法吸收公眾資金。

四是以銷售“老年產品”名義吸收資金。不具有銷售商品的真實內容或者不以銷售商品為主要目的，而是以免費旅游、贈送實物、養生講座等欺騙、誘導方式，采取商品回購、寄存代售、消費返利等方式非法吸收公眾資金。

五是以銷售“保健產品”名義吸收資金。通過會議營銷、健康講座、專家義診、免費檢查、免費體驗、贈送禮品或者不合理低價旅游，以及電話推銷、上門推銷、網絡銷售等形式，向老年人進行虛假或者引人誤解的商業宣傳，推銷所謂“保健品”。

風險隱患

銀保監會聯合民政部、國家市場監督管理總局聯合發布了以養老服務名義非法集資、欺詐銷售“保健品”的風險提示。

高額返利無法實現

返利資金主要來源于老年人繳納的費用，屬于拆東墻補西墻。多數養老服務機構、企業不存在與其承諾回報相匹配的正當服務實體和收益，資金運轉難以持續維系，高額返利僅為欺詐噱頭。

資金安全無法保障

一些養老服務機構明顯超過床位供給能力承諾服務，或超出可持續盈利水平承諾還本付息，并以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”等名義，向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值，吸收公眾資金。大量來自公眾的資金未實施有效監管，由發起機構控制，存在轉移資金、卷款跑路的風險。

健康需求無法滿足

一些企業通過會議營銷、健康講座、專家義診、免費檢查、免費體驗、贈送禮品或者不合理低價旅游，以及電話推銷、上門推銷、網絡銷售等形式，向老年人進行虛假或者引人誤解的商業宣傳，推銷所謂“保健品”，因“保健品”概念無法律定位，經常被采用偷梁換柱、偷換概念的手法，與合法注冊批準的藥品、醫療器械、保健食品等進行混同，騙取消費者信任，但所聲稱的保健功能未經科學評價和審批，往往不具備保健功能，甚至貽誤病情。

運營模式存在違法風險

一些養老服務機構銷售虛構的養老公寓、養老山莊，或者以投資、加盟、入股養生養老基地、老年公寓等項目名義，承諾返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式吸收資金。部分企業不具有銷售商品的真實內容或者不以銷售商品為主要目的，而是以免費旅游、贈送實物、養生講座等欺騙、誘導方式，采取商品回購、寄存代售、消費返利等方式非法吸收公眾資金。相關機構及參與人員的上述行為存在非法集資等風險。

多地探索打擊防范風險舉措

近年來，在打擊涉老詐騙類案件和提升老年人防范意識和能力方面，各地各部門多措并舉，產生了不少行之有效的經驗。

以江西省為例，有關部門一方面前移監管關口，各級登記管理機關自養老機構進行登記注冊之日起介入監管，加強備案前的非法集資風險防范；另一方面加強監測預警，建立舉報獎勵制度，通過“贛金鷹眼”監測預警平臺、江西涉眾型經濟犯罪監測預警平臺等加強網上監測。

同時，江西省各級市場監管部門還將養老機構注冊登記信息上傳至國家企業信用信息公示系統（江西），各級民政部門定期下載相關信息，全面加強信息共享，發現線索第一時間相互通報，同時向各自上級部門報告。

海南民政廳注重加強宣傳，2019年共開展宣傳活動2043次，印發各類宣傳材料70000余份，并以開展2019年全國“敬老月”活動為契機，大力宣講養老服務以及防范和處置非法集資的有關法規政策。