防范互聯(lián)網(wǎng)非法集資也需平臺和投資者的努力

當(dāng)前，我國非法集資案件高發(fā)，形勢較為復(fù)雜嚴(yán)峻。為此，應(yīng)高度警惕借助互聯(lián)網(wǎng)外衣，打著金融創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)借貸等幌子的互聯(lián)網(wǎng)非法集資活動，同時，要認(rèn)識到新時代非法集資的新形式、新問題，集合多方力量，采取各種手段整治互聯(lián)網(wǎng)非法集資。

傳統(tǒng)非法集資主要是單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。在國家連續(xù)多年打擊非法集資的情況下，傳統(tǒng)非法集資的伎倆逐漸被百姓熟知和警惕，目前非法集資犯罪出現(xiàn)新動向，借助互聯(lián)網(wǎng)的外衣，以理財、眾籌、私募、期權(quán)等“資本運作”為名，打著金融創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)借貸、“虛擬貨幣”“金融互動”“愛心慈善”等幌子的非法集資活動持續(xù)高發(fā)，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)和金融支付手段的完善快速融合發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)決不能對非法集資“網(wǎng)開一面”

近年來，各種非法集資打著經(jīng)濟新業(yè)態(tài)、金融創(chuàng)新的幌子，以理財眾籌、期貨、虛擬貨幣等形式在各大網(wǎng)絡(luò)平臺巧取豪奪，令不少誤入“陷阱”的投資者恨之入骨。

一味責(zé)怪民眾眼睛不夠雪亮，恐怕并不客觀。利用互聯(lián)網(wǎng)非法集資屢禁不止，一方面是騙人的手段和形式不斷翻新，以“高利潤、高回報”噱頭作為“糖衣炮彈”，以互聯(lián)網(wǎng)+和金融創(chuàng)新為旗號，包裝成“網(wǎng)絡(luò)借貸”“虛擬貨幣”“金融互助”“愛心慈善”的非法集資欺騙性強，令人防不勝防。

另一方面由于互聯(lián)網(wǎng)非法集資具有的隱蔽性強、傳播速度快、無地域限制等特點，造成立案、查處、打擊難，監(jiān)管力度不夠、協(xié)作機制不完善，讓部分人有了可乘之機。此外，利用一些權(quán)威媒體包裝和知名人士站臺，也是互聯(lián)網(wǎng)非法集資的常見套路。

借助互聯(lián)網(wǎng)進行非法集資，既損害普通投資者的利益，也危害國家金融安全。騙局終會真相大白，但發(fā)財夢碎后是無數(shù)家庭的財產(chǎn)受損，伴隨而來的，更有跨區(qū)域群體性維權(quán)事件的易發(fā)和多發(fā)。

“如今，快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)提供了極大便利，但絕不能對非法集資網(wǎng)開一面，成為金融犯罪的溫床。”不少網(wǎng)友的心聲反映出投資者的迫切訴求，也成為整治互聯(lián)網(wǎng)非法集資亂象的方向。黨的十九大報告鮮明提出，“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。”習(xí)近平總書記也反復(fù)強調(diào)，“防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。”互聯(lián)網(wǎng)非法集資行為是嚴(yán)重擾亂金融市場秩序的非法金融活動，要站在防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險的高度，加大監(jiān)管力度，健全監(jiān)管體系。要避免多頭管理形成真空地帶，在統(tǒng)籌公安、法院、工商等部門基礎(chǔ)上，以齊抓共管的合力推進互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治。

另一方面，推進金融系統(tǒng)反腐，打擊利益輸送行為也是整治互聯(lián)網(wǎng)非法集資亂象的重要舉措。一些曝光的互聯(lián)網(wǎng)非法集資案件背后，不乏交易場所的亂批濫設(shè)和審批監(jiān)督缺位等問題。正如央行行長周小川所言，“少數(shù)金融‘大鱷與握有審批權(quán)監(jiān)管權(quán)的‘內(nèi)鬼合謀，火中取栗，實施利益輸送，個別監(jiān)管干部被監(jiān)管對象俘獲”，這導(dǎo)致金融投資者消費者權(quán)益保護尚不到位。揪出操縱市場的“大鱷”、嚴(yán)懲潛藏深處的“內(nèi)鬼”，只有讓非法集資的犯罪人成為過街老鼠，讓利益熏心的腐敗分子無處可藏，市場競爭才能在制度保障下迎來公正、透明的陽光。

進一步來看，重拳打擊互聯(lián)網(wǎng)非法集資，更需要規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融活動，讓合法有序的互聯(lián)網(wǎng)金融造福投資者。互聯(lián)網(wǎng)是把“雙刃劍”，非法集資恰恰是通過互聯(lián)網(wǎng)變得隱蔽，但反過來說如果利用得好，互聯(lián)網(wǎng)也能為現(xiàn)代金融注入強勁動力，打開更多可能。用法治照亮互聯(lián)網(wǎng)的每一個角落，靠規(guī)則為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新標(biāo)定前進方向，不僅能夠讓更多人清晰非法集資和合法經(jīng)營間的界限，避免陷入騙局和套路，同時也能夠確保優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)通過公平的市場競爭而勝出，在滿足日益增長的投資需求中惠及更多民眾。

投資者也需擦亮眼睛

打擊互聯(lián)網(wǎng)集資，監(jiān)管部門責(zé)無旁貸，投資者也須擦亮眼睛，不妨從以下六個方面加以識別和努力。

第一，要看集資人和機構(gòu)的資質(zhì)是否合法，經(jīng)營范圍是否超標(biāo)。特別要注意這個合法資質(zhì)不是營業(yè)執(zhí)照，因為幾乎所有的公司都辦理過工商登記，但其經(jīng)營的業(yè)務(wù)卻并不在登記范圍，因此關(guān)鍵要看其從事的具體業(yè)務(wù)是否經(jīng)過審批，對經(jīng)營范圍內(nèi)無法售理財產(chǎn)品的要警惕。

第二，吸收資金的門檻是否存在，吸收資金是否面向公眾。

第三，要看是否具有“保底”條款，是否承諾還本付息。

第四，要特別注意所謂的“高回報”來錢項目。

第五，要正規(guī)理財，理性投資。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，特別是一些不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風(fēng)險，一定要增強理性投資意識，充分考慮自己的風(fēng)險承受能力，量力而行，不要進行賭博式、押寶式投資，更不能靠借債來投資，應(yīng)通過正常渠道理財。

第六，要注意投資回報率偏高的項目。我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護，這可以作為判斷回報是否過高的參考。“快速致富”“高回報、零風(fēng)險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。

另外，在監(jiān)管實踐中，特別需要區(qū)分P2P平臺業(yè)務(wù)是進行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，還是實施非法集資犯罪行為。國家規(guī)定P2P平臺業(yè)務(wù)不得從事或接受委托從事自融、變相自融、設(shè)立資金池、提供擔(dān)保或承諾保本保息、發(fā)售金融理財產(chǎn)品、開展類資產(chǎn)證券化等形式的債券轉(zhuǎn)讓等超出信息中介范圍的活動。其主要界限，在于其是否具有非法集資的“非法性”特征。P2P平臺如違反國家金融管理法律法規(guī)中的禁止性規(guī)定，其行為就具有“非法性”，就可能涉嫌非法集資。

“四看三思等一夜”防范非法集資

防范非法集資可以采用“四看三思等一夜”法。

“四看”即一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

“三思”即一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風(fēng)險能力。

“等一夜”是指遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。